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北大高材生，美國特拉華大學(xué)數(shù)學(xué)博士，數(shù)據(jù)科學(xué)家，花旗副總裁，年均讀書50本。這，就是前不久加入玖富的萬卡事業(yè)群風(fēng)險(xiǎn)管理中心風(fēng)險(xiǎn)建模部高級總監(jiān)肖尊雷。

過去的二十年間，在美國各大知名金融機(jī)構(gòu)中，一直都有中國精英活躍期間，肖尊雷可以說是典型的代表之一。在獲得博士學(xué)位后，肖尊雷曾在Capital One擔(dān)任了6年多的資深數(shù)據(jù)科學(xué)家，負(fù)責(zé)市場營銷、決策科學(xué)、大數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等諸多項(xiàng)目的數(shù)據(jù)挖掘與建模工作。之后，他加入花旗銀行，任副總裁，負(fù)責(zé)亞太地區(qū)無抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型構(gòu)建與開發(fā)。

在美國的多年工作經(jīng)歷，讓肖尊雷成為了數(shù)據(jù)建模方面的專家。面對國內(nèi)金融科技的爆發(fā)式增長，2017年9月，經(jīng)前花旗銀行同事蔡弌白的引薦回國，加盟玖富，負(fù)責(zé)萬卡風(fēng)險(xiǎn)建模工作。

結(jié)識玖富：神似ING Direct

相比美國，中國人口規(guī)模大，但信用卡覆蓋的場景和人群非常有限。在肖尊雷看來，金融體系覆蓋率低、投資渠道有限，使得國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展空間非常大。因而，在Capital One、花旗工作了多年的他，沒有考慮那些傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，一心只想找一家富有創(chuàng)新精神的金融科技公司。這時(shí)，花旗前同事、玖富萬卡風(fēng)控部的蔡弌白向他推薦了玖富。

在美國時(shí)，他就對Lending Club等互金平臺很有興趣，自己平時(shí)也會(huì)投些錢，親身體驗(yàn)這些產(chǎn)品。“對于國內(nèi)互金和金融科技的發(fā)展，一直非常關(guān)注。因此，對玖富集團(tuán)，也是早有耳聞”，肖尊雷說。

到玖富上班的第一天，他發(fā)現(xiàn)玖富十分像Capital One旗下直營銀行Capital One 360的前身ING Direct——這家公司早在1999年就發(fā)展網(wǎng)上直營銀行，可謂互聯(lián)網(wǎng)金融的先行者。而玖富成立于2006年，是中國較早一批發(fā)力金融科技的公司，在當(dāng)時(shí)來看非常超前。另外，“讓金融更簡單”的理念、年輕且充滿活力的企業(yè)文化等方面，兩者都頗具相似之處。

玖富的企業(yè)成長潛力更是讓他信心滿滿。他認(rèn)為，隨著國內(nèi)監(jiān)管日趨嚴(yán)格，市場會(huì)越來越規(guī)范，類似于依靠高定價(jià)對沖風(fēng)險(xiǎn)的跑馬圈地模式已經(jīng)行不通了。中國互金的未來，屬于像玖富這樣規(guī)模化、規(guī)范化的大平臺。“這些年，玖富下大力氣打造風(fēng)控團(tuán)隊(duì)、分析團(tuán)隊(duì)和AI團(tuán)隊(duì)，不斷打磨產(chǎn)品，精細(xì)運(yùn)營，這也讓我對玖富充滿信心”，肖尊雷說。

充滿活力的數(shù)據(jù)科學(xué)家團(tuán)隊(duì)

玖富成立已有12個(gè)年頭了，在國內(nèi)金融科技領(lǐng)域無疑是個(gè)老字號。但令肖尊雷大感意外的是，被譽(yù)為“移動(dòng)金融大師兄”的玖富，整體氛圍仍然非常朝氣蓬勃。

在玖富，他沒有感受到絲毫的“老公司的懈怠”。每天來到公司，都會(huì)有新的東西值得期待，也總有一些新想法和新任務(wù)。“在玖富，雖然我還做不到像查理芒格那樣每天跳著踢踏舞來上班，但我真切體會(huì)到了那種以前從來沒有過的各種新想法、新創(chuàng)意不斷迸發(fā)的靈感！這方面真是讓我受益良多。”肖尊雷表示。

到任后，他也為公司帶來了許多新的理念。他負(fù)責(zé)的玖富萬卡風(fēng)險(xiǎn)建模部，可謂個(gè)個(gè)精英，清一色高學(xué)歷，有著豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)。他拒絕稱呼自己的team成員為“數(shù)據(jù)建模師”或“數(shù)據(jù)分析師”，因?yàn)槟翘匠Ａ恕Ｋ獮榫粮淮蛟斓氖且恢I(yè)務(wù)過硬的“數(shù)據(jù)科學(xué)家團(tuán)隊(duì)”。他希望，每個(gè)團(tuán)隊(duì)成員都能精通數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)、技術(shù)以及整個(gè)風(fēng)控流程，成為全棧（all stack）數(shù)據(jù)科學(xué)家。他強(qiáng)調(diào)：“培養(yǎng)員工、成就員工，這是玖富人才戰(zhàn)略的內(nèi)涵所在。”

“火眼分”要對外輸出！

目前，他們團(tuán)隊(duì)主要負(fù)責(zé)玖富萬卡的風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)：根據(jù)用戶授權(quán)信息和外部數(shù)據(jù)打出風(fēng)險(xiǎn)評估分值，即“火眼分”；用戶申請通過后，根據(jù)其對產(chǎn)品的使用情況、借款還款表現(xiàn)，定期刷新火眼分行為分；后期，根據(jù)用戶的還款表現(xiàn)，再進(jìn)行相應(yīng)的貸后管理——貸后方面，為了控制逾期風(fēng)險(xiǎn)，他們與催收業(yè)務(wù)部門合作，設(shè)計(jì)了催收模型和策略；針對欺詐類用戶，又會(huì)同集團(tuán)AI中心一起合作開發(fā)了反欺詐模型，對申請中可能的欺詐行為進(jìn)行有效甄別。

通常，通過用戶授權(quán)的數(shù)據(jù)，平臺只能了解用戶有限的幾個(gè)維度，比如是否在其他平臺有過逾期、是否在失信被執(zhí)行名單上，而這是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。為了充實(shí)數(shù)據(jù)維度、完整評估風(fēng)險(xiǎn)，玖富萬卡還開展了一系列外部數(shù)據(jù)源測試。此外，為滿足數(shù)據(jù)需求，肖尊雷還會(huì)找大數(shù)據(jù)公司合作，專門定制標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)產(chǎn)品。今年，他的團(tuán)隊(duì)就肩負(fù)著與華潤通、游族等知名公司的數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)合作建模的重任。通過預(yù)授信、預(yù)篩選模型，由這些比較權(quán)威的第三方為玖富推薦用戶。

對于已經(jīng)完成的數(shù)據(jù)模型，肖尊雷認(rèn)為，今后還需精益求精、精細(xì)化打磨：“為玖富萬卡打造完美的模型體系，這是我們團(tuán)隊(duì)的核心價(jià)值所在！”目前，他們就正在“精細(xì)化打磨”新版火眼分模型。他們的目標(biāo)，是要在不久的將來，不僅讓“火眼分”單純服務(wù)玖富，還要讓“火眼分”對外輸出！