面對監管颶風，“P2P”的巨輪說沉就沉金融
姜樊/文
最近P2P、私募等行業可并不太平。去年底e租寶被查僅僅是個開頭，今年上海又接二連三地被爆出中晉集團被查、融宜寶被查。
來自不同的消息源從各個維度顯示，政府要下大力氣整頓了——不難發現，政府還是挺直中要害的，先下手的這幾家，規模可都是業界首屈一指的。而越來越明晰和嚴格的監管細則，如今已經初露頭角。
一
4月初，清明時節的雨凄涼的氣氛在今年顯得尤為突出。即便是中晉公司的員工自己都沒有想到，他們深信不疑的中晉集團，竟然被警方查封，隨后出來的消息竟是，涉嫌非法集資。
吸金300多個億，后曝多數資金已經被洗出去了，難覓蹤跡……
十多萬受騙者，也包括了中晉集團的員工，一夜之間幾近崩潰……
值得一提的是，在中晉事件曝光前不久，由于《葉問3》票房造價而引發地震的上海金鹿公司被曝老板跑路，3億資金缺口讓平臺暫停兌付。盡管后來其母公司快鹿聲稱接盤這個爛攤子，但沸沸揚揚了幾個月，投資者依然驚魂未定。
而在中晉事件哀鴻遍野僅僅一周后，還是上海，還是被查封，還是涉嫌非法集資，但主角已經換成了融宜寶。投資者紛紛向媒體提供線索：只拿到了利息，未達到本金。
這個場景似曾相識。去年底，e租寶的被查在業界看來完全是在意料之中。當時有人斷言，e租寶即便是不被查封，想必也撐不過一年光景。更有意思的是，在e租寶被查前，就有互金行業人士在公開演講時，在PPT上直接打出了這么一句話：某租寶，你要他的利息，他要你的本金。
其實，把這些有問題的平臺，稱為P2P或是私募什么的，也真是委屈了這些行業。他們內在與這些行業完全不搭嘎，就是非法集資，卻以“掛羊頭賣狗肉”的形式，讓整個行業背了“黑鍋”。
以至于現在無論什么平臺的公關，都會向記者解釋一句：“我們不是P2P，我們是互聯網金融平臺。”就好像“P2P”這個詞成了瘟疫的源頭，碰一下就必死無疑一樣。
二
真正做P2P等業務的平臺，模式不盡相同。但騙子的套路，驚人的一致。
一位參與了中晉案件的上海律師透露，中晉與e租寶的套路驚人相似，甚至比e租寶走得更遠。
Step 1 假裝高大上，高息利誘投資者。
無論是之前的e租寶、中晉，還是當下不少騙子平臺，動輒20%左右的高息，加上挑選個看起來高大上的地方辦公彰顯資金實力，供投資者參觀。
中晉的辦公地點小編的確沒去過，但e租寶的辦公樓倒是有幸得見。一層樓高的LED顯示屏，循環播放著e租寶的廣告；大理石、吊燈的裝潢顯得格外有氣勢。
Step 2 員工即投資者，要入職先投資。
無論是e租寶，還是中晉，在被查封的消息傳出后，最先跳出來說平臺沒事兒的，往往是單位員工——當然他們也的確不想讓平臺出事兒，因為他自己，甚至是所有親戚朋友的錢，都在這個平臺中放著呢。
最奇葩的規定是：我許你比普通平臺都要高出幾倍的工資，但我要你先投資（有的不下100萬），否則您想都別想。
Step 3 高大上的廣告，向普通受眾瘋狂吸金。
中晉被查時，媒體報道稱已有300多億元的規模。上述律師說，如果上海警方不及時查封，可能會與e租寶700多億元的規模媲美。
不過，手段都是一樣的，以新還舊。也就是用后來人的投資的錢，去償還前面人借的錢。而這其中，高大上的廣告，起到了絕對的作用。
稍微留心就會發現，過度宣傳是這些騙子平臺的必要手段。當年e租寶在地鐵上何等囂張地大肆鋪設廣告，在央視廣告商中也堪稱標王；中晉則冠名知名電視節目“相約星期六”，并請明星代言……
有投資者坦言，要不是看到了這些廣告，也不會對其深信不疑。
Step 4 尋求二級市場出路，騙到股民的錢。
律師說，當窟窿越滾越大的時候，平臺老板就又會想出奇招：從股市上找齊。
據報道，在中晉出事后，中晉在香港的兩間相關公司中國創新投資及中國趨勢4月6日股價大跳水后，中國趨勢4月7日開盤后跌22.222%，報0.014港幣成仙股。
據稱，國太控股取得華耐控股、中國創新投資和中國趨勢3家上市公司控制權，以期將之打造成包括“中晉系”在內的資產高溢價變現退出途徑，但該計劃顯然已無法實現。
三
政府已經出手，細則也越來越明晰。而各地金融局也都已經開始全盤摸底非法集資。
在上海融宜寶被曝查封的當天，上海金融局就發文稱，將嚴厲打擊非法集資。有意思的是，上海的文件堪稱史上最嚴細則，并要求在嚴格控制風險高發行業市場準入的同時，轄區主要商務樓宇、科技園區、招商中心等明確“誰引進、誰負責”的招商原則，落實源頭防控。
有業內人士指出，這是希望這些單位能夠在對外辦理場所出租手續時，能夠更好地對租賃單位的情況有所了解，能夠及時地將租賃單位的相關情況及時提供給相關監管部門，以便于監管部門及時采取措施，防止問題的擴大和矛盾的加劇。
而在此之前，北京金融局也已經啟動“冒煙系統”，設置黑名單用以監控各項非法集資案例。隨后，深圳也出臺相關細則，并叫停房產眾籌。
實際上，在監管上并非僅僅地方金融局在努力。
近日，網傳國務院組織14部委專項整治一年，雖然有人叫好有人憂，但P2P等領域的行業洗牌是避免不了的。但小編淺見，縱使洗牌死掉大部分平臺，也并不見得是壞事，而留下來的，很有可能是真正踏實做業務的平臺。
雖然上述報道并未得到國務院證實，但工商部等部委似乎已經開始有所動作了。昨天，關于P2P廣告的9條紅線的報道引發熱議：
1、對金融產品或服務未合理提示或警示可能存在的風險以及承擔風險責任；
2、對未來效果、收益或做出保證性承諾，明示或者暗示保本、無風險或者保收益的。
3、在未提供客觀證據的情況下，對過往業績做出虛假或夸大表述的。
4、利用學術機構、行業協會、專業人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明的。
5、對投資理財類產品的收益、安全性等情況進行虛假宣傳，欺騙和誤導消費者的。
6、未經許可，以各類名義發布的吸收存款、信用貸款內容的。
7、引用不真實、不準確數據和資料的。
8、宣傳法律法規和行業主管部門明令禁止的違法活動內容的。
9、提供突破住房信貸政策的金融產品的。
無論網傳消息是否屬實，但整頓已經開始。行業也的確需要這樣的肅清。
四
如果你采訪過哪怕5個所謂的投資受害者，你都會發現他們也許并不像你想象的那么可憐：他們不少人并不是沒看出其中的問題，只是莫名地自信，自己并非“接盤俠”。
有沒有沒看出來平臺有問題的？當然有，但小編相信這并非大多數。騙子固然可恨，但為啥別人不上當？
在多年前小編采訪的案例中，縱使騙子平臺用出渾身解數偽裝自己，但小編隨機采訪的3名投資者均表示其實投資前已經從蛛絲馬跡中發現，并開始懷疑平臺有問題，“但就是覺得給的利息高嘛”成了最標準的答案。也有人表示，“只投了1個月，即便是有問題，也不會在這么短時間內跑路的。”
然而，事實總是事與愿違。
后記
甄別騙子平臺方法的版本，在網上已經流傳得太多了。小編看來并沒有那么復雜，六個字即可概括：不貪心，多查查。
“不貪心”即指不要看到高收益就投資，也許前面就是陷阱。一位律師朋友直言不諱：給到投資者20%左右的收益，貸款成本相當于50%左右。以現在中國的經濟狀況，這么高資金成本還能賺錢的項目只有兩種：賣白粉和賣軍火。
“多查查”就是說別瞎聽人忽悠，踏踏實實地上網查查。比如，現在不少非法集資的名目從P2P投資，轉向了“項目直投”、“私募基金”，但只要稍微百度百科一下就能發現，這些人所說的項目，跟這些名詞一點兒邊都不沾，更甭說保證高收益了，實在荒唐。
總之，投資有風險，入市需謹慎。
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