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P2P的典型模式：網(wǎng)貸公司提供平臺(tái)，借貸雙方自由競(jìng)價(jià)，撮合成交。由于早期國(guó)家尚未有針對(duì)性的監(jiān)管，導(dǎo)致P2P網(wǎng)貸自出現(xiàn)國(guó)內(nèi)那刻起就爭(zhēng)議不斷，倒閉和跑路的事件從未中斷。2015年年末接連幾起P2P公司被調(diào)查或跑路的事件發(fā)生，讓風(fēng)雨飄搖的P2P再蒙一層陰影。

亂事之秋

2015年12月3日，一篇《疑涉嫌非吸！e租寶40余人被帶走》的消息引爆朋友圈，閱讀量很快超過(guò)10萬(wàn)。當(dāng)日，e租寶就發(fā)文澄清“e租寶有員工被警方帶走”系e租寶深圳某代銷(xiāo)公司有員工正在協(xié)助當(dāng)?shù)亟?jīng)偵部門(mén)例行了解情況。很快該事件發(fā)酵成了社會(huì)輿論關(guān)注的焦點(diǎn)，各種傳聞在網(wǎng)上流傳。e租寶成立于2014年，不到兩年時(shí)間，其平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示交易量已經(jīng)突破730億元人民幣，投資人數(shù)達(dá)490萬(wàn)，已是P2P行業(yè)不折不扣的隱形巨頭。今年1月11日深圳市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局通過(guò)官方微博發(fā)布消息，稱(chēng)已經(jīng)對(duì)“e租寶”網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)及其關(guān)聯(lián)公司涉嫌非法吸收公眾存款案件立案?jìng)刹椤?/p>

此后不久，繼e租寶之后，又一家投資理財(cái)平臺(tái)大大集團(tuán)被查。2015年12月22日，大大集團(tuán)確認(rèn)因涉嫌非法集資被立案?jìng)刹椤Ｓ衅亓险叻Q(chēng)，大大集團(tuán)用高薪招聘員工，實(shí)為招攬投資人。從2015年11 月開(kāi)始，大大集團(tuán)強(qiáng)制員工購(gòu)買(mǎi)公司理財(cái)產(chǎn)品“大大寶”，拒絕該規(guī)定的員工將被勸退。其募資能力非常驚人，大大集團(tuán)鄭州公司自2014年開(kāi)始營(yíng)業(yè)以來(lái)，一個(gè)營(yíng)業(yè)部每月所融資金可達(dá)十幾億元人民幣。其不僅將廣告做進(jìn)銀行里，大力發(fā)展三四線城市，還利用項(xiàng)目重復(fù)募資。截至2015年10月，大大集團(tuán)已在全國(guó)開(kāi)設(shè)23家省公司、4家直轄市公司、229家市公司、374家分公司，以及717家支公司。

除此之外，還有許多以“金融互助”為名，承諾高額收益，引誘公眾投入資金的平臺(tái)存在。1月18日，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合工信部、央行和工商總局公開(kāi)點(diǎn)名“MMM金融互助社區(qū)”，稱(chēng)其打著“金融互助”旗號(hào)，以高額收益為誘餌，吸收廣大公眾參與投入資金或發(fā)展人員加入，具有極大風(fēng)險(xiǎn)隱患，并表示“MMM金融互助社區(qū)”及類(lèi)似主體不具備合法資質(zhì)，運(yùn)作模式具有非法集資與傳銷(xiāo)特征。

MMM互助金融社區(qū)號(hào)稱(chēng)月賺30%，會(huì)員參與投資以馬夫羅幣為載體，投資買(mǎi)入馬夫羅幣被稱(chēng)為“提供幫助”，而賣(mài)出馬夫羅幣獲利則被稱(chēng)為“得到幫助”。在這個(gè)平臺(tái)上，會(huì)員先要確定投資額度（60元～6萬(wàn)元）和幣種（比特幣或人民幣），再由系統(tǒng)匹配需要賣(mài)出馬夫羅幣的會(huì)員。2015年12月25日，MMM互助理財(cái)平臺(tái)發(fā)布公告稱(chēng)：目前將取消所有的提現(xiàn)申請(qǐng)，即所謂的凍結(jié)舊馬夫羅提現(xiàn)申請(qǐng)，而新的投資馬夫羅交易照常進(jìn)行。據(jù)俄羅斯有關(guān)部門(mén)通報(bào)，2007年4月28日，“MMM金融互助社區(qū)”創(chuàng)始人謝爾蓋·馬夫羅季通過(guò)MMM公司實(shí)施違法犯罪行為，被俄羅斯當(dāng)局指控犯有詐騙罪，并判處4年6個(gè)月有期徒刑，后刑滿釋放又重操舊業(yè)。目前整個(gè)平臺(tái)的資金狀況為只進(jìn)不出，而基于龐氏騙局的平臺(tái)構(gòu)成結(jié)構(gòu)，似乎已經(jīng)注定了其崩盤(pán)的命運(yùn)。

以上于2015年末發(fā)生的三起規(guī)模較大的網(wǎng)貸涉非事件極具代表性，雖然目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)已開(kāi)始逐漸加大對(duì)網(wǎng)貸的監(jiān)管力度，但網(wǎng)貸行業(yè)離健康發(fā)展仍有很長(zhǎng)的一段路要走。

“亂”已是常態(tài)

2015年12月29日，據(jù)上海市金融辦主任鄭楊提供的數(shù)據(jù)，截止2015年末上海大約有200家存活的P2P（網(wǎng)絡(luò)借貸）機(jī)構(gòu)，其中有50家左右或多或少存在問(wèn)題。根據(jù)有關(guān)方面不完全統(tǒng)計(jì)，截至2015年11月末，全國(guó)正常運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)共2 612家，撮合達(dá)成融資余額4 000多億元人民幣，問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量1 000多家，約占全行業(yè)機(jī)構(gòu)總數(shù)的30%。網(wǎng)貸亂已經(jīng)成為常態(tài)，如何解決似乎已經(jīng)到不能回避的時(shí)刻。

其實(shí)，相關(guān)部門(mén)已經(jīng)從政策上開(kāi)始部署。比如，目前不少地方已經(jīng)對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)“暫停注冊(cè)”。這給各地相關(guān)平臺(tái)向監(jiān)管細(xì)則調(diào)整設(shè)立了“緩沖期”，業(yè)界機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)政策規(guī)定的18個(gè)月過(guò)渡期之后，各地注冊(cè)限制將會(huì)重新放開(kāi)。不過(guò)，此次暫停注冊(cè)，并不會(huì)影響現(xiàn)存平臺(tái)運(yùn)作，隨著各地方金融辦的監(jiān)管政策細(xì)則相繼落地，網(wǎng)貸行業(yè)或?qū)⒔Y(jié)束混亂局面。

轉(zhuǎn)型已在路上

在亂象的背后，被瘋狂追逐的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)們的轉(zhuǎn)型已成大趨勢(shì)。

2015年11月16日，老牌P2P平臺(tái)積木盒子發(fā)布“智能綜合理財(cái)平臺(tái)”的公司新戰(zhàn)略，將其業(yè)務(wù)擴(kuò)展至固定收益理財(cái)、股票、基金和零售信貸等多個(gè)領(lǐng)域。2015年9月，“P2P一哥”陸金所發(fā)布戰(zhàn)略規(guī)劃，啟用新域名lu.com。陸金所董事長(zhǎng)計(jì)葵生表示，定位為平臺(tái)化的陸金所，最終目標(biāo)是形成完備的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)體系。10月，人人貸也發(fā)布全新的理財(cái)品牌，開(kāi)啟專(zhuān)屬域名WE.COM，并稱(chēng)人人貸將由單一的P2P平臺(tái)向多元化、全方位的財(cái)富管理平臺(tái)過(guò)渡。

目前，有許多的網(wǎng)貸平臺(tái)在宣傳上已經(jīng)不標(biāo)榜“P2P”了，紛紛開(kāi)啟“去P2P化”提出“平臺(tái)化”新戰(zhàn)略，業(yè)務(wù)拓展至固定收益理財(cái)、股票、基金、零售信貸以及保險(xiǎn)等多個(gè)領(lǐng)域。如今，具有一定實(shí)力的P2P公司計(jì)劃申請(qǐng)小貸、擔(dān)保牌照和代銷(xiāo)公募基金牌照，逐步升級(jí)為成熟的金融服務(wù)公司，謀劃轉(zhuǎn)型或業(yè)務(wù)拓展似乎已經(jīng)成為當(dāng)下網(wǎng)貸公司新的方向。

首發(fā)《計(jì)算機(jī)應(yīng)用文摘》