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2月1日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，上海P2P網(wǎng)貸整改驗(yàn)收工作由上海銀監(jiān)局、市金融辦牽頭，上海網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的備案需要獲得“雙同意”，即上海市金融辦及上海銀監(jiān)局都必須認(rèn)同，才可能獲得備案。

2018年，將是P2P網(wǎng)貸的備案年。

繼監(jiān)管下發(fā)《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》（簡(jiǎn)稱“57號(hào)文”）后，各地正在進(jìn)行整改驗(yàn)收工作。

2月1日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，上海P2P網(wǎng)貸整改驗(yàn)收工作由上海銀監(jiān)局、市金融辦牽頭，上海網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的備案需要獲得“雙同意”，即上海市金融辦及上海銀監(jiān)局都必須認(rèn)同，才可能獲得備案。

根據(jù)“57號(hào)文”，完成備案最后期限是今年6月末前，可以說(shuō)，也是決定網(wǎng)貸平臺(tái)生死的關(guān)鍵時(shí)間點(diǎn)。

值得思考的是，各地金融辦正在加掛地方金融監(jiān)督管理局牌子，明確“7+4”類金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管，為何不包括網(wǎng)貸平臺(tái)？各地監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一，是否存在監(jiān)管套利空間，如何解決？如何確保不發(fā)生處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)？21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者對(duì)此進(jìn)行采訪解讀。

網(wǎng)貸平臺(tái)備案后或由銀監(jiān)局日常行為監(jiān)管

廣州市金融工作局局長(zhǎng)邱億通曾告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，所謂“7+4”類金融機(jī)構(gòu)，包括小額貸款（快速審批秒下款）公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司7類金融機(jī)構(gòu)和轄區(qū)內(nèi)的投資公司、農(nóng)民專業(yè)合作社、社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)、地方各類交易所的資本監(jiān)管、行為監(jiān)管和功能監(jiān)管的三大監(jiān)管職能，將由地方金融工作部門負(fù)責(zé)；但是，網(wǎng)貸平臺(tái)監(jiān)管尚待明確。

2016年8月，銀監(jiān)會(huì)等四部委聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理制度，并實(shí)施行為監(jiān)管，各省級(jí)人民政府負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管。

至于網(wǎng)貸平臺(tái)備案以后，是由銀監(jiān)局還是金融辦監(jiān)管，尚未明確。

2017年3月，山東省人民政府辦公廳曾下發(fā)《關(guān)于印發(fā)山東省金融工作辦公室（山東省地方金融監(jiān)督管理局）主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定的通知》，提到職能轉(zhuǎn)變，其中增加的職責(zé)：負(fù)責(zé)全省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作。

江蘇某地金融辦負(fù)責(zé)人告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者：“今后可能分為兩個(gè)環(huán)節(jié)，一是備案環(huán)節(jié)，應(yīng)由金融辦負(fù)責(zé)；二是日常監(jiān)管，特別是穿透式監(jiān)管，以銀監(jiān)局為主。具體還沒(méi)確定，要看高層態(tài)度，目前是共管。”中部某縣金融辦負(fù)責(zé)人認(rèn)為：“今后由銀監(jiān)局日常監(jiān)管，不過(guò)，縣一級(jí)沒(méi)有銀監(jiān)局，由金融辦負(fù)責(zé)監(jiān)管。”

各地標(biāo)準(zhǔn)不一，存在監(jiān)管套利空間

值得一提的是，網(wǎng)貸平臺(tái)備案以后，由于互聯(lián)網(wǎng)沒(méi)有空間限制，可以全國(guó)開展業(yè)務(wù)，不過(guò)，各地備案和日常監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一，北上廣等地監(jiān)管相對(duì)較嚴(yán)，中西部地區(qū)相對(duì)較松，存在監(jiān)管套利空間。

“確實(shí)如此，有點(diǎn)像網(wǎng)絡(luò)小貸，剛開始由地方政府審批，存在一些問(wèn)題，現(xiàn)在暫停審批了。對(duì)于北上廣等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，銀證保等金融牌照很多，不差網(wǎng)貸平臺(tái)，而且又有風(fēng)險(xiǎn)隱患，不用備案太多；但對(duì)于中西部地區(qū)，金融沒(méi)有那么發(fā)達(dá)，希望引進(jìn)一些互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，作為一個(gè)突破口，一方面增加稅收，另一方面也支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。”中部某地金融辦負(fù)責(zé)人在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)認(rèn)為。

因此，上海一些網(wǎng)貸平臺(tái)有意前往中西部地區(qū)備案。

上海一家中小網(wǎng)貸平臺(tái)負(fù)責(zé)人向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者坦言，上海監(jiān)管相對(duì)較嚴(yán)，備案成本較高，據(jù)其估算，備案成本大約200萬(wàn)，而且不一定能夠獲得備案，因此，部分中小平臺(tái)計(jì)劃退出或者轉(zhuǎn)移到外省備案。

不過(guò)，根據(jù)“57號(hào)文”規(guī)定，對(duì)于2016年8月24日后新成立的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)或新從事網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，在本次網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治期間，原則上不予備案登記；對(duì)于自始未納入本次網(wǎng)貸專項(xiàng)整治的各類機(jī)構(gòu)，在整改驗(yàn)收期間提出備案登記申請(qǐng)的，各地整治辦不得對(duì)此類機(jī)構(gòu)進(jìn)行整改驗(yàn)收及備案登記。

在＊＊＊＊高級(jí)研究員張葉霞看來(lái)，確實(shí)存在監(jiān)管套利空間，但是，根據(jù)“57號(hào)文”上述規(guī)定，第二批備案的不確定性太大了，當(dāng)然是優(yōu)先爭(zhēng)取第一批備案。

確保不發(fā)生處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)“57號(hào)文”規(guī)定，對(duì)于難度極大、情況極其復(fù)雜的個(gè)別機(jī)構(gòu)，最遲應(yīng)當(dāng)于2018年6月末之前完成相關(guān)工作；另外，對(duì)于在規(guī)定時(shí)間內(nèi)沒(méi)有通過(guò)本次整改驗(yàn)收，無(wú)法完成備案登記但依然實(shí)質(zhì)從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，各省（區(qū)、市、計(jì)劃單列市）應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)相應(yīng)職能部門予以處置，包括注銷其電信經(jīng)營(yíng)許可、封禁網(wǎng)站，要求金融機(jī)構(gòu)不得向其提供各類金融服務(wù)等。

業(yè)內(nèi)人士坦言，時(shí)間緊，任務(wù)重，違規(guī)存量業(yè)務(wù)是個(gè)大問(wèn)題。對(duì)于無(wú)法完成備案的網(wǎng)貸平臺(tái)，如何有序退出，不發(fā)生處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，也值得關(guān)注。

“主要風(fēng)險(xiǎn)在于，不合規(guī)的網(wǎng)貸平臺(tái)或存在資金池以及自融問(wèn)題，沒(méi)了后續(xù)投資，會(huì)出現(xiàn)流動(dòng)性問(wèn)題；或者，借款（享低息貸款）企業(yè)失去了貸款來(lái)源，還不了錢，造成兌付困難。”張葉霞表示。

根據(jù)“57號(hào)文”，監(jiān)管層提出，可以根據(jù)其具體情況，或引導(dǎo)其逐步清退業(yè)務(wù)、退出市場(chǎng)，或整合相關(guān)部門及資源，采取市場(chǎng)化方式，進(jìn)行并購(gòu)重組；此外，充分協(xié)調(diào)工商管理、公安等具有行政執(zhí)法權(quán)的部門，在機(jī)構(gòu)退出環(huán)節(jié)依法履行相應(yīng)職能，確保不發(fā)生處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

多位業(yè)內(nèi)人士表示，如果網(wǎng)貸平臺(tái)無(wú)法完成備案，只是不能發(fā)新標(biāo)，但可以消化存量業(yè)務(wù)，消化以后，退出市場(chǎng)。

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