洗牌、移動、細分，2015年P2P的未來方向？金融
近日，網貸之家最新數據顯示，3月P2P行業整體成交量達492.6億元，環比2月上升46.98%，是去年同期的3.51倍，創歷史新高。而融360監測的325家平臺數據顯示，3月份網貸平臺成交量為354.55億元，較2月份增長56.85%，是去年同期的4.11倍。
P2P在三月迎來政策春風，李克強總理在政府工作報告中專門提及互聯網金融，用“異軍突起”來形容其發展，并要求促進“互聯網金融健康發展”。央視315晚會曾經一度盛傳會打擊P2P的發展，但最后并未出現，這些都讓P2P再創新高。那么P2P在2015年會有哪些發展趨勢？會向何處去呢？
趨勢之一：告別野蠻生長，開始激烈洗牌
2014年是P2P野蠻生長的一年，據第三方機構統計，僅2014年就有近千家新增的P2P平臺，各種風投、銀行、國企、上市公司都加入其中，造成了P2P成為炙手可熱的行業。然而，從2015年一季度來看，P2P行業正在走向平穩，洗牌已經開始。
隨著監管政策出臺臨近，各個P2P平臺基本都摒棄了激進的策略，變為穩健的方向，這導致P2P收益率呈現下降的態勢。融360數據顯示，3月份P2P平臺平均年化收益率跌至15.85%，環比2月份16.35%下降0.5個百分點。同時，20%以上高收益平臺數量占比16%，相較2月份的21%下降5個百分點。
今年一季度，被爆出問題的P2P平臺就達183家，為2014年全年的三分之二，其中待還金額達10億元的大平臺里外貸、盛融在線也赫然在列。3月的“問題平臺”原因表現為跑路最多，占比55%，其次是提現困難，占比32%，最后是停業。問題平臺的倒閉對于P2P行業的規范是好事，意味著大浪淘沙，將會促進P2P行業的健康發展。
在魚龍混雜的P2P里面，用戶如何選擇顯得非常重要。一鯊認為，一個安全靠譜的P2P平臺，首先要選擇獲得主流風投機構投資的平臺，這樣的平臺經過了專業投資人士的鑒定和篩選，出問題概率較低；其次要盡量選擇成立時間長、舉辦雄厚背景實力、公信力比較強的平臺。例如宜信旗下的宜人貸平臺，依托宜信9年服務和風控經驗，在資質上相對來說更為可靠。而國資系、銀行系平臺也因為有國企和銀行的信譽做背書，也比較可靠。相比起來，“問題平臺”絕大多數都是成立1年以內的新平臺。銳忻投資、盛泰投資、安貸創投和歐億投資等新平臺上線不到一個月即跑路；再次要選擇在網貸之家等第三方評級機構認證的平臺。
趨勢之二：加速擁抱移動互聯網，便捷性成關鍵要素
數據顯示，截至2014年6月，我國手機網民規模達5.27億，手機上網人群比例上升到83.4%，手機網民規模首次超越傳統PC網民規模。隨著80、90后的崛起，移動上網成為主流是必然的趨勢。這反應在P2P上就是P2P將加速從PC向移動互聯網轉變。
與傳統理財方式相比，移動理財可以讓用戶隨時隨地進行理財，使用方便。智能手機的普及和3G/4G的發展，也將加速推動P2P理財方式的普及。宜人貸、積木盒子、陸金所等各大主流P2P平臺都在擁抱移動互聯網，或者采用APP的方式，或者采用微信的方式，打造移動P2P理財平臺。
值得注意的是，用戶對移動P2P平臺的要求中，便捷性成為關鍵要素。因為移動理財往往是在碎片化的場景下進行的，加之現在人們處于越來越快節奏的生活中，一旦有借款或者理財的需求，對速度的要求比較高。在這方面，一些P2P平臺基于用戶需求，推出了一些便捷性的服務。以宜人貸為例，在2013年9月即發布了首個手機端全流程的借款應用：宜人貸借款APP，利用大數據計算和獨有的風控體系，宜人貸借款APP又推出“極速模式”，可以實現全手機端操作下1分鐘授信，10分鐘快速審核，額度最高可達10萬元。最近，宜人貸在移動端累計放款額超過10億元，這顯示出移動P2P的高速增長態勢。
趨勢之三：同質化競爭下，垂直細分市場的拓展提速
P2P行業除了良莠不齊之外，還有一個問題就是同質化競爭，當P2P告別野蠻式生長時，也需要走向精細化發展。針對產品、期限、收益水平、風險水平等進行創新，尤其是要走垂直細分的拓展，根據不同特點的客戶推出定制化的產品和營銷，才能形成自己的核心競爭力和發展的護城河。
例如，國資系的眾信金融，將自己的業務聚焦在環保清潔領域的供應鏈金融服務。新希望集團旗下的“希望金融”P2P平臺，主要為家禽養殖產業鏈提供金融服務。綠地相關聯手阿里巴巴、平安集團推出的互聯網金融產品“地產寶”，希望連接中小型開發商和投資者。
宜人貸則瞄上了IT互聯網從事技術、研發、產品相關工作的城市白領，推出“碼上貸”， 為碼農們開辟快捷申請綠色通道，提供個性化的信用借款咨詢服務。原來，宜人貸經過研究發現，程序員群體IT互聯網從業人員普遍學歷層次較高，收入水平較高，且較多為男性，普遍具有結婚、置業、購車、培訓等資金需求，而且從以往數據來看，這些碼農們還款意愿非常良好。因此宜人貸選擇碼農作為垂直客群進行拓展。除了上述垂直細分市場的定制化之外，現在的P2P平臺們真是八仙過海各顯神通，還有針對教師、公務員、醫生甚至大媽們推出的定制產品。
綜上所述，P2P在歷經高速增長之后，今年將成為沉淀年和創新年。“洗牌”、“移動”和“細分”將成為2015年的三大關鍵詞。
南冥一鯊(微信公眾號：southsharker)：解讀行業發展的大勢，揭示新聞背后的真相，總結互聯網化的經驗教訓。關注南冥一鯊，在這里讀懂互聯網，因為知大勢，方能贏未來。
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