新金融業新格局：業界大咖暢談機遇與挑戰新金融
每次中華文明的空前繁榮，幾乎都能看到金融的影子。這一次全球金融業的目光正聚焦在中國的金融科技業。
“中國的發展史，經濟強必然要求金融強。大國的崛起必須有強大的金融體系做支撐，新時代中國特色社會主義的宏偉藍圖，賦予中國金融的新使命，這就是加快自身的發展，實現金融的現代化，建立完善的金融市場、金融機構、金融產品體系做現代的監管架構。”中國銀行董事長陳四清在中國國際金融學會年會上曾表示，為建成社會主義現代化強國，提供強有力的金融支持，要求中國金融行業建設更加協調、更加高效的金融，優化區域布局，完善行業結構，推進增量與存量，境內與境外直接融資與間接融資的統籌安排。
十九大報告中提出要推動互聯網、大數據、與實體經濟的深度融合，國務院也已發布新一代人工智能的發展規劃，將人工智能發展上升到了國家戰略層面，促進我國經濟社會各領域下向智能化、加速、躍升。
“我國的金融業現在步入到一個偉大的時代，這個偉大的時代是以金融科技作為驅動力。”1月9日，中國互聯網金融協會秘書長助理呂羅文在由經濟觀察報、經濟觀察研究院、新金融家聯盟、貧困地區金融服務聯盟主辦，包商銀行戰略合作的2017年新金融年會（下文簡稱“新金融家年會”）上稱，人工智能在金融業的應用還處于起步階段，面臨著制度規則不健全、技術場景不緊密，數據開放共享不充分、個人信息保護不完善等問題和挑戰。
2017年，中國金融監管機構已出臺多項政策規范互聯網金融業務發展，金融監管體系正在趨于完善。
“現在發展成這么一個健全的體系，用了很高的科技手段來作為金融服務的工具，你（金融監管）對于風險點的判斷以及風險點的形成就要動腦子了，不是簡單的僅靠功能監管，行為監管、歸置監管等可能都要運用到。”銀監會原副主席蔡鄂生在新金融家年會上表示，什么時候信用問題、風險問題、效益問題能夠在最基礎的機構里面，在每一家公司里面都有很深的印象和意識，金融生態就會發生很大的變化。
轉型
經濟觀察網：2017年互聯網金融領域監管頻出，能否談談你們公司業務發展情況，以及在監管下業務規范情況？
紅嶺創投董事長周世平：此前紅嶺創投一直是以大標資產為主，由于監管層不鼓勵大額標的，而且在放款的過程中還是出現了一些問題，出現了很多的不良，我們也會主動地把一些大額的不良公布出來。因此，去年三月停發大標資產，我們計劃話三年時間把清盤大標資產。
今年一月份，我特別說明，清盤大標資產，只要打擦邊球的資產全部清理掉，但合規業務照常做。按照監管要求，我們將在3月初推出銀行資金存管，既讓投資人放心，也讓監管層放心，積極達到備案條件，竭盡所能讓投資人安全上岸。
積木盒子CEO謝群：2017年我們在轉型方面主要是圍繞著合規和體驗。一方面是對資產和流程的合規性，我們按照整改的要求和指引來進行。不論是從規模上、模式上，都要做到完全合規。
另一方面，則是提升投融兩端客戶的使用體驗，投資端主要是依托跟民生銀行的合作，資金的全程存管，加上開發優化投資體驗，比如說對授權下的自動投標和復投，比如說提現的速度，能不能及時到賬等等，這一塊我們做了不少的嘗試，目前投資人的反響不錯。在融資端，我們一直在持續優化風控方法，對融資人、融資項目的資質進行多維度審核，既要保證風險可控，也不造成過度繁瑣，也就是說把風控切到最有效、最便捷的實施。
開鑫金服總經理周治翰：監管要求金融回歸實體經濟，對于我們的業務來說，2017年主要加強了供應鏈金融領域的業務拓展。國家開發銀行和國開金融為大中型企業解決資金難題，但小額分散的資金需求卻很難通過傳統方式去做。開鑫金服希望能夠用互聯網金融的方式，嘗試為中小企業解決融資難、融資貴的難題。
玖富聯合創始人、高級副總裁兼CRO劉磊：作為一家業務布局比較綜合的金融科技公司，玖富目前涉及的領域有消費分期、智能財富管理、互聯網證券以及大數據風險評估等。
合規發展一直是我們的底線要求，把合規作為發展的基礎。玖富普惠作為玖富集團的全資子公司，全面承接玖富集團旗下網絡借貸信息中介服務業務，目前已經全面上線銀行資金存管，同時資產為依托場景的消費分期資產，小額分散。在用戶息費方面，我們也積極按照要求，調整至年化利率36%以下。此外，玖富及旗下公司也積極加入多個行業協會，推進信息共享，并參與了多個行業標準的制定。
在合規的基礎上，2017年玖富各項業務快速發展，用戶突破了五千萬。依托大數據與人工智能，我們推出了火眼分和彩虹評級；正式發布了國際戰略，定位于美國硅谷、東南亞、中國香港三位一體化發展；人工智能領域也取得了不錯進展，投資云量科技，聯合推出人工智能助手。
海鉅信達董事長耿延超：我們公司的定位從直接提供金融服務逐步轉向以科技的持牌機構完成對客戶的普惠金融和財富管理服務。我們從事普惠金融已經有20多年的歷史，從原來的典當公司到小額信貸，到互聯網金融，2017年我們重新回到持牌經營和加強金融科技投入的方向。
2017年成功地投資了一家深圳的小額貸款公司，設立了自己的科技企業，這家科技公司把原來所有的風控手段、獲客流程變成了自動化，在客戶的提供資料方面原有紙質文件的流程，逐步的變成了客戶填寫數據和第三方驗證的流程，一些前端的服務，比如刷臉，信息傳遞，實名驗證，這些電子化都已經完成。年中我們開始跟實業進行結合，和互聯網駕校的企業合作，開始做學車分期業務，同時在其他的一些消費場景當中開始不斷的布局，把我們的業務變成了基于實體經濟服務的消費金融場景。
另外一個板塊是之前在互聯網金融平臺上積累了很多的投資人，我們也希望為他們提供更多元化的財富管理的服務。當然，財富管理服務也是基于所持有牌照提供服務的。
在經過了基金行業備案之后，2017年中，我們的股權投資基金發行了第一款產品，投資的方向是深圳的城市舊改，也就是城市更新項目。2017年底，我們開發了一款新的公募基金投資APP，嵌入了具備公募基金銷售牌照的一家企業作為接口。
挑戰
經濟觀察網：業務轉型是否遇到困難？
紅嶺創投董事長周世平：轉型過程中原來的大標資產額度比較大，一下子轉型小額分散業務，最起碼從公司的內部來說，很多的業務人員不匹配，再一個從心理上說，他們一下子從大標，幾個億的大標轉到幾萬，幾十萬的小標的來說，還是不適應。但是經過了我們一段時間的梳理，公司團隊進行調整，相對來說現在已經基本走上正規。
積木盒子CEO謝群：我們希望能夠得到一個對監管文件的權威解讀，我們理解監管文件里一些定義有特定內涵和外延，具體到各個省市區落地的監管細節，其要求也都不盡相同。
比如一種業務模式在一個省不能做，但是另外一個直轄市能做，則我們希望不引發監管套利。歸根到底，只要規則說清楚了，轉型試錯的代價就會小多了，也能更方便平臺在合理的時間區段里面完成合規。
開鑫金服總經理周治翰：我們本身做中小企業金融服務，理念上問題倒不是太大，但是這種全新的業務流程會產生變革，進而導致包括組織架構都需要做一些調整。現在要求技術人員從項目開始就進行參與，而非此前僅是做背后的開發。現在要用互聯網產品開發的理念去做每個項目。
玖富聯合創始人、高級副總裁兼CRO劉磊：目前行業轉型主要方向有合規化、場景化、智能化、普惠化等幾個方向，這些都需要前期有一定的積累，對于行業而言可能是個陣痛期，但前景可期。
我們在業務合規發展、技術智能化發展、服務場景化和普惠化發展方面也做了大量的努力。場景化布局上，我們早在2014年就布局消費場景，我們過去一直將線上作為主戰場，而現在，我們正積極打造線上+線下全生態場景布局。智能化方面，玖富集團在過去十多年中積累了雄厚的大數據技術，研發智能風控體系，提升風控實力；同時不斷引入人工智能人才，在美國硅谷設立AI實驗室，投資國內AI研發公司云量科技，并結合自身應用場景，推出智能化應用。合規化和普惠化方面，我們積極按照監管要求開展業務，包括銀行存管、信息披露共享、服務費率等。
機遇
經濟觀察網：今年業務重點方向是否在哪里？比較看好哪些領域？為什么？
紅嶺創投董事長周世平：我把紅嶺創投大標資產清盤以后，紅嶺創投的品牌價值會更好地得到體現，因為投資人賺錢了七十多個億，紅嶺創投雖然虧幾個億，但投資人安全上岸，我們再進行轉型，對品牌價值一定有提升。
紅嶺創投原是網貸平臺，按照我們正常的進展，上半年把合規做完，完全的按照按照監管的要求來做合規的資產。
積木盒子CEO謝群：我們的重心是爭取在首批得到備案的落實，一旦監管認可我們主要的產品和模式，再集中精力把更多的力氣花在開拓產品和提高用戶的體驗度。因此2018年，也就是說前期是迎合合規的要求，后期是發力，把我們合規的業務做得更大，把使用體驗做得更好。
開鑫金服總經理周治翰：2017年我們已經選擇了幾家龍頭企業，開始切入供應鏈金融，2018年我們要繼續深化，每個核心企業可挖掘的東西實在太多了，就算第一圈層做完了，還有第二圈層。
對于金融科技來說，提供的是一個平臺，如果用開鑫金服旗下的金交中心或者網絡借貸的平臺，能夠實現資金對接且成本可以接受的，可以用這些產品服務實體企業。但是對于非常優質的核心企業，可能覺得年化8-9%的資金成本偏高，希望能夠降到銀行的資金成本水平，我們也可以與這些資金提供方合作，向他們輸出金融科技服務。
玖富聯合創始人、高級副總裁兼CRO劉磊：2017年以來，人工智能在金融行業的應用已經取得一系列進展。2018年，人工智能的發展還將持續提速。在可預見的未來，人工智能與金融行業的融合還將不斷深入，從而支撐金融科技轉型向縱深邁進，全面提高金融行業的服務水平與適應能力，滿足人們在人工智能時代新的金融體驗需求。
因此，我們集團把今年定為智慧金融年。我們仍會以合規為基礎，以“AI in All”為戰略方向，聚焦服務、解決方案與人工智能，通過人工智能助力服務與解決方案，以數字技術為驅動，以用戶價值為中心，給用戶提供更好的服務，讓金融更美好。我們在美國硅谷的AI實驗室將落地；全業務流程實現智能化，各項產品的人工智能助手服務得到全面升級。
海鉅信達董事長耿延超：金融科技里面除了技術以外，我們還需要整合更多的場景，更多的數據源，更多的流量源，金融科技的流程當中做一些深挖。今年的目標是與更多的機構合作，整合上下游鏈條，進一步提升流程效率。
【來源：經濟觀察網】
1.砍柴網遵循行業規范，任何轉載的稿件都會明確標注作者和來源；2.砍柴網的原創文章，請轉載時務必注明文章作者和"來源：砍柴網"，不尊重原創的行為砍柴網或將追究責任；3.作者投稿可能會經砍柴網編輯修改或補充。
京公網安備 11010502032797號