玖富借創(chuàng)業(yè)遭生態(tài)遭圍剿，互聯(lián)網(wǎng)金融三國混戰(zhàn)伊始金融
互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)不同于傳統(tǒng)行業(yè)，由于信息的快速化傳播，每一個領域都不太可能會出現(xiàn)一堆企業(yè)共存的現(xiàn)象，互聯(lián)網(wǎng)的每一個領域最終都只會由幾家獨占鰲頭，其他只能在垂直細分領域吃點殘羹剩飯。互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展到今天，盡管傳統(tǒng)銀行紛紛向線上金融發(fā)起了猛烈進攻，但效果并不明顯，傳統(tǒng)的體制以及缺乏互聯(lián)網(wǎng)基因導致他們最終在互聯(lián)網(wǎng)金融領域逐漸失去了地位。
從支付寶與微信支付的第三方支付對戰(zhàn)，到P2P金融的百家爭鳴，再到眾籌的生根萌芽，如今的互聯(lián)網(wǎng)金融正在形成一個金融巨頭逐鹿天下，垂直細分創(chuàng)業(yè)團隊開始站隊的局面。
余額寶給了P2P機會，陸金所趁機上位
今天互聯(lián)網(wǎng)的P2P行業(yè)能夠發(fā)展如此迅猛，余額寶當之無愧乃第一功臣。余額寶的崛起不僅僅只是給了傳統(tǒng)銀行的一個沖擊，同時也給了無數(shù)金融從業(yè)者、互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)者一個希望。在遭受到工商銀行、中國銀行、建設銀行、農業(yè)銀行等為首的國有銀行一致打壓下，余額寶收益開始一路滑坡，從過去7%左右的高收益開始一路萎縮到今天的3.5%以下，已經(jīng)開始低于銀行的一年定期利息。
但是傳統(tǒng)銀行萬萬沒有想到的是，扼殺了一個余額寶，后面竟然有千千萬萬個“高收益版余額寶”前仆后繼地涌了過來。人人貸、拍拍貸、宜信等P2P理財平臺紛紛上線，在這期間，中國的P2P理財迎來了一個爆發(fā)式增長期，同樣也出現(xiàn)了很多圈錢跑路、投資者無法追回資金的亂象。
正所謂亂世出英雄，中國平安也看到了這樣一個大好機會的到來。于是乎，中國平安果斷推出陸金所劍指高收益的P2P理財，趁余額寶收益下降之際瘋狂搶奪用戶。通過借助平安集團強大的資金實力，以及平安數(shù)十年在綜合金融領域的經(jīng)驗，依托行業(yè)領先的風險管控能力以及安全的互聯(lián)網(wǎng)平臺，陸金所迅速崛起，一躍成為P2P行業(yè)的領軍人物。
對于陸金所的脫穎而出，劉曠認為有外因也有內因：
外因：1、余額寶等寶寶類理財產品收益持續(xù)下降；2、傳統(tǒng)銀行發(fā)力P2P多數(shù)還是借助線下，其線上銀行用戶體驗比較差，同時缺乏線上運作經(jīng)驗及入口；3、眾多中小型P2P平臺多半都死在了風控能力差的路上。
內因：1、陸金所注冊資金就高達四億，依托平安集團背后強大的資金實力，非其他中小型P2P所能PK；2、對于用戶來說，陸金所是平安集團所打造，其品牌影響力足以讓很多消費者產生足夠的信任度，再加上此前已經(jīng)有大量的用戶購買了平安保險，他們都是陸金所的潛在客戶群體；3、陸金所的大部分團隊都來自于平安集團內部，這些人大多都擁有多年的金融從業(yè)經(jīng)驗，具備相當?shù)娘L控意識及能力。
螞蟻金服推招財寶與陸金所對抗之際，玖富借移動金融和平崛起
面對陸金所推出的靈活寶等理財產品的火爆，螞蟻金服開始坐耐不住，立即推出比余額寶收益更高的定期理財產品招財寶，同時還借助娛樂明星的力量來吸引用戶并推出了娛樂寶。一個是背靠阿里集團和螞蟻金服的招財寶，另一個則是平安集團的陸金所，無論是從安全性、投資期限以及收益率等多方面來對比，二者都是兩個勢均力敵的對手。
然而就在平安集團和螞蟻金服對抗之時，另一支新的力量正在開始悄然崛起。從2013年開始，玖富就宣布放棄PC端，全面進軍移動互聯(lián)網(wǎng)金融，趁陸金所與螞蟻金服對抗之際，玖富悟空理財橫空出世，上線當天，交易額破100萬；第7天單日交易額破1000萬，第23天累計交易額破1億，第80天用戶數(shù)量破100萬；第116天，累計交易額10億。悟空理財借助微信公眾號的瞬間崛起讓玖富名聲鵲起。
隨后，玖富內部孵化的Wecash閃銀、叮當錢包、曹操分期、玖富錢包、貸你飛、蠟筆分期等理財產品也開始逐漸被大眾所熟知。過去，提起玖富，很多人并不知道這是個什么平臺，即便是在今天，在很多人眼中，玖富也只是移動互聯(lián)網(wǎng)金融的一匹黑馬。實際上玖富過去一直在互聯(lián)網(wǎng)金融圈埋頭苦干、默默耕耘了9年時間，今日的爆發(fā)乃是基于玖富多年積累的經(jīng)驗和風控技術。
玖富的成功除了過去9年時間打下的功底之外，劉曠認為最主要還是借了移動互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢和玖富巧妙的粉絲營銷戰(zhàn)術。除了玖富錢包，玖富內部其他所有的產品都沒有移動APP，全部都只是基于微信公眾號，光悟空理財一個微信公眾號，成立不到10個月所聚集的粉絲數(shù)就超過了500萬，堪稱金融業(yè)界的粉絲營銷神話。但是在劉曠看來，玖富和平崛起的可怕之處并不是因為今天玖富擁有超過1800多萬的用戶，而是玖富通過內部孵化、外部創(chuàng)業(yè)的方式正在打造一個龐大的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)體系。
玖富再借創(chuàng)業(yè)造生態(tài)，螞蟻金服、陸金所前來圍剿
今年以來，玖富先后在北京、上海、深圳、杭州、成都舉辦了“玖富杯”互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)大賽，同時借助大賽玖富還先后投資了房租分期“房司令”、三農金融“沐金農”等垂直互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。玖富通過鼓勵支持“小而美”互聯(lián)網(wǎng)金融初創(chuàng)團隊，得到了眾多創(chuàng)業(yè)者的擁戴和支持。
玖富這種為互聯(lián)網(wǎng)金融垂直細分市場的創(chuàng)業(yè)者提供資金、技術、風控等多方面的扶持，未來定能培育出一些不錯的垂直細分小巨頭，圍繞著玖富構成一個巨大的金融創(chuàng)業(yè)生態(tài)圈。但與此同時，玖富借助移動金融瞬間在P2P領域崛起，眼下又企圖借助扶持創(chuàng)業(yè)者打造移動金融帝國的野心也引起了P2P行業(yè)老大陸金所和互聯(lián)網(wǎng)金融大佬螞蟻金服的警惕。
針對玖富在移動金融領域構建的金融生態(tài)體系，陸金所和支付寶紛紛加大了移動端的投入，并試圖阻擊玖富的進一步壯大。在支付寶的最新版本9.0中，已經(jīng)有了余額寶、招財寶、股票、娛樂寶、芝麻信用、螞蟻花唄、螞蟻借唄、淘寶眾籌等涵蓋了第三方支付、P2P理財、眾籌、分期一系列金融產品。而陸金所搶灘移動理財市場的動作也開始頻繁起來，在其移動端推出了各種增值服務和有獎活動。
螞蟻金服乃曹，陸金所、玖富是吳蜀，三國混戰(zhàn)正式打響
對于P2P金融的三大行業(yè)巨頭，從實力上來說，螞蟻金服是曹魏，陸金所、玖富是吳蜀，他們三者之間亦敵亦友，比如玖富就剛在不久前與螞蟻金服旗下的芝麻信用達成了全面合作，雙方將在芝麻分、反欺詐、風險名單等業(yè)務上展開深度合作。
一、魏：根基在電商
魏國螞蟻金融服務集團目前的主要業(yè)務已經(jīng)涵蓋了第三方支付、移動支付、O2O、小額貸款、網(wǎng)絡銀行、在線融資、在線理財、保險等多個不同領域，但是螞蟻金服今天能夠估值高達500億美金，劉曠認為其頂梁柱就在于支付寶。支付寶是其他理財產品諸如余額寶、招財寶、娛樂寶等系列產品的第一入口。
但是支付寶今天能夠成為全球最大的移動支付平臺，其根基又在于阿里龐大的電商體系。如果沒有阿里電商平臺淘寶、天貓的支撐，支付寶也就只是一個空殼子，螞蟻金服也就失去了最核心的支柱。
二、吳：未來優(yōu)勢在線上線下結合的O2O
吳國陸金所依托平安集團的力量，開始在線下全面布局，并不斷在各大中型城市開設線下網(wǎng)點，陸金所在線下將重點實現(xiàn)融資、項目拓展、渠道對接功能，在對接品種上主要是房地產、保理業(yè)務。
與此同時，平安普惠在全國擁有超過600家門店，15000人的銷售團隊，超過3000人的遠程銷售服務專員，平安集團將會把平安普惠已經(jīng)開設的線下門店與陸金所轄下的P2P小額信用貸款進行對接。線下為線上提供服務體驗，線上為線下導入客戶流。
三、蜀：移動金融是強項、創(chuàng)業(yè)平臺是生態(tài)核心
蜀國玖富通過借助微信公眾號在移動端積聚了相當?shù)膬?yōu)勢，從用戶規(guī)模上來說，玖富1800多萬的用戶規(guī)模僅次于招財寶，其中超過90%的用戶都是來自于移動互聯(lián)網(wǎng)，這是玖富的強項所在。
不過劉曠認為未來真正能夠幫助玖富在與螞蟻金服、陸金所的較量中占據(jù)一定優(yōu)勢的是玖富的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)平臺，內部孵化的多款移動金融產品和外部投資的各個垂直細分P2P，他們結合在一起構成了一個龐大的生態(tài)體系。對于任何一家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺來說，不可能在所有的領域都做得非常好，且能夠通吃每一個細分市場。而能夠把細分垂直小巨頭集合在一起的玖富自然也就不容螞蟻金服、陸金所小覷。
前有招財寶與陸金所的對抗，中有陸金所與支付寶在移動端對玖富的阻擊，后有三者之間的即合即離，一場互聯(lián)網(wǎng)金融的三國混戰(zhàn)也由此拉開。
作者：劉曠，以禪道參悟互聯(lián)網(wǎng)、微信公眾號：liukuang110
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