浙江就網(wǎng)貸新規(guī)征求意見，借貸信息或入征信系統(tǒng)金融
12月18日，浙江省金融辦發(fā)布關(guān)于公開征求《浙江省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理實(shí)施辦法（試行）》（征求意見稿）（簡稱《網(wǎng)貸實(shí)施辦法》）和《浙江省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理實(shí)施細(xì)則（試行）》（征求意見稿）（簡稱《備案登記細(xì)則》）意見的公告。
蘇寧金融研究院高級研究員石大龍表示，從《網(wǎng)貸實(shí)施辦法》的要求來看，未來網(wǎng)貸信息平臺上的借貸信息也有可能錄入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（事實(shí)上就是人行征信系統(tǒng)），這在某種程度上可能會減少網(wǎng)貸平臺的交易量。
福建瀛坤律師事務(wù)所合伙人蘇奕欣律師表示，隨著監(jiān)管的日益完善，目前網(wǎng)貸行業(yè)已進(jìn)入專項(xiàng)整治的關(guān)鍵階段，“尤其是11月份以來，隨著廈門對5家擬備案的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)予以公示，許多網(wǎng)貸平臺正在為備案做攻堅(jiān)階段的努力。”
明確監(jiān)管職責(zé) 推進(jìn)信息共享
《網(wǎng)貸實(shí)施辦法》從備案管理、風(fēng)險(xiǎn)管理與信息披露、監(jiān)督管理、法律責(zé)任等方面對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)活動管理實(shí)施辦法進(jìn)行了明確。
《網(wǎng)貸實(shí)施辦法》對監(jiān)管職責(zé)進(jìn)行了明晰：省金融辦負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管。浙江銀監(jiān)局負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的行為監(jiān)管。省通信管理局負(fù)責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。省公安廳牽頭負(fù)責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)進(jìn)行安全監(jiān)管，依法查處違反網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管的違法違規(guī)活動，打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的金融犯罪及相關(guān)犯罪。省互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室負(fù)責(zé)對金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。各設(shè)區(qū)的市人民政府是本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人。
石大龍表示，《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》（57號文）提出“各省成立由省（區(qū)、市、計(jì)劃單列市）金融辦、銀監(jiān)局以及人民銀行分支機(jī)構(gòu)、公安、通信管理、工商管理等部門組成的聯(lián)合整改驗(yàn)收小組，進(jìn)行交叉核驗(yàn)，統(tǒng)籌考慮并確定驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)和措施”。57號文并未明確不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)、政府部門在整改驗(yàn)收過程中的具體職責(zé)。浙江省《網(wǎng)貸實(shí)施辦法》則在57號文的基礎(chǔ)上，可以說分工非常明確，確定由省金融辦負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管，即機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、審批、備案、取締等工作仍由金融辦監(jiān)管。浙江銀監(jiān)局負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的行為監(jiān)管，即由銀監(jiān)局負(fù)責(zé)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營業(yè)務(wù)的監(jiān)管。“這種監(jiān)管模式事實(shí)上確立了金融辦、銀監(jiān)局共同監(jiān)管的局面，在這種情況下，預(yù)計(jì)網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管將真正走向規(guī)范。”
石大龍指出，該辦法同時(shí)明確省通信管理局負(fù)責(zé)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，預(yù)計(jì)將有部分不符合電信業(yè)務(wù)管理（如不具備ICP許可證）規(guī)定的網(wǎng)貸平臺將逐步退出市場。總體來說，浙江省出臺的《網(wǎng)貸實(shí)施辦法》是在57號文基礎(chǔ)上出臺的整改驗(yàn)收細(xì)則，依此來看，網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管將真正落到實(shí)處。
蘇奕欣律師表示，上述監(jiān)管職責(zé)劃分清晰，權(quán)責(zé)分明，執(zhí)行主體將不缺位。
《網(wǎng)貸實(shí)施辦法》表示，將指導(dǎo)推進(jìn)各設(shè)區(qū)的市人民政府開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展與行業(yè)管理相關(guān)工作，建立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信息共享機(jī)制。
對此，石大龍認(rèn)為，建立網(wǎng)貸行業(yè)信息共享機(jī)制可以有效解決機(jī)構(gòu)間的數(shù)據(jù)“孤島”，以及網(wǎng)貸行業(yè)中的多頭借貸和反欺詐問題。“建立這個(gè)共享機(jī)制的關(guān)鍵在于由誰主導(dǎo)共享機(jī)制的建立，如果由政府部門主導(dǎo)建立，同時(shí)輔以不加入共享機(jī)制無法完成備案的條件，則這個(gè)信息共享機(jī)制不存在較大的困難。如果由行業(yè)協(xié)會主導(dǎo)建立，則如何確保協(xié)會成員自愿共享關(guān)鍵業(yè)務(wù)信息，是信息共享面臨的最主要困難。”
關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與信息披露，《網(wǎng)貸實(shí)施辦法》要求，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)等應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)合作，互相配合，依法提供、查詢和使用有關(guān)金融信用信息。同時(shí)，鼓勵網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)合作，為借貸雙方提供符合保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的信用保證保險(xiǎn)服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向出借人以醒目方式提示網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)、禁止性行為和出借人風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則，并經(jīng)出借人確認(rèn)。
微貸網(wǎng)對北京時(shí)間財(cái)經(jīng)表示，上述規(guī)定對應(yīng)了57號文提出的“各地應(yīng)當(dāng)積極引導(dǎo)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)采取引入第三方擔(dān)保等他方式對出借人進(jìn)行保障”，微貸網(wǎng)表示，未來網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司合作提供第三方保障的方式，將成行業(yè)的普遍性做法。
那么《網(wǎng)貸實(shí)施辦法》上述舉措是否旨在打破網(wǎng)貸行業(yè)剛性兌付？打破網(wǎng)貸行業(yè)剛兌是否是大勢所趨呢？
石大龍直言，提供信用保證保險(xiǎn)服務(wù)和提示風(fēng)險(xiǎn)等措施的目的確實(shí)是旨在打破剛兌。他表示，不僅僅是網(wǎng)貸行業(yè)，包括銀行理財(cái)?shù)荣Y管產(chǎn)品在內(nèi)泛資管行業(yè)的趨勢均是打破剛兌，“意味著未來低風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)會相對較少”。
石大龍表示，值得關(guān)注的是，從“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)等應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)合作，互相配合，依法提供、查詢和使用有關(guān)金融信用信息”這一要求來看，未來網(wǎng)貸信息平臺上的借貸信息也有可能錄入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（事實(shí)上就是人行征信系統(tǒng)）。石大龍指出，這在某種程度上可能會減少網(wǎng)貸平臺的交易量，“因?yàn)橐坏┚W(wǎng)貸信息上征信后，部分群體擔(dān)心網(wǎng)貸記錄影響其從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的借貸，就有可能不參與網(wǎng)貸行為。”
新老網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記存差異
《備案登記細(xì)則》則規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記交由各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門負(fù)責(zé)。各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門不得將備案登記權(quán)限下放，各縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門配合做好受理、初審等工作。
《備案登記細(xì)則》分別對新設(shè)機(jī)構(gòu)備案登記申請、已存續(xù)機(jī)構(gòu)備案登記管理進(jìn)行了規(guī)定。新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在依法完成工商登記注冊、領(lǐng)取企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)當(dāng)于10個(gè)工作日內(nèi)通過工商登記注冊地縣（市、區(qū)）人民政府金融管理部門向設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門申請備案登記。本實(shí)施細(xì)則發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作有關(guān)要求，在完成分類處置后再申請備案登記。
【來源 ：北京時(shí)間 】
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