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　　115家接入互金披露的平臺中，前8家平臺交易額占網(wǎng)貸業(yè)總交易額的25%

　　本報記者 劉 琪

　　互金行業(yè)在剛過去的2017年正式步入合規(guī)元年，監(jiān)管政策不斷深入，從資金存管到限額管理，從整改到備案，合規(guī)進行不斷提速。據(jù)零壹數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2017年12月31日，正式上線銀行存管系統(tǒng)的網(wǎng)貸平臺已有626家。

　　在信披方面，截至12月底，互金協(xié)會信披系統(tǒng)共接入115家P2P平臺。截至11月底，這115家平臺的貸款余額為6175億元，百億元級以上平臺數(shù)量達(dá)20家，貸款余額4539億元，20家百億元級別平臺的貸款余額占比達(dá)73.5%。網(wǎng)貸天眼認(rèn)為，從交易規(guī)模的數(shù)據(jù)上不難發(fā)現(xiàn)，P2P行業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)“二八”分化現(xiàn)象，即交易數(shù)據(jù)越高的平臺越吸引投資人投資。

　　值得一提的是，2017年上半年，互金行業(yè)進入強監(jiān)管，互金行業(yè)投融資有所減少。據(jù)統(tǒng)計，2017年上半年全行業(yè)融資不超過60億元。據(jù)零壹財經(jīng)數(shù)據(jù)顯示，2017年，業(yè)內(nèi)風(fēng)險投資案例同比明顯下滑，融資案例同比減少66.9%至40起，融資金額僅90億元，同比減少62.1%。但是，平臺資本運作步伐并未停止。據(jù)網(wǎng)貸天眼統(tǒng)計，2017年共有7家互金機構(gòu)赴海外IPO，融資總金額為205億元。網(wǎng)貸天眼預(yù)計，2018年互金海外IPO融資額將超過500億元。

　　626家平臺

　　上線銀行存管

　　自2017年年初，銀監(jiān)會印發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》（以下簡稱《存管指引》）以來，銀行存管就成為了衡量一個平臺的無形標(biāo)準(zhǔn)。據(jù)零壹數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2017年12月31日，正式上線銀行存管系統(tǒng)的網(wǎng)貸平臺已有626家。

　　統(tǒng)計顯示，至少有46家商業(yè)銀行與P2P網(wǎng)貸平臺完成資金存管系統(tǒng)對接并已正式上線，其中，城市商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、民營銀行、農(nóng)商行和大型商業(yè)銀行分別對接了359家、137家、76家、49家和5家P2P網(wǎng)貸平臺。

　　具體來看，華興銀行、江西銀行、恒豐銀行、海口聯(lián)合農(nóng)商銀行、浙商銀行對接P2P網(wǎng)貸平臺數(shù)量分別達(dá)到88家、82家、58家、44家、42家，這4家銀行合計對接314家P2P網(wǎng)貸平臺，占已上線存管系統(tǒng)平臺總量的50.1%。

　　零壹財經(jīng)認(rèn)為，影響商業(yè)銀行與網(wǎng)貸平臺合作的因素主要有三個：一是，盈利驅(qū)動。一般而言，盈利能力相對較弱的商業(yè)銀行與P2P網(wǎng)貸合作較積極；另一方面，商業(yè)銀行指向于與交易流水較大（通常盈利可能較大）的網(wǎng)貸平臺開展存管合作，以收取更高的存管服務(wù)費用。二是，技術(shù)能力。《存管指引》特別強調(diào)了商業(yè)銀行作為存管人的技術(shù)能力，例如，具備完善規(guī)范的資金存管清算和明細(xì)記錄的賬務(wù)體系、完整的業(yè)務(wù)管理和交易校驗功能、對接網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)接口、安全高效穩(wěn)定運行的能力等等。三是，監(jiān)管風(fēng)險。在監(jiān)管層尚未明確存管人權(quán)責(zé)之前，對于商業(yè)銀行而言，最大的風(fēng)險可能來自于網(wǎng)貸機構(gòu)以銀行存管為“噱頭”的增信行為。在此之后，網(wǎng)貸監(jiān)管的地區(qū)化差異是影響存管業(yè)務(wù)的重要因素，比如上海和深圳先后明確了“銀行存管屬地化”原則，可能對部分銀行業(yè)務(wù)造成較大影響，尤其是城商行、民營銀行和農(nóng)商行。

　　不過，網(wǎng)貸天眼研究員表示，銀行存管僅僅是P2P合規(guī)的基本條件之一，擁有資金存管并不意味著平臺絕對安全。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前至少有18家上線銀行存管的平臺出問題。因此，投資人在挑選投資平臺時，不應(yīng)以存管為唯一判定依據(jù)。監(jiān)管部門也要求，平臺不得以銀行存管作為宣傳和增信手段。

　　115家平臺接入

　　互金協(xié)會信披系統(tǒng)

　　信息披露也是網(wǎng)貸平臺整改合規(guī)的重要部分。2016年10月28日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會在暫行辦法的基礎(chǔ)上發(fā)布《中國互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露標(biāo)準(zhǔn)和配套自律制度》，首次以行業(yè)自律的方式對網(wǎng)貸信息披露提出具體標(biāo)準(zhǔn)。

　　去年8月25日，銀監(jiān)會印發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動信息披露指引的通知》(以下簡稱《信披指引》)，要求P2P網(wǎng)貸披露網(wǎng)貸機構(gòu)基本信息、網(wǎng)貸機構(gòu)運營信息、項目信息、重大風(fēng)險信息等重要信息。信披指引的發(fā)布意味著，網(wǎng)貸行業(yè)初步建立起了“1+3”的制度框架。《信披指引》的出臺，則是銀監(jiān)會為代表的金融監(jiān)管部門將信息披露正式確立為行業(yè)強制標(biāo)準(zhǔn)。

　　2017年6月5日，中國互金協(xié)會主導(dǎo)的全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺正式上線，10家平臺率先接入。截至去年12月21日，已有115家網(wǎng)貸機構(gòu)接入。網(wǎng)貸天眼統(tǒng)計，115家平臺總交易規(guī)模高達(dá)3.3萬億元，占網(wǎng)貸行業(yè)整體交易規(guī)模的50%以上。交易規(guī)模最高的三家平臺分別為紅嶺創(chuàng)投、銅板街、宜信惠民，交易額均超過2000億元，分別為3083億元、2227億元、2073億元。另外，交易額在千億元以上的平臺除以上三家外，鑫合匯 、玖富普惠、網(wǎng)信、微貸網(wǎng) 、陸金服交易規(guī)模均達(dá)到千億元級別。千億元級別以上的8家平臺交易額占信息披露系統(tǒng)平臺總交易額的46%，占網(wǎng)貸行業(yè)累計交易額的25%；另外107家平臺成交規(guī)模達(dá)1.79萬億元，占網(wǎng)貸行業(yè)累計交易額的29.8%。

　　網(wǎng)貸天眼分析道，從交易規(guī)模的數(shù)據(jù)上不難發(fā)現(xiàn)，P2P行業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)“二八分化”現(xiàn)象，即交易數(shù)據(jù)越高的平臺越吸引投資人投資。行業(yè)“二八”分化格局出現(xiàn)后，大平臺在市場占有率上會越來越強，平臺之間的競爭將進一步白熱化。

來源：和訊網(wǎng)          作者：證券日報