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近日，央行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于規(guī)范整頓 " 現(xiàn)金貸 " 業(yè)務(wù)的通知》，這也是繼今年 4 月份以來 , 有關(guān)部門第三次出臺(tái)整頓有關(guān)小額借貸的政策性文件。" 現(xiàn)金貸 " 是什么 ? 現(xiàn)金貸有什么問題 ? 記者也是剛剛接到一個(gè)線索，西安一家市民，因?yàn)?" 現(xiàn)金貸 " 差點(diǎn)被逼上了絕路。

還不完的 " 無底洞 " 借貸人被逼搬家

在西安市一個(gè)偏僻的巷道，記者找到了楊女士臨時(shí)的家。 在超市工作的楊女士有兩個(gè)孩子，家庭本不寬裕，不想因兒子的一筆借貸，開始了一場(chǎng)噩夢(mèng)。

西安市民 " 現(xiàn)金貸 " 借款人小張媽媽 楊女士 我們現(xiàn)在唯一的辦法就是逃避 社會(huì)上那些高利貸追得比較緊 說是要把小孩弄走那些話 然后我兒子跟我說算了 不想活了 我們連夜就 ( 搬 ) 走了 我們不是逃避這個(gè)債，我們是逃命 。

楊女士介紹，自己的兒子小張?jiān)谖靼惨凰髮W(xué)讀大二，去年玩網(wǎng)絡(luò)游戲輸了錢，有人介紹她兒子向一家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)借了 2000 塊錢，到后來越借越多，累計(jì)借款超過 40 萬。

西安市民 " 現(xiàn)金貸 " 借款人小張媽媽楊女士：現(xiàn)在還剩 14 萬 5 沒還 ，14 萬 5 我們算的是實(shí)際的，沒有加欠條，那欠條加起來那不敢算，那太多了 。

楊女士說，因?yàn)?" 現(xiàn)金貸 " 常常被定性為債務(wù)糾紛，警方也難以介入。 為了了解現(xiàn)金貸的內(nèi)幕，記者也是幾經(jīng)周折，找到了曾經(jīng)從事 " 現(xiàn)金貸 " 業(yè)務(wù)的小栗。

原 " 現(xiàn)金貸 " 中介 小栗 他買網(wǎng)絡(luò)彩票，直接負(fù)債有十多萬，他舅舅幫他還過了十多萬以后又有 30 萬的賬 西安市民 " 現(xiàn)金貸 " 借款人小張媽媽楊女士：那個(gè)時(shí)候已經(jīng)不關(guān)乎游戲的事了，就是說你只要拿了這個(gè)兩千塊錢，你可能就是永遠(yuǎn)還不完的錢。

新聞鏈接：什么是 " 現(xiàn)金貸 "?

楊女士的孩子究竟借的什么錢呢 ? 我們來認(rèn)識(shí)一下 " 現(xiàn)金貸 "。

" 現(xiàn)金貸 "，即小額現(xiàn)金借貸。有別于傳統(tǒng)金融服務(wù)，" 現(xiàn)金貸 " 貸款金額小、貸款時(shí)間短，又無需抵押、不限定借款用途，具有放款速度快、借錢方便等特性，自 2015 年以來，在我國快速發(fā)展。 按照有關(guān)部門統(tǒng)計(jì)，目前，我國運(yùn)營(yíng)的現(xiàn)金貸平臺(tái)超過 2600 多家。這其中主要是一些小貸公司、網(wǎng)絡(luò)小貸和 p2p 網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，由于這些機(jī)構(gòu)大都屬于地方監(jiān)管，很多平臺(tái)也沒有取得借貸資質(zhì)和經(jīng)營(yíng)牌照，因此亂象頻出。

現(xiàn)金貸成高利貸年化利率最高可達(dá) 2000%

有別于傳統(tǒng)金融貸款，" 現(xiàn)金貸 " 確實(shí)給那些急需用錢卻沒有銀行征信的低收入階層，解了燃眉之急。 但由于監(jiān)管不統(tǒng)一，借貸鏈條比較復(fù)雜，許多公司都游走在法律的邊緣，從而滋生出各種借貸亂象。來看記者調(diào)查。

西安市民 " 現(xiàn)金貸 " 借款人小張媽媽楊女士：我兒子，借了兩千塊錢，他沒想到兩千塊錢一天是兩百塊錢還是三百塊錢的利息 這個(gè)錢到期了 然后，有人四千又借給他，完了六千，就是翻倍的網(wǎng)上給他借 他就不停地借錢。

在中介的 " 幫助 " 下，楊女士的兒子就開始在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上東借西借，本金沒還清，欠下的利息反倒越來越多。 楊女士的手機(jī)里保存有兒子在多家貸款公司的借款信息，雖然最初這些借款金額都不大，但是，隨著借債次數(shù)越來越多，利上加利，欠債已經(jīng)變成了一個(gè)無底洞。

原 " 現(xiàn)金貸 " 中介 小栗 像我之前做過 最高的利率 周息 30% 來算，4 個(gè)周 28 天可以達(dá)到 120%，借一萬塊錢，一個(gè)月之后要還兩萬二，折算年息的話，達(dá)到 1000%2000% 都有可能的 。

小栗告訴記者，" 現(xiàn)金貸 " 的借貸群體大多是大中專學(xué)生，最開始借錢只能借到 500 元到 2000 元。 但是，由于借貸風(fēng)險(xiǎn)大，為了覆蓋借款人可能違約帶來的損失，許多平臺(tái)的利率都不低。尤其是和放貸人私下約定的利率，常常讓借款人難以翻身。

亟需統(tǒng)一監(jiān)管加大懲處力度

按照我國的相關(guān)規(guī)定，貸款的年化利率不得超過 24%。但我們可以發(fā)現(xiàn)，許多借貸平臺(tái)都是以日息、周息在放款。但是，其實(shí)際年化利率已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于 24% 的規(guī)定。針對(duì) " 現(xiàn)金貸 " 出現(xiàn)的種種問題，12 月 1 日，央行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布規(guī)范整頓 " 現(xiàn)金貸 " 的通知，業(yè)內(nèi)專家也表示，必須加強(qiáng) " 現(xiàn)金貸 " 統(tǒng)一監(jiān)管，同時(shí)加大違法違規(guī)的懲處力度。

中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛：過去確實(shí)是因?yàn)闄C(jī)構(gòu)很眾多，鏈條比較復(fù)雜，那么導(dǎo)致監(jiān)管上有困難 但是 現(xiàn)在強(qiáng)監(jiān)管 誰有資格進(jìn)到這個(gè)行業(yè)當(dāng)中去放貸，去吸儲(chǔ)，那都是需要有一個(gè)準(zhǔn)入的門檻 從而在源頭上把握住你這個(gè)亂象的根源 。

目前，監(jiān)管部門已明確： 經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)，須取得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì) ; 借貸利率和費(fèi)用，綜合資金成本應(yīng)符合相關(guān)的規(guī)定 ; 催收貸款，不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式。 業(yè)內(nèi)專家表示，相關(guān)部門還應(yīng)統(tǒng)一整個(gè)現(xiàn)金貸借貸鏈條的監(jiān)管，同時(shí)加大 " 現(xiàn)金貸 " 違法違規(guī)的懲處力度。

中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛：未來現(xiàn)金貸的這個(gè)監(jiān)管，應(yīng)該有，統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則和具體的細(xì)則，所有機(jī)構(gòu)都要遵循相同的標(biāo)準(zhǔn)或者底線，把這些不合格的把它剔除出去 ，以利于整個(gè)消費(fèi)金融的這個(gè)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。

來源：ZAKER              作者：央視財(cái)經(jīng)