趣分期退出校園市場，四大原因導致敗走麥城專欄
藍鯨TMT9月9日文：近日，趣分期退出校園市場的消息在校園貸行業(yè)產(chǎn)生轟動。作為以校園貸起家的趣分期，突然宣布退出校園市場，引得各方猜想不斷。到底在校園貸市場上，趣分期何以導致這步田地。
昔日近乎霸占校園貸市場一半資源的趣分期究竟因為什么愿意放棄自己長久以來的“根據(jù)地”？究其根本無外乎四大原因。
狼性十足，后勁不足
在校園貸市場，趣分期一直是狼性的代名詞，其發(fā)展的速度之快，燒錢之猛是其他幾家平臺無法比擬的。據(jù)趣分期CEO羅敏本人透露趣分期是“業(yè)內(nèi)第一個發(fā)起價格戰(zhàn)的公司”。2014年的12月2日，當時業(yè)內(nèi)普遍收取的利率年化都在30%，趣分期直接砍掉了一半。正因如此，趣分期迎來了所謂的野蠻生長。今年7月7日，趣分期號稱員工從最初的4人增至3000人。更稱自己已經(jīng)收獲了30億融資。
但是趣分期的弊病也表現(xiàn)了出來，那就是太快了后勁不足。其不具備良好的運營機制和變現(xiàn)能力。盡管趣分期宣稱在去年11月實現(xiàn)盈利，但是其主要盈利手段竟然是依靠天價滯納金。作為P2P網(wǎng)貸企業(yè)依靠滯納金盈利本就不正常，其滯納金更是每天按照所有未還款金額的1%收取，而業(yè)內(nèi)諸多其他平臺則是按照當期還款金額的1%征收，這中間相差高達幾十倍。今年這個滯納金丑聞被曝光后，被緊急叫停。趣分期最主要的盈利模式遭到封停，對于趣分期已經(jīng)是一次打擊了。
今年以來，校園貸事故頻發(fā)，“自殺”、“裸貸”將這個行業(yè)隱藏在黑暗中的畸形狀態(tài)暴露在大眾面前。據(jù)研究機構發(fā)布的8月P2P借貸平臺報告顯示，截至8月底，監(jiān)測到的P2P借貸平臺共4667家，而正常運營的僅有2023家，占總量的43.3%。問題平臺高達2644家，占到56.7%的比例，歇業(yè)停業(yè)的平臺超過30%。而勉強支撐下來的2000多家P2P企業(yè)都在進行整改和轉型。隨著5.4新政的出臺。直接導致P2P市場的冷卻，趣分期想要生存下去，必須實現(xiàn)盈利，但是這樣龐大，臃腫的趣分期，怎么盈利？
校園貸與生俱來難以被道德接納
校園貸起初是一片藍海，但是這所謂的藍海是建立在一群涉世未深，購買力大卻無力負擔的學生身上，校園貸的出現(xiàn)側面上是誘導了學生在校期間的超前消費。出現(xiàn)的大量校園貸事故，大部分P2P企業(yè)都難辭其咎。這造成了校園貸很難被社會接納。
家長與學校在現(xiàn)在都在嚴防校園貸，加之更加苛刻的P2P新政。趣分期在校園貸市場已經(jīng)不復往日之勇了。趣分期天價滯納金的丑聞直接把其劃歸到高利貸的行列，其在家長和很多學生眼里都不是正面的形象，盡管其宣稱要投資1億建立趣助學基金，但是此次宣布退出校園市場，這個計劃也就宣告泡湯，好不容易找到公關手段企圖改變一下公眾形象。現(xiàn)在也成了難以企及的夢想。
有夢想不代表有能力，會做飯的運動員不是好作家
任何一個公司是否能長久發(fā)展，都很大程度上取決于其領導人的能力高低和經(jīng)營手段。地推出身的趣分期CEO羅敏和其4人的初創(chuàng)團隊，依靠一個想法和理念，緊緊抓住了行業(yè)最初的機遇，做到了現(xiàn)在的規(guī)模確實是一個奇跡。但是網(wǎng)貸行業(yè)已經(jīng)趨向成熟，已經(jīng)從機會的比拼，進化為到團隊能力的比拼。
做P2P對于專業(yè)要求很高:其中風控能力、政策解讀能力、公關能力、大數(shù)據(jù)預測能力、法務能力要求極高。擅長與人打交道的羅敏似乎并不具備以上五種能力的任何一種。尤其是風控能力。趣分期的風控建設一直不完善，但風控能力又恰恰是信貸建立和成功最重要的能力。這讓趣分期生存能力大大折扣。
其天價滯納金的出現(xiàn)就在于其風險防控措施缺失或不完善，從而要靠高額滯納金彌補壞賬損失，趣分期成立兩年多以來，粗略估算每月從天價滯納金上盈利數(shù)千萬元，暴利之下讓趣分期一直都沒認真改善自己的風控措施。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露：“趣分期主要依靠大學生消費金融來創(chuàng)收。消費金融本是風險相對較低的品類，趣分期的壞賬率依舊很高”
趣分期在放棄了校園業(yè)務后，所有新用戶注冊開通賬戶都需要核實“芝麻信用”的分數(shù)，超過619分才能在其平臺上分期購物。這表明趣分期已經(jīng)放棄了自己的風控和征信體系。將平臺的核心競爭力交給了螞蟻金服，足以見的趣分期的風控體系有多大的問題了。這也直接說明了趣分期的癥結所在。即便日后拓展到校園外的業(yè)務，也不一定能帶來更好的成績。
瘦身過冬，無力再戰(zhàn)
據(jù)一名網(wǎng)貸從業(yè)人員表示，“P2P新政出臺以來，大部分中小型或部分經(jīng)營不善，動機不純的網(wǎng)貸公司都陸續(xù)被行業(yè)淘汰掉。趣分期對外宣稱是行業(yè)升級，其實是壯士斷腕，不得已而為之。”
趣分期在校園貸市場苦心經(jīng)營多年，此次撤出是無法承受越來越沉重的資金壓力和輿論壓力的表現(xiàn)。相較于陸續(xù)入場的分期樂，京東白條，螞蟻花唄等，趣分期無法再利用大面積燒錢的策略打開局面，滯納金下調，催收成本卻無法下調，缺乏盈利手段和風控建設的趣分期已經(jīng)很難正常運轉了。
資本市場今年進入寒冬，趣分期臃腫龐大的成員體系，成了深深的負擔，就如同當初的凡客一樣。在2016年8月19日，趣分期發(fā)生大面積裁員。幾乎一夜間裁掉了所有的校園BD，這也表明了趣分期已經(jīng)無力在校園市場上投入太多精力，瘦身活下去是其當前最重要的事。
藍鯨TMT注意到，P2P新政的到來，讓藏污納垢的網(wǎng)貸公司無所遁形。金融監(jiān)管的主要對象是那些違規(guī)操作的“校園貸”公司。優(yōu)勝必定劣汰，高收益與高風險如形隨形。所有加入到這片血海的企業(yè)都該明白這個道理。依靠一腔熱血開拓市場的年代已經(jīng)一去不復返了，隨之而來的是更嚴的政策和更專業(yè)的機制。許多成熟的P2P網(wǎng)貸公司，更傾向于積極的轉型和整合，來使企業(yè)可以繼續(xù)生存發(fā)展下去。而直接選擇退出自己熟悉的市場的趣分期，所剩的時間和空間都不多了。
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