在6月21日舉行的2018小微金融行業(yè)峰會上，網(wǎng)商銀行公布的信息顯示，成立僅三年時間，網(wǎng)商銀行及其前身阿里小貸，已經(jīng)與金融機構伙伴聯(lián)手，為超過1000萬小微經(jīng)營者提供過貸款服務。
在6月21日舉行的2018小微金融行業(yè)峰會上，網(wǎng)商銀行公布的信息顯示，成立僅三年時間，網(wǎng)商銀行及其前身阿里小貸，已經(jīng)與金融機構伙伴聯(lián)手，為超過1000萬小微經(jīng)營者提供過貸款服務。
2015年6月，國內(nèi)首批試點的5家民營銀行之一網(wǎng)商銀行正式開業(yè)。馬云在成立儀式上曾經(jīng)表示，他的夢想是未來五年網(wǎng)商銀行能服務1000萬家中小企業(yè)。當時誰也沒想到，這樣“不可能完成的任務”居然提前兩年就實現(xiàn)了。而據(jù)記者了解，當年的阿里小貸從成立到服務100萬線上的商家，花了4年時間。
“能提前小目標，主要是因為移動支付技術的普及和碼商的神助攻”，網(wǎng)商銀行行長黃浩稱，2017年6月開始，網(wǎng)商銀行聯(lián)合支付寶收錢碼推出“多收多貸”服務，探索將網(wǎng)商銀行創(chuàng)新的“310”貸款模式帶到對線下小攤小販的服務中。一年來，多收多貸已經(jīng)服務超過300萬“碼商”。
網(wǎng)商銀行風險管理部資深總監(jiān)靜敏介紹，線下小商家缺乏完善的信用數(shù)據(jù)積累，為了破解相關難題，網(wǎng)商銀行在商戶身份識別、商家經(jīng)營狀況分析和預測、反欺詐等一系列方面進行了深入的風控技術探索，AI、云計算等能力在其中發(fā)揮了關鍵作用。
據(jù)介紹，過去發(fā)放一筆小微企業(yè)貸款的平均人力成本在2000元，而網(wǎng)商銀行通過技術支撐的“310”模式，每筆貸款的平均運營成本僅為2塊3，其中2元為計算和存儲硬件等技術投入費用。
當天峰會現(xiàn)場，網(wǎng)商銀行董事長井賢棟總結，科技的廣泛應用開啟了小微金融服務新的想象空間，現(xiàn)在的小微金融服務呈現(xiàn)數(shù)字化、智能化、場景化、可持續(xù)的四大特征。
他進一步解釋，一張二維碼讓小微商家享受數(shù)字化服務的同時，也讓信用的價值在點滴積累中可衡量；金融服務與商業(yè)場景深度融合，服務變得無所不在，觸手可及；而通過AI能力，更加個性化、動態(tài)化，提前預判與匹配用戶的需求也成為未來提供服務的關鍵能力所在。“更重要的是，技術也降低了金融服務的成本，并實現(xiàn)了商業(yè)上的可持續(xù)發(fā)展。”
井賢棟同時宣布網(wǎng)商銀行將啟動“凡星計劃”，向行業(yè)開放所有能力和技術，與金融機構共享“310”模式。他同時定下未來三年的新目標，“未來三年，網(wǎng)商銀行將與1000家各類金融機構攜手，共同為3000萬小微經(jīng)營者提供金融服務。”
據(jù)央行此前披露的一組數(shù)據(jù)顯示，美國中小企業(yè)的平均壽命為8年左右，日本為12年左右。而我國中小企業(yè)的平均壽命為3年左右，成立3年后的小微企業(yè)正常營業(yè)的約占三分之一。而之前中國小微企業(yè)平均要在成立4年零4個月后才第一次獲得貸款，也就是說，小微企業(yè)必須熬過“死亡期”之后，才能獲得貸款。
上海大學上?？萍冀鹑谘芯克彼L孟添表示，數(shù)字小微金融服務實體經(jīng)濟也存在規(guī)模效應，要將金融血液輸送到實體經(jīng)濟的每一條毛細血管，一己之力總是有邊界的，需要更多的金融機構攜起手來，發(fā)揮各自的優(yōu)勢，共同努力。
“受制于傳統(tǒng)手段效率低、成本高、風控難，原來我們只能服務農(nóng)村市場的少數(shù)大客戶，這與我們想要的普惠相距甚遠”，桂林銀行董事長王能介紹，桂林銀行已經(jīng)與網(wǎng)商銀行一起探索出一條線上＋線下優(yōu)勢結合的道路。
數(shù)據(jù)化的技術突破了以往成本、效率和風控的障礙，為桂林銀行帶來了新的發(fā)展空間。目前，合作的“旺農(nóng)貸”產(chǎn)品已經(jīng)累計放款超過3.5億，服務農(nóng)戶超過2萬。
黃浩介紹，除了為小微經(jīng)營者“輸血”提供金融服務外，網(wǎng)商銀行還計劃幫助小微經(jīng)營者“造血”。當天峰會現(xiàn)場，螞蟻金服與網(wǎng)商銀行還宣布成立螞蟻小微大學，聯(lián)合人民大學等知名高校，提供在線課程，讓所有小微經(jīng)營者都能免費讀“MBA”，幫助他們提升經(jīng)營能力，真正激發(fā)國民經(jīng)濟毛細血管的活力。
來源：網(wǎng)貸之家
