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近幾年，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，傳統(tǒng)的支付方式已滿(mǎn)足不了市場(chǎng)的需求，第三方支付機(jī)構(gòu)迅速在市場(chǎng)上崛起。以支付寶和財(cái)付通為首的擁有互聯(lián)網(wǎng)巨頭背景的第三方 支付公司，無(wú)論從交易規(guī)模、創(chuàng)新支付模式，還是支付場(chǎng)景和基于支付數(shù)據(jù)的增值服務(wù)等方面，都給支付市場(chǎng)帶來(lái)了重大的金融革新，其簡(jiǎn)單便捷的支付模式越來(lái)越 受到用戶(hù)的青睞。

縱觀整個(gè)行業(yè)發(fā)展，從第三方支付的興起，到最近央行相關(guān)政策的落地，短短一年，第三方支付行業(yè)也是大事件不斷。砍柴網(wǎng)專(zhuān)欄作家中申網(wǎng)就帶大家回顧一下。

一、央行正式發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)第三方支付管理辦法》

今 年7月31日，央行公布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》(征求意見(jiàn)稿)，對(duì)第三方支付業(yè)務(wù)提出明確的監(jiān)管要求，規(guī)定支付機(jī)構(gòu)單個(gè)客戶(hù)所有支付賬 戶(hù)單日累計(jì)金額不能超過(guò)5000元，年累計(jì)應(yīng)不超過(guò)20萬(wàn)元。而在12月28日，央行正式發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，并將于2016年 7月1日正式實(shí)施，對(duì)賬戶(hù)進(jìn)行三類(lèi)分類(lèi)監(jiān)管。

中 申網(wǎng)認(rèn)為，此次《管理辦法》規(guī)定對(duì)賬戶(hù)進(jìn)行三類(lèi)分類(lèi)監(jiān)管，讓個(gè)人賬戶(hù)分類(lèi)更細(xì)，也更便于央行對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理和監(jiān)督，總體上對(duì)第三方支付行業(yè)算是 比較寬松的監(jiān)管制度。央行對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)采取分類(lèi)管理，也是充分考慮了各機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)，對(duì)整個(gè)行業(yè)是重大利好，經(jīng)營(yíng)規(guī)范、穩(wěn)健的企業(yè)將得到更多的政策空 間，將會(huì)得到更好的發(fā)展、更多的市場(chǎng)份額。

二、蘋(píng)果支付和三星支付將進(jìn)入中國(guó)

12月18日，中國(guó)銀聯(lián)和蘋(píng)果公司宣布合作，將在中國(guó)推出Apple Pay。同日，中國(guó)銀聯(lián)還宣布與Samsung Pay達(dá)成合作，將率先為中國(guó)大陸地區(qū)的銀聯(lián)卡持卡人在最新三星移動(dòng)設(shè)備上提供基于安全芯片的Samsung Pay服務(wù)。

早 前，Apple Pay入華的消息就不斷傳來(lái)，而最近蘋(píng)果公司CEO庫(kù)克稱(chēng)最快2016年初Apple Pay就可登陸中國(guó)。國(guó)內(nèi)的移動(dòng)支付市場(chǎng)，支付寶和微信支付已經(jīng)各據(jù)一方。而隨著蘋(píng)果和三星支付的入華，可以預(yù)料的是，新一輪支付大戰(zhàn)即將打響。有專(zhuān)家預(yù) 言，支付寶和微信支付市場(chǎng)將會(huì)大受影響，但中申網(wǎng)認(rèn)為不然。支付寶和微信支付在近幾年的時(shí)間里，已經(jīng)占據(jù)了相當(dāng)大的支付市場(chǎng)，用戶(hù)已經(jīng)具備一定的粘性。三 星支付和蘋(píng)果支付會(huì)對(duì)支付寶和微信支付造成一定沖擊，但是并不能撼動(dòng)其龍頭地位。

三、支付寶成猴年央視春晚獨(dú)家互動(dòng)平臺(tái)

繼羊年春晚合作微信“搖一搖”后，支付寶也不甘落后。12月4日，猴年央視春晚節(jié)目組與支付寶聯(lián)合宣布，支付寶成為猴年央視春晚獨(dú)家合作互動(dòng)平臺(tái)。雙方將通過(guò)全新的互動(dòng)方式讓親人好友共同參與春晚節(jié)目與支付寶軟件互動(dòng)，給全球的華人帶來(lái)一個(gè)有趣味、有年味的歡樂(lè)春晚。

據(jù) 中申網(wǎng)了解，在2014年羊年春晚上，與春晚深度綁定的微信，通過(guò)搖一搖功能聚攏了大量人氣。根據(jù)微信官方公布的數(shù)據(jù)，羊年除夕夜，央視春晚微信搖一搖互 動(dòng)次數(shù)達(dá)到110億次、每分鐘搖一搖的峰值達(dá)到8.1億次，微信春晚紅包的廣告收入達(dá)到數(shù)億元。更有人調(diào)侃“大家都在搖微信，都沒(méi)有人看春晚吐槽春晚 了”，而這正是微信羊年春晚的成功之處，也是微信痛失猴年春晚的所在。此次支付寶與猴年春晚合作，其項(xiàng)目組負(fù)責(zé)人透露，“除了紅包之外，猴年的央視春晚互 動(dòng)將會(huì)與往年大不相同。不論是紅包大戰(zhàn)，還是春晚?yè)寠Z戰(zhàn)，都是支付寶和微信在移動(dòng)支付領(lǐng)域爭(zhēng)奪的一個(gè)縮影。可以預(yù)見(jiàn)的是，2016年，支付寶和微信的競(jìng)爭(zhēng) 將會(huì)更加激烈。

四、多家銀行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬免費(fèi)第三方支付平臺(tái)開(kāi)始收費(fèi)

2015 年9月17日，招商銀行正式宣布從9月21日起網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬全免費(fèi)。20日，寧波銀行也宣布將在21日推出“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬免費(fèi)”服務(wù)。隨后，陸陸續(xù)續(xù)有幾十家銀行 開(kāi)始網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬免費(fèi)。業(yè)內(nèi)人士分析，由于第三方支付發(fā)展迅猛，已經(jīng)開(kāi)始倒逼銀行業(yè)改革，未來(lái)銀行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬全免時(shí)代已不遠(yuǎn)矣。而有意思的是，在10月17日， 微信支付宣布開(kāi)始對(duì)每月2萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬收取千分之一的手續(xù)費(fèi)。而支付寶在PC端的轉(zhuǎn)賬同樣是收取0.1%服務(wù)費(fèi)，手機(jī)端轉(zhuǎn)賬目前仍然免費(fèi)。

據(jù) 中申網(wǎng)了解，在招行之前，就已經(jīng)存在銀行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬免費(fèi)，不過(guò)大多數(shù)都是一些規(guī)模較小的銀行為了吸引客戶(hù)而推出的服務(wù)。而如今越來(lái)越多的銀行加入“免費(fèi)”行 列，確是有第三方支付平臺(tái)倒逼之因，為增加用戶(hù)量而開(kāi)始實(shí)行減免政策。而第三方支付在這個(gè)時(shí)候開(kāi)始收費(fèi)，很多人認(rèn)為是逆向而行。其實(shí)不然。中申網(wǎng)認(rèn)為，前 期第三方平臺(tái)機(jī)構(gòu)實(shí)行免費(fèi)轉(zhuǎn)賬服務(wù)已經(jīng)為第三方支付平臺(tái)積累了足夠多的成熟用戶(hù)，就算現(xiàn)在開(kāi)始收費(fèi)也不會(huì)有多少影響。而且前期免費(fèi)服務(wù)都是在為用戶(hù)補(bǔ)貼， 算下來(lái)也都是一筆不小的費(fèi)用，對(duì)第三方支付平臺(tái)來(lái)說(shuō)也是一種壓力。如今開(kāi)始收費(fèi)，也是第三方支付平臺(tái)回歸正常之舉。

五、P2P資金要求托管于銀行第三方支付業(yè)務(wù)受影響

2015年7月18日，中國(guó)人民銀行等十部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，其中第十四條規(guī)定，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，對(duì)客戶(hù)資金進(jìn)行管理和監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)資金與從業(yè)機(jī)構(gòu)自身資金分賬管理。

據(jù)中申網(wǎng)了解，在《指導(dǎo)意見(jiàn)》發(fā)布以前，大部分平臺(tái)的資金托管并非傳統(tǒng)的銀行金融機(jī)構(gòu)，更多的是通過(guò)第三方支付機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行資金托管。隨著《指導(dǎo)意見(jiàn)》的出 臺(tái)，已經(jīng)陸陸續(xù)續(xù)有網(wǎng)貸平臺(tái)開(kāi)始謀求與銀行合作。雖然目前實(shí)際沒(méi)有多少進(jìn)展，但與銀行托管將會(huì)是以后的趨勢(shì)。中申網(wǎng)認(rèn)為，雖然這次指導(dǎo)意見(jiàn)中并未對(duì)第三方 機(jī)構(gòu)的托管叫停，但是第三支付機(jī)構(gòu)仍會(huì)受到不同程度的影響。未來(lái)第三方支付機(jī)構(gòu)資金托管前途未卜，但仍有博弈空間。