頂風作案？備案在即，隆金寶等平臺“超額”明顯新金融
目前，20個省市金融辦已下發網貸備案、整改驗收等相關指引。近日，重慶市金融辦也已下發網貸相關整改驗收實施方案。方案規定，對于存在“存量不合規業務未化解完成的機構”等七種情形的平臺，不予備案登記。
單一借款人近億待還金額急化解，“最急”整改僅剩不到1個月。
據第三方網貸研究機構統計，重慶目前在運營的平臺有35家，平臺上線時間均在2016年8月24日前，符合57號文規定的驗收對象細則。然而，和訊網通過梳理，發現包括隆金寶、平聯貸、財神在線等平臺存在明顯違規行為。
根據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，同一自然人在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元；同一法人或其他組織在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元。
然而，根據隆金寶、平聯貸、財神在線等平臺公布的運營數據，上述平臺均存在同一企業借款累計超過100萬的限額規定。
隆金寶截至2018年2月運營報告顯示，平臺借貸余額為11.1867億元，最大單一借款人待還金額占比為7.36%，計算得最大單一借款人待還金額高達8233.41萬元，超額明顯。除此之外，平臺2月運營報告還顯示，目前存在一筆金額為322.52萬元的逾期，同樣超出了監管所規定的100萬元紅線。
可見，隆金寶僅單一筆借款余額就高達八千多萬。然而，根據方案整改時間表，整改時間按最急迫統計，已不到一個月，按最寬裕統計，也僅剩不到三個月。
再看平聯貸。其官網顯示，截至2018年4月，待償金額顯示為3226.71萬元，最大單戶融資余額占比達15.59%，計算得大單戶融資金額共503.04萬元，明顯超額。
同樣，財神在線上的多個借款企業，其借款金額也已超過100萬限額。借款企業為“廣州多多廣告有限責任公司”的借款人，曾在財神在線上多次借款，目前均在“還款中”，累計借款金額為1242340元（124.23萬元）。
針對以上平臺的超額情況，《重慶市P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作實施方案》明確表示，對于存在七種情況和問題的機構，本次不予備案登記。其中，包括存量不合規業務未化解完成的機構。不合規業務包括但不限于：單一借款人超限額的業務；違反《暫行辦法》規定的十三項禁止性行為的業務。
除超額明顯外，值得注意的是，財神在線目前尚未在官網首頁設置“信息披露”專欄。
根據去年8月24日，銀監會下發的《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》，明確規定“網絡借貸信息中介機構應當在其官方網站及提供網絡借貸信息中介服務的網絡渠道顯著位置設置信息披露專欄，展示信息披露內容”。
“按照規定，網貸機構要在網站的主頁面設置信息披露專欄”，某互金律師對和訊網表示。
據悉，財神在線全稱“重慶財神在線投資信息服務有限公司”，成立于2014年5月，企業愿景則宣稱“為金融消費者提供安全、透明、優質的投資信息服務，創造低風險，高收益的投資利潤”。
國家企業信用信息公示系統顯示，重慶財神在線投資信息服務有限公司成立于2014年03月24日，經營范圍于2017年12月14日曾做過變更，變更后的范圍為“投資信息咨詢（不得從事銀行、證券、保險等需要取得許可或審批的金融業務）；商務信息咨詢；計算機網絡工程服務、電子技術信息服務【依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動】”。
眾所周知，信息披露作為網貸平臺合規的重要指標，監管部門也因此在去年下發了信披指引。而平臺是否合規，則關系到平臺最終能否通過備案。而目前看來，仍有部分平臺或存“僥幸”心理。
上述律師表示，現階段，如果平臺執意不嚴格按照監管文件落實合規工作，可能會影響備案。
【來源：和訊網】
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