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2月28日， 廣東省金融辦在官網(wǎng)發(fā)布了《省金融辦 廣東銀監(jiān)局 省網(wǎng)信辦 省公安廳 省工商局 省通信管理局關(guān)于貫徹落實網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法的通知》（下稱“通知”），通知文件自2018年3月26日起實施，有效期3年。

通知要求，暫停開展校園網(wǎng)貸業(yè)務。各地、各相關(guān)部門要按照《關(guān)于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕26號）、《關(guān)于進一步加強校園網(wǎng)貸整治工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕47號）等相關(guān)規(guī)定，開展校園網(wǎng)貸業(yè)務整治。現(xiàn)階段一律暫停網(wǎng)貸機構(gòu)開展在校學生網(wǎng)貸業(yè)務，逐步消化存量業(yè)務。具體按照上述通知以及國家相關(guān)部門最新要求執(zhí)行。

此外，對不配合監(jiān)管、拒不整改、有意逃避監(jiān)管或整改驗收不合格等已存續(xù)網(wǎng)貸機構(gòu)，視具體情形由相關(guān)部門依法實施處罰，依法予以查處；其股東、法定代表人、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員等另行新設(shè)立或投資入股網(wǎng)貸機構(gòu)，各地、各部門應對其予以重點監(jiān)管。

通知全文：

為貫徹落實《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》（銀監(jiān)會 工信部 公安部 網(wǎng)信辦2016年第1號令，以下簡稱《暫行辦法》），規(guī)范我省網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)（以下簡稱“網(wǎng)貸機構(gòu)”）業(yè)務活動，促進我省網(wǎng)絡借貸行業(yè)規(guī)范有序、健康發(fā)展，經(jīng)省人民政府同意，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、加強行業(yè)監(jiān)督管理

（一）強化市場準入。實行備案登記制度，具體管理辦法由省金融辦會同相關(guān)部門另行制定。各地、各級監(jiān)管部門要嚴格按照互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作要求，對已存續(xù)網(wǎng)貸機構(gòu)嚴格開展現(xiàn)場檢查、整改驗收等工作，對驗收合格的指導辦理備案登記相關(guān)事宜。對不配合監(jiān)管、拒不整改、有意逃避監(jiān)管或整改驗收不合格等已存續(xù)網(wǎng)貸機構(gòu)，視具體情形由相關(guān)部門依法實施處罰，依法予以查處；其股東、法定代表人、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員等另行新設(shè)立或投資入股網(wǎng)貸機構(gòu)，各地、各部門應對其予以重點監(jiān)管。

（二）堅持穿透式監(jiān)管。對于《暫行辦法》及相關(guān)法律法規(guī)、網(wǎng)絡借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定未明確的行為，各級監(jiān)管部門應綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)和最終投向等全流程信息，并重點把握信息中介、小額分散、線上經(jīng)營、合理定價、專注主業(yè)等原則，對業(yè)務實質(zhì)進行界定，不留監(jiān)管盲區(qū)。

（三）強化監(jiān)管手段。監(jiān)管部門根據(jù)履行職責的需要，可以依法采取多種措施對網(wǎng)貸機構(gòu)進行監(jiān)督管理，包括但不限于開展現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管，與股東、法定代表人、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員等進行監(jiān)管談話。省金融辦可通過政府購買服務等方式委托第三方或會同相關(guān)部門對備案登記后的網(wǎng)貸機構(gòu)進行評估分類。

（四）加強網(wǎng)絡與信息安全保障。開展網(wǎng)絡安全等級保護，公安部門依法指導、監(jiān)督網(wǎng)貸機構(gòu)在完成備案登記后上線運營30天內(nèi)，到注冊地所在市級公安機關(guān)辦理網(wǎng)絡安全等級保護備案手續(xù)，安全等級應當不低于三級；督促選擇國家認可的等級測評機構(gòu)開展網(wǎng)絡安全等級測評和風險評估，等級測評合格后方可投入運行，并按規(guī)定定期開展等級測評和風險評估。通信管理部門依法指導、監(jiān)督網(wǎng)貸機構(gòu)按照電信和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)法律法規(guī)及技術(shù)安全標準要求，做好網(wǎng)絡與信息安全保障工作；指導、監(jiān)督網(wǎng)貸機構(gòu)加強通信網(wǎng)絡安全防護。

（五）加強監(jiān)管科技應用。各級監(jiān)管部門應積極利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)豐富金融監(jiān)管手段，提升網(wǎng)貸風險監(jiān)測預警能力，實現(xiàn)風險早識別、早預警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。省金融辦會同相關(guān)部門負責建立健全全省網(wǎng)貸機構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)，收集、整理、分析網(wǎng)貸機構(gòu)的業(yè)務活動，持續(xù)監(jiān)測風險狀況。各地級以上市人民政府地方金融監(jiān)管部門或指定部門（以下簡稱“市級地方金融監(jiān)管部門”）指導網(wǎng)貸機構(gòu)在取得電信業(yè)務經(jīng)營許可后、開業(yè)前，接入全省網(wǎng)貸機構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)。鼓勵已存續(xù)網(wǎng)貸機構(gòu)在申請備案登記前先行接入全省網(wǎng)貸機構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)。

（六）加強失信約束懲戒。各地、各相關(guān)部門要依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，將存在嚴重破壞市場公平競爭秩序和社會正常秩序、拒不履行或不按要求履行法定義務、侵害出借人或借款人合法權(quán)益等行為的網(wǎng)貸機構(gòu)列入失信名單，將嚴重失信網(wǎng)貸機構(gòu)及其法定代表人、主要負責人和其他負有直接責任人員，納入失信“黑名單”，依法限制發(fā)起或參股設(shè)立網(wǎng)貸機構(gòu)并對相關(guān)人員實施市場和行業(yè)禁入措施。

（七）加強監(jiān)管力量。各地、各級監(jiān)管部門要加強監(jiān)管能力建設(shè)，建立專業(yè)化、相對穩(wěn)定的監(jiān)管隊伍，配備必要的監(jiān)管設(shè)施和監(jiān)管手段，確保有效履行監(jiān)管職責。監(jiān)管部門之間、監(jiān)管部門與其他相關(guān)部門之間要加強協(xié)同監(jiān)管，形成分工明確、溝通順暢、齊抓共管的監(jiān)管格局，切實增強監(jiān)管合力，提升監(jiān)管效能。

（八）建立健全信息共享機制。省金融辦、廣東銀監(jiān)局、人民銀行廣州分行、省公安廳、省工商局、省通信管理局、省網(wǎng)信辦、廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會要建立健全網(wǎng)貸機構(gòu)信息共享機制，定期對網(wǎng)貸機構(gòu)工商注冊、備案登記、電信業(yè)務經(jīng)營許可、違法違規(guī)等信息進行共享。

（九）強化重大事件的發(fā)現(xiàn)與處置。省金融辦會同有關(guān)部門負責建立網(wǎng)絡借貸行業(yè)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定處置預案，及時、有效地協(xié)調(diào)處置有關(guān)重大事件。市級地方金融監(jiān)管部門應當及時將本轄區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)重大風險及處置情況信息報送本級人民政府和省金融辦。省金融辦應當及時將本轄區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)重大風險及處置情況信息報送省人民政府、中國銀監(jiān)會和中國人民銀行，抄送人民銀行廣州分行、廣東銀監(jiān)局。

二、提升行業(yè)規(guī)范發(fā)展水平

（十）提升經(jīng)營管理水平。各地、各相關(guān)部門要督促網(wǎng)貸機構(gòu)完善內(nèi)部控制、風險管理、信息安全、出借人和借款人保護、客戶信息安全保護及投訴處理等制度，保持公司治理有效性。鼓勵網(wǎng)貸機構(gòu)引進戰(zhàn)略投資者，增加注冊及實繳資本，聘用具有豐富金融機構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗的人員擔任高管，增強機構(gòu)實力，加強員工培訓教育，提升經(jīng)營管理水平。

（十一）有效服務實體經(jīng)濟。各地、各相關(guān)部門要引導網(wǎng)貸機構(gòu)把服務實體經(jīng)濟作為出發(fā)點和落腳點，在有效防控風險前提下，切實加強對小微企業(yè)、“三農(nóng)”領(lǐng)域和偏遠地區(qū)的服務，積極探索開展“互聯(lián)網(wǎng)+信用三農(nóng)”服務。

（十二）強化機構(gòu)防控風險主體責任。各地、各相關(guān)部門要督促網(wǎng)貸機構(gòu)切實承擔風險防控主體責任，細化明確董事會（執(zhí)行董事）、監(jiān)事會（監(jiān)事）、高級管理人員和各部門風險管理責任，建立健全與自身業(yè)務經(jīng)營管理相匹配的全面風險管理體系與重大風險事件應急預案，守好風險防控底線。

（十三）嚴格執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定。各地、各相關(guān)部門依法監(jiān)督網(wǎng)貸機構(gòu)執(zhí)行《暫行辦法》及其他法律法規(guī)等相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，全面履行義務，不從事或接受委托從事相關(guān)禁止活動或行為，依法依規(guī)查處為不符合國家金融監(jiān)管政策、產(chǎn)業(yè)政策的融資項目提供信息中介服務的行為。

（十四）暫停開展校園網(wǎng)貸業(yè)務。各地、各相關(guān)部門要按照《關(guān)于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕26號）、《關(guān)于進一步加強校園網(wǎng)貸整治工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕47號）等相關(guān)規(guī)定，開展校園網(wǎng)貸業(yè)務整治。現(xiàn)階段一律暫停網(wǎng)貸機構(gòu)開展在校學生網(wǎng)貸業(yè)務，逐步消化存量業(yè)務。具體按照上述通知以及國家相關(guān)部門最新要求執(zhí)行。

（十五）落實銀行資金存管。各地、各級監(jiān)管部門要督促網(wǎng)貸機構(gòu)實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，并選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，落實銀行資金存管，具體按照《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引》及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)其他相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。鼓勵優(yōu)先選擇在本省設(shè)有經(jīng)營實體的商業(yè)銀行實現(xiàn)銀行資金存管。

（十六）做好合格出借人審查和風險提示。各地、各級監(jiān)管部門要督促網(wǎng)貸機構(gòu)做好合格出借人審查，對出借人年齡、財務狀況、投資經(jīng)驗、風險偏好、風險承受能力等進行盡職評估，不得向未進行風險評估和風險評估不合格的出借人提供交易服務；網(wǎng)貸機構(gòu)向出借人以醒目方式提示網(wǎng)絡借貸風險、禁止性行為，尤其是風險自擔原則，并經(jīng)出借人確認。

（十七）及時準確進行信息披露。各地、各級監(jiān)管部門依法監(jiān)督網(wǎng)貸機構(gòu)嚴格按照《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動信息披露指引》做好信息披露，真實、準確、完整、及時在其官方網(wǎng)站及提供網(wǎng)絡借貸信息中介服務的其他網(wǎng)絡渠道顯著位置披露本機構(gòu)所撮合借貸項目等經(jīng)營管理信息，并按要求定期向監(jiān)管部門報送相關(guān)信息。

（十八）妥善解決糾紛。網(wǎng)貸機構(gòu)、出借人、借款人等相關(guān)各方之間出現(xiàn)的糾紛，鼓勵通過自行和解、請求廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會等行業(yè)自律組織調(diào)解等途徑妥善解決，也可通過向仲裁部門申請仲裁、向人民法院提起訴訟等途徑解決。

三、明確職責分工

（十九）落實部門管理責任。省金融辦具體承擔本省網(wǎng)貸機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管日常工作，包括對網(wǎng)貸機構(gòu)的規(guī)范引導、備案管理和風險防范處置。銀監(jiān)部門省級派出機構(gòu)負責制定本轄區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)業(yè)務活動監(jiān)督管理制度，并實施行為監(jiān)管，配合地方人民政府做好網(wǎng)貸機構(gòu)的風險處置工作，建立跨部門跨地區(qū)監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。省通信管理局負責對網(wǎng)貸機構(gòu)業(yè)務活動涉及的電信業(yè)務進行監(jiān)管。省公安廳牽頭負責對網(wǎng)貸機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務進行安全監(jiān)管，依法查處違反網(wǎng)絡安全監(jiān)管的違法違規(guī)活動，依法打擊網(wǎng)絡借貸涉及的犯罪。省網(wǎng)信辦負責對金融信息服務、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務進行監(jiān)管。省工商局負責依法登記注冊網(wǎng)貸機構(gòu)，對違反工商相關(guān)規(guī)定的情況進行查處。

（二十）落實屬地責任。各地級以上市、各縣（市、區(qū)）人民政府承擔本轄區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管和風險處置第一責任。市級地方金融監(jiān)管部門具體承擔本轄區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管和風險處置工作。銀監(jiān)部門市級派出機構(gòu)負責本轄區(qū)網(wǎng)絡借貸信息中介活動的行為監(jiān)管，配合本市人民政府開展機構(gòu)監(jiān)管和風險處置等工作。

（二十一）加強行業(yè)自律管理。廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會要嚴格履行職責，切實加強省內(nèi)網(wǎng)絡借貸行業(yè)自律管理。廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會網(wǎng)絡借貸專業(yè)委員會要按照《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》、《暫行辦法》、本通知和協(xié)會章程開展自律管理并接受監(jiān)管部門指導。

四、其他要求

（二十二）嚴格履行職責義務。各地級以上市人民政府應根據(jù)《暫行辦法》和本通知（深圳市人民政府參照本通知執(zhí)行）要求，切實加強對轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)貸機構(gòu)的管理。各級監(jiān)管部門應嚴格履行《暫行辦法》有關(guān)規(guī)定及本通知相關(guān)職責。網(wǎng)貸機構(gòu)、出借人、借款人應嚴格執(zhí)行《暫行辦法》，履行相關(guān)義務。違反相關(guān)規(guī)定的，依法依規(guī)給予處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

（二十三）定期報送監(jiān)管情況。市級地方金融監(jiān)管部門應于每年2月中旬前向本級人民政府和省金融辦報告上年度本轄區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)監(jiān)管情況。省金融辦應于每年3月中旬前向省人民政府和中國銀監(jiān)會報送上年度本省網(wǎng)貸機構(gòu)監(jiān)管情況。

（二十四）強化跨區(qū)域經(jīng)營機構(gòu)的管理。注冊地在外省（自治區(qū)、直轄市）的網(wǎng)貸機構(gòu)，其在本省設(shè)立的分支機構(gòu)，遵守本通知的規(guī)定。網(wǎng)貸機構(gòu)應當以主要辦事機構(gòu)所在地作為營業(yè)執(zhí)照登記的住所；地方金融監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)網(wǎng)貸機構(gòu)主要辦事機構(gòu)與營業(yè)執(zhí)照所登記的住所不一致的，應通報工商行政管理部門；工商行政管理部門接到通報后應依法進行處置。

（二十五）嚴肅處理違規(guī)經(jīng)營機構(gòu)。對未取得備案登記或被注銷備案登記，但實際從事網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務的機構(gòu)，綜合違法違規(guī)情況和情節(jié)輕重等，按照《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務活動取締辦法》等相關(guān)法律法規(guī)予以嚴肅處理。

（二十六）本文件自2018年3月26日起實施，有效期3年。

【來源：金評媒】