我為什么不看好Apple Pay？金融
被ApplePay刷屏了。這一次，傳統(tǒng)的支付清算老大哥銀聯(lián)，拉上全球手機(jī)市場老大蘋果，再加上國內(nèi)19家主要商業(yè)銀行，聯(lián)手向移動支付市場發(fā)起了沖擊。
ApplePay的技術(shù)體驗(yàn)無疑是極致的：拿著iPhone手機(jī)，靠近銀聯(lián)讀卡器，手指輕輕一觸，即可使用TouchID進(jìn)行支付。
ApplePay入華前景如何？筆者的觀點(diǎn)是，只要銀聯(lián)、蘋果和銀行之間不出現(xiàn)內(nèi)訌，完全可以在中國移動支付市場上占據(jù)重要席位，乃至后來居上，但想要在短期內(nèi)撼動支付寶和微信支付的地位，就是癡人說夢了。
這里說三點(diǎn)。
改變用戶習(xí)慣談何容易
目前支付寶和微信支付，已經(jīng)占據(jù)國內(nèi)移動支付市場的絕大部分份額，覆蓋了幾乎所有的主流用戶人群。
表面上看，這一局面的出現(xiàn)，不過是短短兩年間的事情。但其背后，是阿里和騰訊十余年苦心經(jīng)營的結(jié)果，這兩家公司締造了龐大的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈，連接了大部分中國人的生活與消費(fèi)。
讓用戶改掉使用支付寶和微信支付的習(xí)慣，就是挑戰(zhàn)業(yè)已形成的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈。難易如何，可想而知。
當(dāng)然，ApplePay可以效仿支付寶和微信支付曾經(jīng)做過的——燒錢補(bǔ)貼，以此刺激用戶支付習(xí)慣的改變。但是，ApplePay牽涉的利益主體太多，燒錢推廣這事會比較復(fù)雜，不像微信和支付寶各自構(gòu)成了閉環(huán)。
支付更是一項(xiàng)服務(wù)
對ApplePay做過了解的人都會認(rèn)可，單純就支付本身來說，其體驗(yàn)確實(shí)很好，方便、快捷，還有點(diǎn)酷。在技術(shù)上，ApplePay更為先進(jìn)，也更能代表移動支付的未來。
然而，支付不只是一項(xiàng)工具，還是一項(xiàng)業(yè)務(wù)，對消費(fèi)者來說，支付更是一項(xiàng)服務(wù)。
既然是服務(wù)，其質(zhì)量與體驗(yàn)，不僅取決于技術(shù)，更取決于與人有關(guān)的細(xì)節(jié)，也就是非技術(shù)的因素。支付寶、微信能有現(xiàn)今的統(tǒng)治地位，除了強(qiáng)大的技術(shù)支撐，更需要產(chǎn)品與運(yùn)營——它們才是決定用戶體驗(yàn)的關(guān)鍵。
打個比方，就算ApplePay是銀聯(lián)與蘋果聯(lián)手打造的倚天劍，那又如何？在比劍這件事情上，劍固然重要，但是劍術(shù)同樣重要。況且，ApplePay相比掃碼支付的技術(shù)優(yōu)勢，遠(yuǎn)沒有大到倚天劍對普通鐵劍的的地步。
國家隊(duì)+洋人就打得過土炮？
最后要說的是機(jī)制，也就是這場對決的頂層結(jié)構(gòu)，這一點(diǎn)可能是最重要的。
銀聯(lián)與國內(nèi)銀行都是標(biāo)準(zhǔn)的國企，規(guī)模龐大，經(jīng)營穩(wěn)健，整體缺乏互聯(lián)網(wǎng)精神，而后喬布斯時代的蘋果公司，尚未表現(xiàn)出顛覆性的創(chuàng)新能力，況且蘋果主要是一家硬件公司，而不是互聯(lián)網(wǎng)公司。
另一個事實(shí)是，到目前為止，以BAT為代表的中國互聯(lián)網(wǎng)公司，在國內(nèi)市場的重要領(lǐng)域，從來沒有輸給過外國公司，事實(shí)上也沒有輸給過國企。雖然，在特殊的政治環(huán)境下，它們不得不主動或被動地聯(lián)姻國有資本。
誠如零壹財(cái)經(jīng)昨日的評論文章《ApplePay，你是銀聯(lián)請來的救兵嗎？》所言：而銀聯(lián)面臨的所有問題并不是問題的本身，最大的問題是銀聯(lián)作為一家國有企業(yè)，目前在人才引進(jìn)、激勵抑制上都不能和民營的支付寶和財(cái)付通進(jìn)行競爭。
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