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中國互聯(lián)網(wǎng)金融爆發(fā)式增長后，也在逐漸向國際環(huán)境滲透。從去年開始，越來越多的中國互聯(lián)網(wǎng)金融公司“出海”，而首站都不約而同地選在了東南亞地區(qū)。

由于東南亞地區(qū)金融的覆蓋率相對較低，與國內(nèi)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場發(fā)展前景和潛力十分巨大，再加上與中國有著地緣優(yōu)勢，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融進駐東南亞市場成為行業(yè)趨勢。但是要想進入文化不同的東南亞國家，能否本土化，如何應對國內(nèi)外金融監(jiān)管差異等，都將是這類公司要面臨的挑戰(zhàn)。

人口眾多但征信體系薄弱 東南亞市場需求潛力大

目前，東南亞人口眾多，超過6.5億人，但有4.5億人得不到銀行服務的機會，市場空間比較大。業(yè)內(nèi)人士表示，目前東南亞的金融覆蓋率相對較低，東南亞地區(qū)對金融服務和金融科技的需求很大，東南亞的金融科技市場發(fā)展的前景和潛力是非常巨大的。數(shù)據(jù)也顯示，東南亞各國的征信體系仍十分薄弱。在印尼，擁有信用卡的人數(shù)只有6%，菲律賓是5%，越南是3%。

業(yè)內(nèi)人士表示，東南亞多國中除了新加坡等少數(shù)國家外，大部分國家的金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)并不完善，傳統(tǒng)金融服務能力較弱，而隨著經(jīng)濟發(fā)展，金融需求正在快速釋放。“類似于八九年前的中國，正處于爆發(fā)的前夕。”他認為，正如當年將美國等發(fā)達國家的成功經(jīng)驗復制到中國，現(xiàn)在中國的成功經(jīng)驗可以快速復制到東南亞國家。

除了市場空間大之外，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融市場經(jīng)過廝殺后競爭激烈，再加上監(jiān)管趨嚴，對于不少公司而言已然失去了發(fā)展的紅利期。“國內(nèi)P2P網(wǎng)貸政策一直沒有最終落地，法律上的不確定性，讓大平臺對合規(guī)風險存在顧慮，業(yè)務的發(fā)展速度也因此有所放緩。相比較而言，東南亞地區(qū)對于P2P合規(guī)進程的發(fā)展更快，從這點看來，海外市場發(fā)展自然有其優(yōu)勢。”業(yè)內(nèi)人士表示。

“中國到了一個金融出海浪潮崛起的階段”，業(yè)內(nèi)人士對新快報記者表示，國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)經(jīng)過幾年的發(fā)展，無論是在商業(yè)模式還是資本積累上都是超前的，因此越來越多的頭部公司選擇出海。

也有業(yè)內(nèi)人士坦言，中國金融的監(jiān)管趨嚴后，面對競爭激烈，中國市場的紅利期已過，而且目前中國信貸從藍海市場變成“血海市場”，競爭激烈，因此不少互聯(lián)網(wǎng)金融公司選擇快一步布局東南亞市場。

收購、引入海外資產(chǎn)…… 多種模式進入東南亞

目前據(jù)新快報記者了解，各類互聯(lián)網(wǎng)金融公司出海，BATJ則聚焦在移動支付領(lǐng)域，創(chuàng)業(yè)類的金融科技公司則聚焦在信貸服務、P2P和信貸數(shù)據(jù)、技術(shù)輸出幾大類服務。

BATJ巨頭以支付打頭炮，從泰國市場開始進入，準備輻射東南亞市場;信貸業(yè)務類的，如捷信，在東南亞目前進入了越南、菲律賓和印尼這3個國家;

各家公司出海的方式也各有差異。據(jù)新快報記者了解，目前主要有四種方式，分別為收購、設(shè)立合資公司、設(shè)立分支機構(gòu)和引入海外資產(chǎn)。

采取收購方式的典型代表就是螞蟻金服。2015年，螞蟻金服投資持有了印度支付公司Paytm的股份，去年更是花10億美元控股了有“東南亞亞馬遜”之稱的Lazada，并于年底戰(zhàn)略投資了泰國支付公司AscendMoney;此前更是先后投資了菲律賓數(shù)字金融公司Mynt、印度電子支付公司Paytm、泰國支付企業(yè)Ascend Money;今年4月更是宣布與Lazada旗下在線支付公司HelloPay合并，合并之后，所有東南亞國家運營的Hellopay都將采用“支付寶+國名”的方式命名。有業(yè)內(nèi)人士指出，此方式的優(yōu)勢是可以迅速解決牌照、人才、文化沖突等問題。

合資的方式也不少見。如京東金融9月14日宣布與泰國尚泰集團成立合資公司，開始進入泰國市場。合資公司初期將以支付業(yè)務為核心，未來雙方或?qū)I(yè)務拓展至消費金融、供應鏈金融、保險、理財?shù)榷鄠€領(lǐng)域。

不過，更多的互金公司采取設(shè)立分支機構(gòu)的方式，引入海外資產(chǎn)也不失為一種便捷的“出海”方式。

如何成功進軍?

監(jiān)管差異、能否本土化是關(guān)鍵

要想進入東南亞這個龐大的市場，擺在中國互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)面前的困難也不小。業(yè)內(nèi)人士表示，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)“走出去”也要面臨最大挑戰(zhàn)就是監(jiān)管環(huán)境的差異。“之所以選擇新加坡作為陸金所海外首站地，計葵生表示，因為新加坡監(jiān)管局鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，在申請牌照的時候也很高效。因此，不少互金都將新加坡作為輻射東南亞市場的落腳點。

業(yè)內(nèi)人士表示，在新加坡從事各項金融業(yè)務均要申請相關(guān)牌照，為了支持金融創(chuàng)新，如果是金融科技創(chuàng)新類的項目則可以申請進入沙盒監(jiān)管。即金融監(jiān)管部門在限定的業(yè)務范圍內(nèi)，允許機構(gòu)將各種金融科技創(chuàng)新業(yè)務落地和發(fā)展業(yè)務。也有業(yè)內(nèi)人士認為，“監(jiān)管沙盒”為促進金融創(chuàng)新、提升金融產(chǎn)品和服務的效率與競爭力、保護金融消費者提供了一個新思路。

除了新加坡之外，據(jù)了解，4月29日，印度向社會發(fā)布了鼓勵網(wǎng)貸的相關(guān)政策，未來可能加快這方面的規(guī)范。印度和P2P相關(guān)的公司已經(jīng)開始迅速發(fā)展。馬來西亞證監(jiān)會也出臺了牌照管理辦法，已經(jīng)給6家P2P公司發(fā)放了牌照，P2P可以合規(guī)經(jīng)營等。

曾對東南亞市場進行過長期觀察和深入了解，目前東南亞十多個國家，每個國家國情不同、規(guī)定不同，因此國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進入后如何根據(jù)不同國家來進行本土化發(fā)展也是一大難題。“國內(nèi)企業(yè)海外市場拓展成功的案例大部分都是通過合資的方式，跟本土團隊合作。”

【來源：新快報】