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近幾年，互聯(lián)網(wǎng)金 融行業(yè)迅猛發(fā)展，不斷涌現(xiàn)出各種各樣的互聯(lián)網(wǎng)平臺，為傳統(tǒng)金融行業(yè)注入了新鮮血液。但是由于相關(guān)監(jiān)管政策未落地，互聯(lián)網(wǎng)問題平臺也不斷爆發(fā)，給互聯(lián)網(wǎng)金融 行業(yè)帶來了嚴(yán)重的信任危機。越來越多的互聯(lián)網(wǎng)平臺想方設(shè)法為自己增加信用背書，以獲得更多用戶。除了與第三方支付機構(gòu)或銀行進行資金托管外，與保險公司進 行合作也是互聯(lián)網(wǎng)平臺為自己增加信用背書的一個舉措。但是監(jiān)管趨嚴(yán)，互聯(lián)網(wǎng)平臺與保險公司的合作也并不規(guī)范，保險公司對平臺的選擇并沒有標(biāo)準(zhǔn)化。

近日，保監(jiān)會下發(fā)相關(guān)通知，加強規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)，重點對互聯(lián)網(wǎng)平臺信息披露、內(nèi)控管理等提出明確要求，中申網(wǎng)認(rèn)為，這為互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)的規(guī)范化發(fā)展提供了法律依據(jù)和保障。

一、為增加信用背書互聯(lián)網(wǎng)平臺開展保證保險業(yè)務(wù)

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行 業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)，以P2P為主的互聯(lián)網(wǎng)平臺的發(fā)展可謂是冰火兩重天，一面是急劇上漲的平臺數(shù)量，另一面又是不斷爆出的跑路清盤等負(fù)面消息。年末爆出的e租寶和 大大集團等事件，更是將P2P網(wǎng)貸推進到了信任危機的刀口。根據(jù)去年底出臺的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法（征求意見稿）》，P2P只能為 信息中介，并不能為其項目進行擔(dān)保。

中申網(wǎng)認(rèn)為，保險 公司具有相對的社會公信力，所以與保險公司合作則成了互聯(lián)網(wǎng)平臺為自己增加信用背書的一大選擇，這可以讓平臺的項目有一定的保障。同時，面對互聯(lián)網(wǎng)平臺亟 需的信用背書問題，保險公司又會面臨一大藍(lán)海，可以開展更多業(yè)務(wù)。雖然保險公司的費率并不低，但是按照監(jiān)管要求，互聯(lián)網(wǎng)平臺的成本都會增加，如若能為平臺 增信，很多平臺還是愿意一試。

二、互聯(lián)網(wǎng)問題平臺爆發(fā)保險公司風(fēng)口收緊

雖然互聯(lián)網(wǎng)平臺有 意與保險公司合作，但是保險公司還得考慮承保后的結(jié)果。因為P2P行業(yè)良莠不齊，保險公司一般會比較謹(jǐn)慎，所以保險公司的合作門檻會比較高。加之2015 年互聯(lián)網(wǎng)平臺問題集中爆發(fā)，近行業(yè)三分之一的平臺都出現(xiàn)問題，這讓所有的保險公司又收緊合作。而且據(jù)中申網(wǎng)了解，有部分互聯(lián)網(wǎng)平臺利用與保險公司有部分保 險合作，便以此為噱頭進行炒作。很多投資人搞不清楚狀況便盲目相信。

中申網(wǎng)認(rèn)為，保險公司與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，需要慎重選擇。第一是因為P2P平臺風(fēng)險太高，網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則還未正式落地，P2P行業(yè)還未規(guī)范發(fā)展，仍舊存在很多違規(guī)操作。第二是保險公司規(guī)模不同，償付能力也不一樣，保險公司必須確保業(yè)務(wù)規(guī)模與資本實力相匹配。

三、未來互聯(lián)網(wǎng)平臺與保險公司合作更趨規(guī)范化

1月29日，保監(jiān) 會針對互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)存在的問題，重點對互聯(lián)網(wǎng)平臺選擇、信息披露、內(nèi)控管理等提出要求。據(jù)中申網(wǎng)了解，這份通知是在中國保監(jiān)會近日對互聯(lián)網(wǎng)平臺 保證保險業(yè)務(wù)開展全面風(fēng)險排查的基礎(chǔ)上起草的。在這份通知中，一是要求保險公司嚴(yán)格遵守償付能力監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)規(guī)模與資本實力相匹配；二是要求保險公 司審慎選擇合作的互聯(lián)網(wǎng)平臺，不得與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等損害國家利益和社會公共利益行為的互聯(lián)網(wǎng)平臺開展合作，同時嚴(yán)格審核投保人 資質(zhì)；三是規(guī)范保險條款設(shè)計及費率厘定，明確保險條款在合作的互聯(lián)網(wǎng)平臺相關(guān)業(yè)務(wù)界面進行信息披露的要求。另外，《通知》還要求保險公司建立嚴(yán)格的風(fēng)險管 控機制，定期開展壓力測試，建立相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況季度報送制度。

中申網(wǎng)認(rèn) 為，此份通知的出臺，既是對互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)的監(jiān)管，也是對此種合作模式的認(rèn)可。以往保險公司和互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，靠的是彼此之間的信任，沒有一定的 標(biāo)準(zhǔn)，而此次，不僅對互聯(lián)網(wǎng)平臺的資質(zhì)有所限制，也對保險公司的業(yè)務(wù)進行規(guī)范和引導(dǎo)。通過引入財險等相關(guān)保險業(yè)務(wù)，投資人可以降低投資風(fēng)險，而保險公司在 選擇互聯(lián)網(wǎng)平臺和設(shè)計保險產(chǎn)品時也有據(jù)可依。相信隨著網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則和此份通知的落實，互聯(lián)網(wǎng)平臺和險企的合作會越來越規(guī)范化。