深圳互金協(xié)劃12道紅線 網(wǎng)貸人員踩線記入黑名單金融
記者11月13日獲悉，在上線“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員違規(guī)違紀(jì)信息共享平臺”后，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會近日發(fā)布《深圳市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)從業(yè)人員違規(guī)違紀(jì)信息共享平臺運(yùn)行暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》），對從業(yè)人員參與欺詐、套現(xiàn)行為；盜用、偽造、篡改客戶申請資料；私自使用客戶的抵押、質(zhì)押物等12條違規(guī)違紀(jì)行為進(jìn)行規(guī)定。《暫行辦法》指出，從業(yè)人員對借款人和投資人利益造成損失，對公司經(jīng)營管理產(chǎn)生重大影響的違規(guī)違紀(jì)行為，主要包括參與欺詐、套現(xiàn)行為；盜用、偽造、篡改客戶申請資料；私自使用客戶的抵押、質(zhì)押物；泄露或違規(guī)使用公司機(jī)密信息、敏感信息；嚴(yán)重提供虛假資料行為；未認(rèn)真審核客戶信息，導(dǎo)致客戶盜用他人身份申請貸款；代客戶或允許非客戶本人簽署合同；收取客戶手續(xù)費(fèi)等額外費(fèi)用；調(diào)查或復(fù)議中提供偽證；違規(guī)授權(quán)或未經(jīng)授權(quán)使用內(nèi)部系統(tǒng)；違規(guī)使用、私刻、偽造各類印章等。
不過，對于違規(guī)行為認(rèn)定，《暫行辦法》指出，對于從業(yè)人員出現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)行為，由各網(wǎng)貸從業(yè)機(jī)構(gòu)自行認(rèn)定，并對認(rèn)定結(jié)果的有效性負(fù)責(zé)。
此前，深圳市曾上線“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員違規(guī)違紀(jì)信息共享平臺”，這是全國首個(gè)網(wǎng)貸從業(yè)人員違規(guī)違紀(jì)信息共享系統(tǒng)，首批由投哪網(wǎng)等7家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)接入。據(jù)悉，該平臺的上線是為了防范內(nèi)外勾結(jié)產(chǎn)生的騙貸問題。通過這一共享系統(tǒng)，網(wǎng)貸違紀(jì)人員名單將由成員公司上傳，并共享給其他成員公司，對是否錄用招聘人員起到建議作用。
蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示，內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)的防控，不外乎事前防控和事后處置兩個(gè)方面，在事后處置等方面，除了個(gè)別影響惡劣案件訴諸法律手段之外，P2P平臺還缺乏有效的措施。一方面，從平臺聲譽(yù)的角度考慮，為避免事情鬧大對品牌帶來負(fù)面影響，對于一些內(nèi)部違規(guī)行為，P2P平臺多選擇適當(dāng)追回?fù)p失并將涉事員工內(nèi)部辭退，并不愿做過多追究，使得員工實(shí)施內(nèi)部欺詐的成本很低；另一方面，在P2P行業(yè)層面，尚未構(gòu)建有效、透明的內(nèi)外部問責(zé)機(jī)制，使得涉事員工被離職后依舊可以活躍在行業(yè)內(nèi)部，繼續(xù)“禍害”其他平臺。
民投金服CEO陳明同樣表示，金融犯罪常常與金融機(jī)構(gòu)工作人員內(nèi)外勾結(jié)、濫用職權(quán)等職務(wù)犯罪交織在一起，情節(jié)較輕的會降低平臺資產(chǎn)質(zhì)量，增加平臺的壞賬率、風(fēng)控成本與運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，給平臺造成經(jīng)營與經(jīng)濟(jì)損失，情節(jié)嚴(yán)重的會影響行業(yè)聲譽(yù)與風(fēng)氣，傳導(dǎo)成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，對社會穩(wěn)定性造成較大影響。
值得一提的是，整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)內(nèi)部欺詐問題仍較為嚴(yán)重。在薛洪言看來，要根治這個(gè)問題，除了平臺自身努力外，終究還是需要外部力量介入。深圳上線“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員違規(guī)違紀(jì)信息共享平臺”，是個(gè)好的開端。此外，還可從監(jiān)管的層面，建立一套包括內(nèi)部問責(zé)、監(jiān)管問責(zé)和司法問責(zé)在內(nèi)的違規(guī)行為問責(zé)體系，以對潛在的違規(guī)行為形成有效威懾。
【來源：網(wǎng)貸天眼】
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