資金未進存管賬戶！銀行宣布“開除”這家P2P平臺新金融
你在平臺投資的資金可能依然躺在網貸平臺的賬戶上，而非專屬存管賬戶。
當前，除了上海銀行核查存管平臺，并對部分平臺作出下線處理，也有多家銀行已經啟動檢查，并暫停了與網貸平臺的合作。
銀行與平臺各持一詞
近日，重慶富民銀行發布公告稱，根據北京市有利金服技術服務有限公司（以下簡稱有利金服）在我行的資金存管數據，2018年2月2日12時08分至今，我行資金存管系統再沒有收到該公司投資客戶的充值申請，該時點之后投資客戶充值的資金，未進入我行存管賬戶，相應充值資金不在我行資金存管范圍內。
圖自重慶富民銀行官網
公開資料顯示，有利金服成立于2015年，注冊資金為5000萬元。平臺宣稱其為北京市招商引資的互聯網企業，CCTV《大眾生活》的戰略合作伙伴。截至2018年2月9日，該平臺注冊人數為10.1萬人，成交金額為5.99億元。
“2018年2月2日11時57分后我行資金存管系統再沒有收到開戶申請”，重慶富民銀行在公告中指出，自發布公告之日起，暫停向有利金服提供資金存管服務，包括開戶、充值、提現等。
互聯網金融新聞中心了解到，有利金服則表示，其與重慶富民銀行于2017年7月10日達成合作意向，并簽訂協議。“協議中明確指出，富民銀行應為有利金服提供資金存管服務，且有效期為兩年。”
有利金服方面強調，“合同中指出，雙方都無權單方解除與另一方的合作，平臺將會繼續與富民銀行協商此事。”
實際上，這并非存管銀行與網貸平臺終止合作的首個案例。2018年1月，上海銀行就曾“下線”部分不合規平臺，原因在于平臺未能履行協議中的承諾和義務，且未整改到位，包括因經營不善出現問題的橙旗貸。
一份上海銀行下發的通知函顯示，“雙方的存管協議將終止，協議項下網絡借貸資金存管接口也將于即日起關閉；貴司立即指派專人與我行處理協議終止后出借人、借款（享低息貸款）人合法權益保障等所需收尾工作，同時立即撤回在各網絡載體以及其他載體上表明貴我雙方合作關系的logo、文字及其他形式的所有內容。”
平臺號稱雙重資金存管
有分析人士認為，使得重慶富民銀行終止與有利金服合作的主要原因在于，有利金服存管業務不合規，且在資金流向上僅與匯付天下關聯，而未通過重慶富民銀行進行存管。
據了解，有利金服宣稱，其平臺采用雙重資金存管，用戶資金由金融機構全程監管，采取富民銀行資金存管系統、匯付天下資金托管系統說所組成的雙重資金監管模式。
圖自有利金服官網
“匯付天下在富民銀行存管基礎上，為投資人增加一份投資保障，形成銀行存管+第三方托管雙重保障模式。”有利金服強調，匯付天下目前技術更能達到有利金服的要求，且對移動客戶端的支持更加完善。
不過，互聯網金融新聞中心向匯付天下方面求證得知，其與有利金服的合作限于支付方面的服務。匯付天下相關負責人表示，“我司關注到其系統公告內容，并與其進行溝通協商，建議其對相關合作情況提供更為準確的描述。”
而銀監會等四部委聯合下發的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》中明確規定，網貸機構應當實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，并選擇符合條件的銀行業金融機構作為出借人與借款人的資金存管機構。”
“有利金服這種做法是一種退化行為，這是回到了聯合存管時代，或者說是資金托管時代，”有專家表示，這種所謂的創新存管模式顯然不符合監管要求，資金存管只能讓銀行來做，支付機構可以提供支付、充值等業務。
實際上，互聯網金融新聞中心在有利金服注冊與充值過程中也發現，該平臺所有操作均未呈現重慶富民銀行的存管賬戶開戶頁面，充值綁卡服務由匯付天下提供。
根據頁面提示，匯付天下在整個過程中起到了賬戶資金托管作用。一份付天下賬戶系統托管交易說明顯示，匯付天下P2P賬戶系統托管是匯付天下為P2P行業量身定制的賬戶系統與支付服務系統。不過，匯付天下方面則表示，與有利金服的合作限于支付方面。
前述分析人士表示，這也代表有利金服的注冊、充值已經不走資金存管系統了，而是僅僅通過匯付天下為用戶提供服務。而根據北京市金融局此前下發的《北京市網絡借貸信息中介機構備案登記管理辦法（試行）（征求意見稿）》，網貸平臺應選擇由本市監管部門認可的銀行業金融機構簽訂資金存管協議。
重慶富民銀行也表示，根據相關規定，重慶富民銀行作為網絡借貸資金存管人，不應被視為對網絡借貸交易以及其他相關行為提供保證或其他形式的擔保。存管人不對網絡借貸資金本金及收益予以保證或承諾，不承擔資金運用風險，出借人須自行承擔網絡借貸投資責任和風險。
【來源：網貸天眼】
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