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科學(xué)完善的公司治理機(jī)制是金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的基石。銀保監(jiān)會(huì)成立后第一次高規(guī)格座談會(huì)瞄準(zhǔn)國內(nèi)中小銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的公司治理問題，預(yù)示著未來監(jiān)管將在此方向進(jìn)一步強(qiáng)化升級(jí)，從根源上防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

界面新聞獲悉，對(duì)于此次座談會(huì)提到的一些中小銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)仍突出存在的問題，比如股權(quán)關(guān)系不透明不規(guī)范、股東行為不合規(guī)不審慎、董事會(huì)履職有效性不足、高管層職責(zé)定位存在偏差、監(jiān)事會(huì)監(jiān)督不到位、戰(zhàn)略規(guī)劃和績(jī)效考核不科學(xué)、黨的領(lǐng)導(dǎo)和黨的建設(shè)迫切需要進(jìn)一步加強(qiáng)等，會(huì)上8家中小銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)合自身公司治理經(jīng)驗(yàn)給出了各自的看法，也從機(jī)構(gòu)的角度提出了一些行業(yè)共性問題和監(jiān)管建議。

股權(quán)問題是公司治理的根源。上海銀行認(rèn)為，相對(duì)分散、有一定數(shù)量穩(wěn)定的大股東的股權(quán)結(jié)構(gòu)，既有利于防止股權(quán)過于集中可能出現(xiàn)的股東干預(yù)，也有利于防止股權(quán)過于分散可能產(chǎn)生的股東缺位和效率低下。

近年來，上海銀行形成了第一大股東持股15%左右，第二、三、四大股東持股均在5%左右，前十大股東持股比例穩(wěn)定在50%左右的股權(quán)結(jié)構(gòu)。上海銀行表示，多元穩(wěn)定的股權(quán)結(jié)構(gòu)為該行近年來有效補(bǔ)充資本，順利推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，并實(shí)現(xiàn)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)趕超上市銀行平均水平提供了制度保證。

對(duì)于如何處理好股東與銀行經(jīng)營間的關(guān)系，招商銀行認(rèn)為，股東通過選舉產(chǎn)生董事會(huì)行使權(quán)力，不能隨意干預(yù)銀行正常經(jīng)營，不能亂越位、胡作為，同時(shí)也要做到不缺位。股東出資要真實(shí)，動(dòng)機(jī)要長遠(yuǎn)。

就招商銀行而言，董事會(huì)重點(diǎn)是抓好戰(zhàn)略引領(lǐng)，風(fēng)險(xiǎn)管控和激勵(lì)約束，分別解決“往哪走、走得穩(wěn)以及怎么走”的問題。董事會(huì)要對(duì)管理層充分信任，授權(quán)開展銀行日常經(jīng)營管理。在機(jī)制設(shè)計(jì)上，招商局專門組建了全資子公司金融集團(tuán)，對(duì)金融板塊實(shí)施統(tǒng)一管理，由此建立起金融與實(shí)業(yè)之間的風(fēng)險(xiǎn)防火墻。管理層方面，建立完善的逐層議事和授權(quán)體系，重大事項(xiàng)及時(shí)向董事會(huì)匯報(bào)溝通。

與此同時(shí)，為有效發(fā)揮監(jiān)事會(huì)在監(jiān)督方面的硬約束作用，招行監(jiān)事會(huì)在傳統(tǒng)監(jiān)督體系的基礎(chǔ)上，還與審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)等銀行專業(yè)部門合作，以建立信息共享、檢查協(xié)同、系統(tǒng)對(duì)接的“大監(jiān)督”格局。

作為“小銀行”的代表，重慶農(nóng)商行介紹了該行在股東穿透和關(guān)聯(lián)交易方面的經(jīng)驗(yàn)。其主要是著重抓好兩方面：一方面，對(duì)穿透管理堅(jiān)持“剝到底”，逐一向主要股東發(fā)送《承諾書》和《調(diào)查函》，詳細(xì)告知義務(wù)與責(zé)任、嚴(yán)格要求簽章反饋；收集核實(shí)主要股東關(guān)聯(lián)方、關(guān)聯(lián)交易、涉訴情況等信息，并通過工商、法院等公開渠道進(jìn)行真實(shí)性確認(rèn)，直到穿透至自然人股東為止，有力確保穿透式管理效果。另一方面，在信貸系統(tǒng)中專門嵌入關(guān)聯(lián)交易識(shí)別認(rèn)定和監(jiān)測(cè)功能，通過系統(tǒng)進(jìn)行“硬約束”。分支機(jī)構(gòu)、總行審批部門、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)“層層把關(guān)”，分層級(jí)嚴(yán)格審批。

截至去年末，重慶農(nóng)商行最大關(guān)聯(lián)方、關(guān)聯(lián)集團(tuán)、全部關(guān)聯(lián)方授信余額分別占資本凈額的6.8%、8.3%、23.1%，明顯低于監(jiān)管10%、15%、50%的要求。重慶農(nóng)商行2010年在香港H股主板上市，是國內(nèi)首家上市農(nóng)商行，且于今年初披露了A股招股書。

在商業(yè)銀行公司治理中，長期受阻的股權(quán)激勵(lì)問題也是中小銀行關(guān)注的重點(diǎn)。

雖然銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)為銀保監(jiān)會(huì)）2013年提出要在商業(yè)銀行引入股權(quán)激勵(lì)，逐步實(shí)施股權(quán)激勵(lì)試點(diǎn)，但是各監(jiān)管機(jī)構(gòu)還沒有明確提出相關(guān)的政策性文件，導(dǎo)致商業(yè)銀行后期推出的股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃出現(xiàn)停滯。另外，對(duì)于商業(yè)銀行這一特殊領(lǐng)域的股權(quán)激勵(lì)，我國目前還缺乏完整的監(jiān)管法律法規(guī)體系，導(dǎo)致商業(yè)銀行推行股權(quán)激勵(lì)時(shí)缺乏足夠的法律法規(guī)參考。

“當(dāng)前，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈，人才成為最重要的資產(chǎn)，實(shí)施股權(quán)激勵(lì)，吸引精英人才，留住核心人才，成為中小銀行創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型、發(fā)展的重要手段。為適應(yīng)不斷變化的市場(chǎng)形勢(shì)、切實(shí)提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，對(duì)于在特殊歷史背景下出臺(tái)的暫停開展股權(quán)激勵(lì)的相關(guān)規(guī)定，建議監(jiān)管部門協(xié)調(diào)相關(guān)部委予以廢止；同時(shí)，建議盡快出臺(tái)商業(yè)銀行股權(quán)激勵(lì)指引，完善商業(yè)銀行激勵(lì)機(jī)制，支持高管團(tuán)隊(duì)股權(quán)激勵(lì)，利用市場(chǎng)化手段加強(qiáng)對(duì)企業(yè)管理層和核心團(tuán)隊(duì)的激勵(lì)效果。”中原銀行提到。

該行還建議，監(jiān)管部門在銀行股東資格準(zhǔn)入上加強(qiáng)與司法等相關(guān)部門的協(xié)調(diào)。“鑒于金融機(jī)構(gòu)的行業(yè)特殊性，監(jiān)管部門對(duì)銀行股東資格有較高要求，為銀行的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)保證。但在股權(quán)管理實(shí)踐中，時(shí)常會(huì)遇到司法裁定的股權(quán)受讓方與監(jiān)管規(guī)定中股東資格要求不一致的情況，此時(shí)，銀行如按照司法裁定直接將受讓方載于股東名冊(cè)，有違監(jiān)管規(guī)定的要求，如以受讓方不符合股東資格為由不執(zhí)行司法裁定，又存在著被司法機(jī)關(guān)處罰的可能。而且，隨著銀行股權(quán)在中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司完成托管，根據(jù)中證登業(yè)務(wù)規(guī)則，其辦理股權(quán)司法扣劃業(yè)務(wù)無需經(jīng)過銀行預(yù)先審核受讓方資格，而是按照司法協(xié)助執(zhí)行通知書要求直接辦理過戶，銀行在司法執(zhí)行過程中難以實(shí)現(xiàn)資格審核。懇請(qǐng)監(jiān)管部門加強(qiáng)與司法等部門的協(xié)調(diào)力度，在法律法規(guī)制定方面進(jìn)行有效對(duì)接，不斷提高銀行股權(quán)管理質(zhì)量與效率。”

在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管方面，兩家保險(xiǎn)公司認(rèn)為，在銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，應(yīng)結(jié)合監(jiān)管共性與行業(yè)實(shí)際，在保持政策一致性、趨同性的同時(shí)，適度兼顧行業(yè)差異化；加大公司治理考核評(píng)價(jià)結(jié)構(gòu)的運(yùn)用，實(shí)行分類監(jiān)管，“扶優(yōu)限劣”。

此外，大地保險(xiǎn)認(rèn)為，當(dāng)前保險(xiǎn)公司治理存在主要問題是股東股權(quán)問題和關(guān)聯(lián)交易問題。但公司治理既要有效防控風(fēng)險(xiǎn)，又要促進(jìn)內(nèi)部協(xié)同。保險(xiǎn)公司應(yīng)選擇符合監(jiān)管要求并具有協(xié)同價(jià)值的股東；要堅(jiān)決杜絕違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易，同時(shí)也要避免“一刀切”，鼓勵(lì)符合監(jiān)管要求的市場(chǎng)化協(xié)同舉措。

作為太保集團(tuán)旗下子公司，太平洋壽險(xiǎn)還提到，在一體化管控模式下，集團(tuán)實(shí)際承擔(dān)子公司風(fēng)險(xiǎn)管控責(zé)任，建議公司治理監(jiān)管重點(diǎn)放在母公司層面，對(duì)其控股子公司的監(jiān)管給予區(qū)別對(duì)待。

8家機(jī)構(gòu)還著重強(qiáng)調(diào)了黨建在公司治理中的重要地位。招商銀行表示，該行下一步的工作重點(diǎn)是探索更好地把黨的領(lǐng)導(dǎo)嵌入公司治理之中。

【來源： 界面】