淺談玖富與眾安保險戰略合作的幾點深意專欄
日前，國內首家互聯網保險公司眾安保險宣布與移動互聯網金融公司玖富達成戰略合作，主要包括：1. 玖富優質消費金融資產接入眾安保險通旗下“宇宙立方”系統，從而獲得資金對接等服務；2. 玖富旗下閃銀wecash將與眾安保險采取聯合風控，對有消費分期需求的消費者進行資信審核和評估。
表明上看，這不過是兩家互聯網金融公司的“互補式聯姻”——玖富消費金融資產端充沛且優質，而眾安保險的“宇宙立方”系統恰好擁有強大的風控和資金對接能力。但仔細琢磨便會發現，這次雙方的戰略合作極有可能會開辟一種新的互金行業合作模式，并對合作雙方以及行業產生深遠的影響。筆者在此一一分析。
一、開“Fintech＋消費金融”創新合作模式之先河
近兩年，Fintech（金融科技）在全球范圍內興起，對金融行業產生深切的變革。眾安保險首次在業界推出的資產、資金連接器“宇宙立方”就是當下Fintech創新的一大代表。“宇宙立方”系統能夠實現全流程、純線上的系統對接、7*24小時全天候、自動化地處理資產等功能;同時還擁有T+0數據處理能力;并提供最多1周就能完成的標準化業務接入服務。
而玖富深耕的消費金融業務往往具備資產小額、海量且分散的特點，“宇宙立方”可以為其提供資產管理及資金對接等一攬子綜合服務，實現低成本資金與優質資產的共贏匹配。在接入玖富海量優質的消費金融資產后，“宇宙立方”得以正式運行。
另外，雙方合作的另一大契合點在于對彼此風控實力的高度認可。作為畢馬威評選的2015年全球金融科技百強榜冠軍，眾安保險已接入央行征信、公安、前海征信、芝麻信用等數據系統，并通過數據挖掘、機器學習等方法，搭建起一套適用于分散化資產的信用評估和風險控制體系。而玖富旗下閃銀wecash作為國內首家大數據風險評估機構，也通過與芝麻信用、騰訊征信、同盾等多家征信、反欺詐機構合作，并上線了人臉識別等技術，不斷完善著自身的風控系統。
可以說，消費金融優質資產來自于強大風控體系的層層篩選，未來玖富將與眾安保險采取聯合風控模式，這對于優質資產與適宜資金的高效對接有著重要的意義。也正如玖富聯合創始人、首席運營官劉磊所言，這次合作將會開啟金融科技創新與消費金融合作的全新模式。
二、場景化消費金融的又一次勝利
除此之外，玖富與眾安保險合作還有第二個深意，我將其稱之為：場景化消費金融的又一次勝利。
在我看來，消費金融之所以火爆，甚至引發BAT、京東、蘇寧等巨頭趨之若鶩，核心原因就在于它強調場景化，滲入在人們衣、食、住、行等方方面面，這和“重交易、輕場景”的傳統金融有著本質差別。玖富作為領先的移動金融綜合服務平臺，深基于場景化的消費金融一直是其布局的重點。玖富創始人兼CEO孫雷曾說，玖富的愿景是“打造一個場景化的普惠金融生態鏈”。
截至目前，玖富已完成了對房、車、白領生活消費、校園金融四大消費金融領域的重點布局，并與59store、世紀佳緣、易車網、優勝教育、我愛我家等多家垂直領域巨頭深入合作。玖富在積累大量數據資源的同時，也得以累積了大量優質的消費金融資產。
這也是吸引眾安保險青睞的原因，如今眾安保險已完成投資型產品、信保產品、健康險、車險、開放平臺、航旅及商險等多個產品線的搭建，其巨大的業務體量和數據廣度恰好與玖富豐富的消費金融資產匹配，雙方強強聯合有望發揮“1＋1遠大于2”的協同效應。
正所謂得道者多助，玖富以消費金融為主的發展模式，不僅幫助它贏得更多垂直領域合作伙伴的支持，也吸引了更為廣泛的用戶市場。截至今年3月，玖富移動端注冊用戶超過2300萬，戶均消費3~5萬元，整體資產呈現小額、海量、分散等特點。
當前，玖富已經率先站在消費金融的風口之上，未來隨著消費金融的潛力不斷釋放，其商業化前景無疑會更加廣闊。
三、未來互聯網金融或將出現更多的生態融合
玖富與眾安保險此次在消費金融領域的合作，也堪稱是金融科技百強之間生態融合的典范。雙方利用彼此在消費金融產業鏈上的優勢互補，讓各自互聯網金融生態都變得更加的完整，能提供的互聯網金融服務也更完善和強大。
那么，這種基于消費金融的生態融合能有效的推廣在更廣闊的互聯網金融領域嗎？我覺得是：yes。
首先來看這次主角之一的眾安保險，其本身就是互聯網巨頭與傳統金融巨頭生態融合的產物。作為國內首家互聯網保險平臺，其背后站著平安保險、阿里巴巴和騰訊三大巨頭，其中阿里與騰訊甚至曾被稱為互聯網的“大冤家”。但在當時，要推出一個成熟的互聯網保險平臺，絕非僅靠平安保險或者阿里、騰訊一家就能輕易成功。因為互聯網金融的本質，本身就是對傳統金融的有效補充，只有互聯網公司與金融機構進行開放式的合作，才能取得共贏的結果。
而在國家規范發展互聯網金融的時代背景下，互金行業也在不斷的優勝劣汰中孕育了更多合作的新機。聞道有先后，術業有專攻。互聯網金融平臺未來必將朝著差異化方向不斷發展，不僅傳統金融與互聯網的融合將成為趨勢，互聯網金融企業之間彼此開放生態、合作共贏的模式也會逐漸常態化。從目前來看，互聯網金融這個龐大的市場還遠未釋放出真正的潛力，互聯網金融企業與其盲目的單打獨斗，不如真正找到“最佳拍檔”進行充分的生態融合，從而形成一個更完善的生態服務體系。
結語
總結來看，玖富與眾安保險的攜手，談不上是“誰抱誰的大腿”，而是兩個成熟的互聯網金融企業為了創造更大的價值，而選在正確的時間節點上進行的一次生態融合。無論是考量雙方本身的合作價值，還是對行業產生的積極影響，我們也都應該為雙方點個贊。
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