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消費(fèi)金融市場，在經(jīng)歷了政策嚴(yán)監(jiān)管后，市場參與者也正發(fā)生著變化，有些忙著合規(guī)，有些業(yè)務(wù)收縮、關(guān)店裁員，有些平臺迎來了更大的流量。

對此，馬上消費(fèi)金融趙國慶表示，消費(fèi)金融在嚴(yán)監(jiān)管下，簡單粗暴的跑馬圈地時(shí)代已經(jīng)一去不復(fù)返，市場回歸有序以后，之前存在的多頭借貸和借新還舊將被強(qiáng)約束，整體市場將縮減20%，但對于其他合規(guī)的消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)來說，目前的客戶流量比過去更大，而消費(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展也將進(jìn)入比拼核心競爭力的時(shí)代。

議價(jià)能力決定成本高低

近兩年來，伴隨著貨幣政策轉(zhuǎn)為“穩(wěn)健中性”與金融監(jiān)管的推進(jìn)“去杠桿”，最直接的反應(yīng)就是社會(huì)整體資金水位的下降，資金成本的上升。

在消費(fèi)金融領(lǐng)域，則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得以任何形式為無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供資金發(fā)放貸款（快速審批秒下款），不得與無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款。

這就導(dǎo)致包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在選擇合作伙伴時(shí)將首先考慮合規(guī)性和資金安全性，這樣實(shí)際上會(huì)導(dǎo)致行業(yè)整體的用資成本上升，這對企業(yè)經(jīng)營利潤是個(gè)很大的考驗(yàn)，但是對于具有強(qiáng)大風(fēng)控能力、合規(guī)能力、場景適配能力的消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)來講，趙國慶表示，在這個(gè)環(huán)境下他們的議價(jià)能力實(shí)際上反而提升了，反倒能獲得更低成本的資金。

雙線作戰(zhàn)能力將成標(biāo)配

曾經(jīng)一度火爆的移動(dòng)互聯(lián)，讓線上購物成為便捷的消費(fèi)方式，但是隨著中國人口結(jié)構(gòu)變化、移動(dòng)互聯(lián)紅利趨緩和消費(fèi)者消費(fèi)動(dòng)向的變化發(fā)生了一些轉(zhuǎn)移，電商巨頭門也開始紛紛布局線下，實(shí)現(xiàn)線上線下協(xié)同的全場景式競爭。

消費(fèi)金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)拓展也不例外，和招聯(lián)由主打純線上，并開始布局線下，捷信的純線下展業(yè)，開始轉(zhuǎn)向線上的打法不同，馬上消費(fèi)金融從創(chuàng)立就堅(jiān)持兩條腿走路，早已對線上、線下發(fā)展的趨勢有了透徹的思考，并搶先運(yùn)用科技實(shí)力適配各個(gè)場景，早先一步為場景方帶來價(jià)值的協(xié)同創(chuàng)造，間接降低了自己的獲客成本。

趙國慶認(rèn)為未來一定是雙線并發(fā)作戰(zhàn)，才能搶占更多的獲客空間。“從線上場景來看，線上流量基本集中在幾大巨頭手里，獲客價(jià)格也在水漲船高，現(xiàn)階段來看，成本可能略高于線下，但是線下場景也上演著大魚吃小魚的流量集中并購，從長遠(yuǎn)來看，獲客成本線上線下是趨同的，這也是為什么出現(xiàn)了線上零售商大舉并購線下的原因。”

有了好和準(zhǔn)的能力，快才有意義

面對80/90年代出生的主流消費(fèi)金融客群，如何滿足年輕群體愈發(fā)極致的消費(fèi)金融需求，很多互聯(lián)網(wǎng)公司信奉“天下武功唯快不破”這條顛撲不破的真理，把快當(dāng)做力求極致的客戶體驗(yàn)。

但是，追求速度僅是用戶體驗(yàn)的一部分，速度的快也意味著成本的提高，從消費(fèi)金融目前更好的發(fā)展角度來看，趙國慶卻有不同的看法，“快的前提是你風(fēng)控要做得好，你成本得能覆蓋住，否則壞賬成災(zāi)、逾期頻發(fā)，越快就死的越快。我們更傾向?yàn)榭焯咨虾煤蜏?zhǔn)的韁繩，金融的本質(zhì)是做風(fēng)險(xiǎn)管控的，在這個(gè)基礎(chǔ)上還有個(gè)產(chǎn)品的專業(yè)開發(fā)能力問題，有時(shí)候消費(fèi)者不僅是需要錢，他還需要你針對他階段性的需求，根據(jù)這個(gè)人的綜合條件做定制化的更優(yōu)質(zhì)、更精準(zhǔn)的服務(wù)提供，只有為客戶提供了他真正需要的遠(yuǎn)超期待的產(chǎn)品和服務(wù)，這個(gè)才有價(jià)值。

業(yè)內(nèi)人士表示，強(qiáng)監(jiān)管環(huán)境下，資金和流量會(huì)像綜合能力強(qiáng)的消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)傾斜，這就需要消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)瞄準(zhǔn)合規(guī)發(fā)展、消費(fèi)者實(shí)戰(zhàn)需求和國際技術(shù)水準(zhǔn)推進(jìn)能力建設(shè)，進(jìn)一步在做好風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)上，降本增效、多元拓展。這才是消費(fèi)金融企業(yè)應(yīng)該走的正確道路，也唯有此，才會(huì)打造一個(gè)合規(guī)發(fā)展、生機(jī)勃勃的消費(fèi)金融生態(tài)，為滿足人們的品質(zhì)生活需求，為全面拉動(dòng)消費(fèi)增長、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，發(fā)揮出消費(fèi)金融強(qiáng)有力的支撐力量。

【來源：讀懂新金融 】