用戶超阿里、騰訊，它掀起新的移動支付戰爭創投圈
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2017年6月，美團點評CEO王興在接受《財經》雜志采訪時爆料稱，自己曾經去拜訪阿里巴巴集團董事局主席馬云和阿里巴巴集團CEO張勇，希望美團可以同時得到騰訊和阿里巴巴的支持。
但馬云和張勇的回復是，“你完全搞錯了，我們認為滴滴合并快的對阿里巴巴來說是一個失敗的例子，我們不會讓這種錯誤再次發生”。阿里巴巴的態度讓王興感到很吃驚。
其實，阿里巴巴持這種態度，一點也不意外，這是因為打車軟件的競爭，根本不是出行之爭，歸根到底是移動支付的入口之爭。滴滴與快的的合并，讓支付寶在互聯網出行市場的競爭中，輸給微信支付一局。
很多人不理解阿里巴巴與騰訊在這些年為什么會紛紛砸上千億資金投資到電商、出行、單車與O2O生活服務等具有交易場景的移動互聯網企業，其核心目的其實只有一個，就是獲得移動支付的交易場景，借此推廣自己的移動支付工具：支付寶與微信支付。
移動支付至關重要，這是一個遠超電商與互聯網出行的大生意，誰掌握了這個入口，誰就擁有了用戶，誰就贏得了在理財與信貸領域數十萬億元的市場機會。
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目前在國內移動支付領域，已經形成支付寶與微信支付兩大巨頭并存的局面，雖然京東支付、美團支付與蘇寧支付都依靠自身主業的交易場景，有所發展，但不會有太大機會，因為他們所擁有的用戶數量、資金與資源都無法對前兩者構成威脅。
支付寶與微信支付的壯大，雖然還沒有從根本上動搖傳統銀行業的根基，但在支付、理財與小額信貸等領域都已經開始蠶食傳統銀行業的奶酪，傳統銀行業不會束手就擒，坐以待斃。所以，支付寶與微信支付在移動支付領域最大的競爭對手，不是京東、新美大、蘇寧與滴滴等互聯網企業新推出的移動支付工具，而是資金、資源都更為強大的傳統銀行業對手展開的反擊。
這其中最具威脅的就是中國銀聯。
中國銀聯（China UnionPay）成立于2002年3月，是經國務院同意，中國人民銀行批準設立的中國銀行卡聯合組織，總部設于上海，它也是全球最大的銀行卡間組織。
作為中國的銀行卡聯合組織，中國銀聯處于我國銀行卡產業的核心和樞紐地位，對我國銀行卡產業發展發揮著基礎性作用。工、農、中、建及國內其他商業銀行都是通過中國銀聯跨行交易清算系統，才實現了系統間的互聯互通，進而使銀行卡得以跨銀行、跨地區和跨境使用。
支付寶與微信支付也不例外，其銀行間的轉賬也必須通過中國銀聯的跨行交易清算系統。
中國銀聯一直大力推進各類基于銀行卡的綜合支付服務，為銀行卡持卡人構建了一個覆蓋多領域、多渠道的銀行卡受理環境。2017年全年，銀聯網絡轉接交易金額共計93.9萬億元，同比增長28.8%，銀聯受理網絡也已延伸到全球168個國家和地區，覆蓋超過5100萬商戶、257萬臺ATM。在線下ATM自動取款機與商戶POS刷卡終端等領域，中國銀聯占據絕對優勢。
但隨著移動互聯網的崛起，近年來我國移動支付行業快速發展，2013年至今，移動支付規模已經增長超過20倍。坐擁海量用戶、豐富線下資源與雄厚資金實力的中國銀聯自然不會放棄移動支付這一新型支付場景，而是作為一項核心戰略來推進。
2017年12月11日，在中國人民銀行的指導下，中國銀聯攜手各大商業銀行、支付機構等產業伙伴共同發布了自己的移動端支付入口——銀行業統一APP“云閃付”，來與阿里巴巴、騰訊等互聯網巨頭共同搶灘移動支付市場。中國人民銀行副行長范一飛、中國鐵路總公司總會計師余邦利、中國銀聯總裁時文朝、17家全國性商業銀行負責人、14家區域性銀行負責人以及人民銀行、支付清算協會、非銀行支付機構、手機廠商、合作商戶代表共同出席了發布儀式，為“云閃付”App站臺。
作為各合作方聯手打造的全新移動端統一入口，銀行業統一APP“云閃付”統一了接口標準、統一了用戶標識、統一了用戶體驗，并匯聚了各家商業銀行機構的移動支付功能、支付場景及特色服務，產品功能頗為強大。
用戶只要在手機上下載“云閃付”APP后，便可通過其綁定和管理各類銀行賬戶，并使用各家銀行的移動支付服務及優惠權益：從銀聯二維碼掃碼支付到各類手機Pay開通申請，從信用卡全流程服務到Ⅱ、Ⅲ類賬戶開戶，從個人實時轉賬到各類場景消費支付，只要通過手機可以操作的支付功能都將陸續在“云閃付”APP內實現。
“云閃付”App還依托中國銀聯推進的移動支付便民示范工程，實現了老百姓衣食住行于線上線下主要支付場景的全面覆蓋，目前可在鐵路、民航、全國10萬家便利店商超、30多所高校、100多個菜市場、300多個城市水電煤等公共服務行業商戶使用，下一步將實現各銀行賬戶余額查詢、交通罰款繳納等特色“硬場景”落地，并在全國更多地市公交地鐵、醫院社保、校企園區以及智能停車等各類場景實現應用。
與支付寶、微信支付相比，“云閃付”App在產品功能上絲毫不處于下風。
“云閃付”App上線不久，用戶數就較6月份（原“銀聯錢包”APP）增長約67%，日均活躍用戶增長約150.8%，日均交易量增長約179.3%。
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每年春節期間的紅包大戰都備受行業矚目，這是各支付巨頭爭搶用戶的一次大好時機，往年都是支付寶與微信支付的龍虎斗，今年中國銀聯“云閃付”APP也推出新春紅包盛宴，加入春節這場紅包與支付大戰。
根據“云閃付”App推出的新春紅包活動顯示，自2月2日起至2018年3月2日，用戶通過“云閃付”App完成登錄、簽到、邀請、轉賬等任務，即可領取開門大吉紅包、天天簽到紅包、邀請親友紅包、發起轉賬紅包四大新春紅包，紅包金額最高可達2018元。此外，用戶在12306 APP購票時，選擇通過“云閃付”App支付，還有望獲得立減2018元的優惠。
恰逢其時的春節紅包大戰，也將有望給“云閃付”App繼續帶來較快的用戶增長。
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雖然阿里巴巴的支付寶與騰訊的微信支付，目前都擁有數億用戶，但相比中國銀聯還是要有所遜色，用戶使用支付寶與微信支付的第一步就是要先綁定個人銀行卡，而中國幾乎所有的，累計超過50億張的個人銀行卡上面都打著銀聯的標識，這些銀行卡的主人都是中國銀聯的用戶，享用著中國銀聯提供的服務。
海量的用戶基礎，龐大的線下終端資源，雄厚的資金實力，強大的戰略合作伙伴，都讓中國銀聯的“云閃付”具備了在移動支付領域與支付寶、微信支付一較高低的可能。
但是，如何打贏這場戰爭，能夠實現與支付寶、微信支付三足鼎立的局面，對于中國銀聯“云閃付”的團隊是場艱巨的挑戰，這需要足夠的智慧，在守正的同時，還要出奇，而出奇往往是國有企業的最大劣勢。
能夠參與到2018年的春節紅包大戰，我們已經能看到中國銀聯的創新姿態。這次紅包大戰也只是中國銀聯拉開新一場支付戰爭的序幕，其未來必將會主動發起一場轟轟烈烈的反擊之戰來擴大市場。
一個創新的，求變的中國銀聯，將很有可能成為國有企業在互聯網產業實現破局的典范。
來源|微信公眾號：礪石商業評論
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