P2P平臺滬金貸上線三月即失聯，曾以銀行存管做虛假宣傳金融
P2P平臺滬金貸上線三月即失聯，曾以銀行存管做虛假宣傳澎湃新聞2016年11月09日08:09我要分享
一個上線3個月不到的P2P網貸失聯，而此前它最大的宣傳噱頭是銀行存管。
近日，投資者反映一家新上線兩個多月的網貸平臺滬金貸已經失聯。澎湃新聞（www.thepaper.cn）11月8日發現，該P2P平臺的網站已經無法打開，客服電話也無人接聽。而平臺曾經高調宣傳的“與徽商銀行簽訂存管協議”，也遭到了銀行方面的否認。
徽商銀行否認與其簽訂存管協議
根據公開資料，滬金貸是上海輝協企業管理咨詢有限公司旗下金融平臺。澎湃新聞查詢全國企業信用信息公示系統發現，輝協公司注冊于2016年8月26日，距今兩個多月。其股東是兩名自然人范林清和婁紅亮，后者也擔任企業法人代表。值得注意的是，這家公司的注冊資本為1000萬元，但是暫時不可見其具體實繳資本。澎湃新聞從百度快照可以看到，該平臺截止到11月2日累計交易金額為553.5萬元。
上海輝協的營業執照
在失聯之前，滬金貸慣用的攬客手段是宣傳銀行存管。在今年10月3日的一篇公司宣傳稿中，滬金貸表示已經與徽商銀行達成存管業務合作，“樹立了平臺合規性”。
滬金貸在其頁面宣傳銀行存管的內容
然而徽商銀行對此表示否認，并向澎湃新聞指出，從未與滬金貸簽訂資金存管合同，這樣的做法屬于虛假宣傳。
另外，滬金貸還宣傳“平臺已經申請網貸之家和天眼的收錄，審核已通過，等待上架”，但第三方平臺網貸之家方面對澎湃新聞表示：“它家沒上過網貸之家的檔案頻道，不存在通過審核之類的事情。”而澎湃新聞搜索網貸天眼，也沒有搜索到該平臺的收錄信息。
有投資者表示，滬金貸這個平臺會“雷”早有跡象：“基本都是一個月的標的，明顯就是為了圈錢趕緊跑路。”
澎湃新聞通過百度快照發現，滬金貸網站首頁顯示的6個投資標的類型分別是家庭裝修貸款、家庭旅游貸款等信用貸款和奔馳車抵押貸款，借款金額在2萬元到6萬元之間，利率設置為年化12%或者13%，但是借款期限罕見一致——1個月。
為何造假銀行存管？
對于不實行牌照制的不少P2P平臺而言，銀行存管是平臺增信的重要手段之一。
今年8 月24 日銀監會出臺的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》規定，網絡借貸信息中介機構應當實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，并選擇符合條件的銀行業金融機構作為出借人與借款人的資金存管機構。
該規定指出P2P的整改過渡期為12個月，因而還沒有與銀行簽訂存管協議的P2P努力尋找銀行對接，而已經對接成功的常常以此作為平臺合規的一個宣傳點。
然而P2P銀行存管實現起來并不容易。根據第三方研究機構融360的《2016年P2P資金銀行存管分析報告》，截止到今年9月底，2000余家P2P中共有超過291 家網絡借貸平臺宣布與銀行簽訂資金存管協議，而其中實現銀行資金存管系統上線的平臺95 家，占網貸行業正常運營平臺數量比例僅4.9%。
而對接的銀行又以城商行為主，包括恒豐銀行、徽商銀行、廈門銀行、浙商銀行、江西銀行、等35 家銀行。其中徽商銀行與13家P2P簽訂了資金存管協議，數量在所有城商行中位居前列，這也就難怪滬金貸的虛假宣傳中，將其作為協議簽署的另一方。
數位業內人士對澎湃新聞表示，P2P與銀行對接如此緩慢主要是因為銀行存管對P2P 平臺的資質、產品形態、風控能力等要求較高有關。一方面，銀行會考慮平臺的業務體量，這樣的話對接存管業務的收益才值得銀行與其合作，另一方面，由于P2P的聲譽在近期受到跑路失聯等事件的影響，銀行對開展這項業務越發審慎。
網貸之家高級研究員張葉霞對澎湃新聞表示，與徽商銀行對接成功的P2P大多成立于2014年，已經合規運營一段時間，而大多數實現存管的P2P注冊資本都在5000萬元以上。此外，銀行還會注意這家P2P有無著名風投入股，是不是國資企業，而滬金貸這種注冊資本低、沒有強背景、成立時間很短的P2P幾乎沒有實現存管的可能。
而一般實現銀行存管需要多久呢？
業內人士對澎湃新聞表示，銀行對P2P進行考核后，如果一切進展順利，一般還要經歷技術開發、測試、系統上線，起碼耗時2-3個月，如果加上前面的資質審核，可能要達到半年以上。而滬金貸上線1個多月就宣傳資金存管銀行，從實際操作上也是很難實現的。
值得注意的是，即便滬金貸真的完成銀行存管，也不可以據此作為平臺增信手段。
2016 年8 月銀監會下發給各家銀行的《網絡借貸資金存管業務指引（征求意見稿）》顯示，在網絡借貸資金存管業務中，除必要的披露和監管要求外，委托人不得用“存管人”做公開營銷宣傳。
再者說來，即便存管到了銀行，投資者也并沒能吃到“定心丸”，因為銀行也不負有保證平臺項目真實性的義務。上述征求意見稿顯示，資金存管機構承擔實名開戶和履行合同約定及借貸交易指令表面一致性的形式審核責任，但不承擔融資項目及借貸交易信息真實性的實質審核責任。
哪些互金平臺“來去匆匆”？
根據網貸之家統計，2016年10月停業及問題P2P平臺共有105家，而歷史累計停業及問題平臺達到了2181家。澎湃新聞發現，這其中就有不少“撈一筆就走”的“逃兵”。
比如湖北平臺天力貸，2013年5月上線，當年9月就不能提現了，湖北孝感經偵對其以非法吸收公共存款”立案，次年法院判決罪名成立，天力貸判處50萬罰金，兩名高管判處7年和4年有期徒刑，并處罰金20萬元和10萬元。但相比投資者被卷入的7532萬元投資金額，這些判罰基本是杯水車薪。
同樣運營時間很短就“爆雷”的平臺數不勝數。家家貸2013年7月開業，當年10月被查，涉案資金1.2億元；網贏天下2013年4月開業，當年7月逾期，涉及資金2億元；優易貸2012年8月上線，當年12月跑路，涉及資金2000萬元……
最為“奇葩”的是浙江臺州的P2P平臺恒金貸，注冊資金5000萬元，上午上線，下午就跑路了。2014年6月27日恒金貸P2P平臺開業，并發布公告稱將舉行連續三天的優惠活動，但當天下午，網站就打不開了。因此，恒金貸被業內成為“最短命的P2P”。
而與滬金貸名字相似的川金貸，2015年10月注冊成立，2016年3月卷款跑路，在跑路前為了多卷一些投資者的錢，還發起了一個“奇葩”活動——注冊送128元，充值1000元返利2%，每個標年化收益在24%左右。
【來源：澎湃科技】
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