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曾被譽為“草根理財神器”的余額寶，升級后卻陷入收益率下降“怪圈”。

近日，余額寶接入第三只貨幣基金，競爭之下，用戶期待收益會變高。可截然相反的是， 5月27日，余額寶七日年化收益降到3.7120%，這比兩年前的3.7230%又少了0.011%。記者初步推算了一下，如果放10萬元到余額寶，僅兩天的時間，七日年化收益就下跌11元。

“你看下余額寶，收益率不低的。” 5月25日，螞蟻金服方面回復(fù)長江商報記者。這是余額寶上線近5年來，再次跌破4%。早在2015年3月到2016年9月，就有媒體指出，收益率從4.4%一路走低至2.4%左右。

為何余額寶收益率不斷下滑？用戶該如何抉擇？

收益率會不會一路跌不可預(yù)測

近日，梅先生將支付寶內(nèi)的6萬元余額轉(zhuǎn)回了漢口銀行的賬戶，并開通了銀行定期理財業(yè)務(wù)，梅先生告訴記者：“對比了一些理財產(chǎn)品，覺得余額寶近段時間的收益走低，銀行的還是比較有保障，收益也相對高一些。”

記者對比發(fā)現(xiàn)，限額后的余額寶收益確實沒有了鼎盛時期的收益率，一度跌至4%，而銀行類推薦的寶寶產(chǎn)品收益率仍保持在4%以上。

這次余額寶收益率會不會跌破2.4%的歷史最低點？記者整理發(fā)現(xiàn)，在其快速發(fā)展過程中也遭遇過大幅度的回潮，最嚴(yán)重的一次是，從2015年3月到2016年9月，收益率從4.4%一路走低至2.4%左右。

對此，中國社會科學(xué)院金融研究所謝輝博士在接受長江商報記者采訪時表示：“收益率和股票指數(shù)其實都是不可預(yù)測的。”

余額寶還能接著買嗎？謝輝認(rèn)為：“本身針對小額。余額寶具有自身特殊性，限額。它可以稱得上是老百姓啟蒙貨幣基金收益理財產(chǎn)品，主要針對小額用戶，用戶投資本金不高。這樣一來，無論是市面上很多手機app 理財高于它或者是低于它，其實對于用戶而言，收益率之間差距并不大，犯不著消耗精力去更換，因為下個月誰的收益率更高其實很難說。”

監(jiān)管意圖或讓貨幣基金回歸本源

“這與市場資金供給與需求有關(guān)”。謝輝告訴記者：“余額寶早期收益高是因為那時候銀行間供需關(guān)系緊張，資金管理人通過較高收益把資金前募資來做投資。現(xiàn)在短期內(nèi)收益率波動在業(yè)內(nèi)其實是正常現(xiàn)象。”

受市場資金面寬松的影響，互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”產(chǎn)品收益率節(jié)節(jié)敗退。據(jù)融360最新監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，5月11日-17日，74只互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”的平均七日年化收益率為3.89%，較上周下降了0.18個百分點，今年以來首次“破4”，并創(chuàng)去年6月以來的最低水平。

針對此次調(diào)整，也有不少網(wǎng)友會表達(dá)疑問，“余額寶轉(zhuǎn)賬受影響嗎？”“還能用余額寶買買買嗎？”余額寶方面也向長江商報記者表示：“應(yīng)該說，這次調(diào)整對絕大部分用戶沒有影響。余額寶用戶一向以廣泛、小額、分散著稱，此前數(shù)據(jù)顯示，個人用戶占比達(dá) 99% 以上，而戶平均持有金額為3329元，所以這次受影響的用戶僅是總量很小的一部分。”

可以放心的是，余額寶其他功能保持不變，依然能“隨時隨地消費”，此外不限額轉(zhuǎn)帳到余額、用余額寶還款花唄借唄、用余額寶理財與購買保險等功能也不受影響。

不過，從監(jiān)管層開始進行互聯(lián)網(wǎng)平臺理財整治，意圖或是讓貨幣基金回歸低風(fēng)險、低收益、高流動性的本源。

產(chǎn)品合作“開閘”接入三只貨幣基金

事實上，余額寶的用戶也有似限額之初那么緊俏，近日，記者打開余額寶看到，顯示仍有申購額度。

早在春節(jié)前，余額寶就丟來一記“炸雷”，公布將設(shè)置單日申購總額度。天弘基金就也曾發(fā)公告稱，為防止余額寶貨幣市場基金規(guī)模過快增長并保持穩(wěn)健運行，決定自2018年2月1日起至3月15日，設(shè)定余額寶貨幣市場基金的單日申購額度，即單日實際申購達(dá)到設(shè)定額度時，當(dāng)日不再受理申購申請。到了3月15日當(dāng)天，余額寶的相關(guān)頁面顯示，仍繼續(xù)進行“限購”。

“當(dāng)初選擇余額寶就是方便、收益穩(wěn)定，現(xiàn)在似乎沒什么特別的優(yōu)勢了。”不過，面對收益率平平的事實，家住漢陽的張女士向長江商報記者表示：“如果購買需要搶，一定程度上會降低使用感。”

余額寶還能不能買？融360理財分析師認(rèn)為，余額寶當(dāng)然能繼續(xù)買了，余額寶的應(yīng)用場景非常廣泛，不僅可以理財，還可以消費支付、買其它理財、生活繳費、還信用卡等等。而且現(xiàn)在的余額寶已經(jīng)不是原來的余額寶了，因為它又加入了其它的新成員。

爭議維持了四個月，余額寶終于不限購，而且一口氣接入三只貨幣基金，這種速度在行業(yè)內(nèi)并不多見。從5月4日起，支付寶中的余額寶陸續(xù)升級入口，接入了兩只新的貨幣基金，博時現(xiàn)金收益貨幣A(050003)和中歐滾錢寶貨幣A(001211)，而且享受余額寶隨時買隨時用的服務(wù)，并且最重要的是，不限額、不限購。5月20日，華安基金官網(wǎng)發(fā)布公告，宣布旗下華安日日鑫貨幣A接入余額寶，這也成為5月余額寶產(chǎn)品合作“開閘”以來，新接入的第三只貨幣基金。

盡管打破天弘基金在支付寶內(nèi)部一家獨大的局面，還是有些困難，但是卻給市場帶來期待，投資者也期待競爭之下的新高收益率。“收益特別高的其實風(fēng)險性也很高，余額寶在服務(wù)上還是有積極的去改進，用戶可以感受得到，所以也懶得再折騰，還是對其前景抱有期待。”張女士說。

【來源：中國網(wǎng)財經(jīng) 】