P2P頻爆雷 存管銀行求“隱身”金融
曾熱衷于宣傳上線銀行存管的網貸平臺變得“低調”起來。北京商報記者注意到，近日部分已上線資金存管業務的網貸平臺，在網站上悄然隱藏了關于資金存管銀行的介紹，進一步調查發現，該現象是在網貸平臺爆雷事件出現后，銀行主動要求部分平臺下架相關宣傳信息。在分析人士看來，此次事件引發了市場對銀行存管效力邊界的關注，同時也給開展存管業務的銀行敲醒了警鐘。
存管行信息“隱身”
在網貸平臺掌中金融網站上，雖然顯示有“銀行存管字樣”，但是點擊之后并沒有具體介紹。該平臺客服人員告訴北京商報記者，平臺是在廣東華興銀行進行的資金存管。網站之所以未顯示出來，是因為華興銀行9月22日做出了相關要求，不能在網站宣傳資金存管。不過該客服人員表示，在投資者的投資賬戶中仍可以看到存管銀行。
不過，并非所有華興銀行存管的平臺都不顯示存管銀行名稱。北京商報記者注意到，粒子財富等平臺仍顯示“廣東華興銀行資金存管”。華興銀行客服人員表示對于銀行存管業務并不知情。北京商報記者對于銀行存管等相關問題給華興銀行發去采訪提綱，但截至發稿，未收到回復。
此外，北京商報記者還關注到另一家名為“中興財富”的平臺，該平臺公告顯示，“中興財富平臺于今年8月18日正式上線安徽一家銀行直接資金存管”。中興財富客服表示，平臺對接的是徽商銀行存管，徽商銀行不允許在平臺網站上對銀行存管進行宣傳。北京商報記者聯系了徽商銀行并發去采訪提綱，但徽商銀行暫未回應。
銀行低調撇關系
在分析人士看來，存管銀行的這一行為或許與近期頻發的已上線存管平臺爆雷事件有關。中國社會科學院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤表示，進行銀行存管之后出現逾期的平臺不斷涌現，銀行也感受到了風險，因此提出上述要求。
多位受訪人士認為，銀行確實有權要求平臺不得宣傳。網貸之家研究院院長于百程對北京商報記者表示，據其了解，銀行并沒有公開發文，而是通過客戶經理做的通知。最近因為已存管的平臺爆雷事件，特別是一些平臺借存管大肆宣傳，讓存管銀行承受了很大壓力。銀行對平臺宣傳進行限制情有可原，也合情合理。
麻袋理財研究院研究總監路南也認為，銀行為避免為平臺增信，要求平臺不得宣傳銀行存管是有依據的。根據銀監會年初下發的《網絡借貸資金存管業務指引》 顯示“在網絡借貸資金存管業務中，除必要的披露及監管要求外，委托人不得用‘存管人’做營銷宣傳”。
北京尋真律師事務所律師王德怡表示，銀行要求平臺不得在網站宣傳由銀行存管，體現了銀行對平臺業務保持謹慎的態度，避免投資者產生銀行為平臺背書的印象。
不過，于百程也指出，在平臺自身網站都不讓露出，就有些過了。他解釋，《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》規定，網絡借貸信息中介機構應當向公眾披露資金存管信息，這些信息應該包括銀行全稱。
存管效力引關注
隨著行業整治的深入，近期已有多家網貸平臺爆雷。上線徽商銀行存管還不滿一個月就宣布清盤的酷盈網，在9月17日被北京警方認定為涉嫌從事非法集資活動。此外，華興銀行也接連踩雷，三分貸、網行金融、華銀金服等網貸平臺集中爆發兌付危機。據不完全統計，包括華興銀行、徽商銀行、包商銀行等在內的多家銀行都經歷了委托存管資金的平臺發生逾期、提現困難甚至爆雷等事件。
網貸平臺出現逾期等問題，存管銀行該擔何責?銀行存管的效力邊界在哪里?在平臺頻爆雷之后，這些問題受到市場關注。
路南表示，網貸銀行存管不能保證投資者不受投資損失。實際起到的作用只是讓用戶資金和平臺自有資金隔離，平臺無法動用用戶資金而已，銀行并不為交易真實性背書。銀行不愿意為平臺做背書，面對平臺海量借款標的，也沒有辦法鑒別真實性。正是為了增加銀行做資金存管的動力，監管撇清了銀行的責任。較大的銀行存管服務好，門檻也高，只為資質較好的平臺提供服務。為了搶存管業務這塊蛋糕，一些中小銀行不斷降低存管門檻，沒有切實進行盡調，為一些問題平臺提供了存管服務。
王德怡指出，部分網貸平臺出現了逾期、提現困難，主要原因在于項目經營出現問題，上述原因并非銀行造成，而是市場風險所致，除非是因銀行技術方面的原因導致不能兌付，否則投資者并不能向銀行主張法律責任。
存管業務需進一步規范
在分析人士看來，銀行對于平臺的逾期等風險，雖不需要承擔責任，但網貸平臺頻頻爆雷也給銀行敲響了警鐘。
“禁止平臺宣傳存管，說明銀行心態已經變化了，將來銀行應該會嚴格執行相關指引，隔離平臺風險。另一方面，銀行可能會提高存管門檻，對已經合作的平臺也會排查風險，不排除終止一些平臺的合作。”路南表示。
此外，由于網貸銀行存管并無統一的業務規范，部分存管等問題仍然存在。如北京商報記者此前報道過， 信融財富平臺上的標的分為存管和非存管兩類。蜂投網電腦端顯示匯付版和華興版兩個頁面，該平臺客服人員介紹，匯付版上的標的為第三方支付托管，華興版為銀行存管。
對此， 尹振濤也表示，這類模式實際上在打政策擦邊球，并且有些平臺存管標的的利率會低于非存管標的，平臺有意引導投資者投資非存管標的。尹振濤提醒，部分存管的風險需要引起監管機構關注。
蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言也指出，目前銀行存管缺少統一的標準，造成投資者很難辨識，主要的問題還是銀行存管的業務規范和標準不一致。
【來源：北京商報】
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