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3月26日，根據(jù)俄羅斯衛(wèi)星通訊社消息，“MMM金融互助社區(qū)”創(chuàng)始人謝爾蓋·馬夫羅季的助理亞歷山大·弗拉索夫向“莫斯科”通訊社表示，馬夫羅季因心臟病去世，終年62歲。

這個(gè)俄羅斯人的去世卻在一個(gè)特定群體中引起軒然大波，有人在微博上表示：“馬夫羅季雖然輕輕地走了，但是留給我們的精神財(cái)富還在。”但與此相反的是，也有人大罵：“馬夫羅季是騙子！騙子擅長(zhǎng)抓住人性的弱點(diǎn)，憑借三寸不爛之舌，讓人一步一步邁入黃粱美夢(mèng)！”

誕生于俄羅斯的“金融金字塔”

擁有截然相反的兩種評(píng)價(jià)的馬夫羅季1955年生于莫斯科，作為MMM股份公司（大型金融金字塔）創(chuàng)始人被人熟知。

1989年MMM公司在莫斯科成立，公司是以三名創(chuàng)始人姓的首字母命名的：謝爾蓋·馬夫羅季，他的兄弟維亞切斯拉夫·馬夫羅季和奧莉加·梅利尼科娃。公司最初是銷(xiāo)售當(dāng)時(shí)利潤(rùn)極高的計(jì)算機(jī)和辦公設(shè)備，在上世紀(jì)90年代初公司開(kāi)始向大眾集資并許以高額利息。

當(dāng)時(shí)MMM公司花重金在營(yíng)銷(xiāo)方面，輿論宣傳鋪天蓋地，馬夫羅季家喻戶(hù)曉。

MMM公司在俄羅斯主要城市開(kāi)辦了大量分支機(jī)構(gòu)發(fā)售股票，并稱(chēng)只要向MMM公司投資100美元，便可在半年內(nèi)收回500美元，年終回報(bào)率高達(dá)400%。這種股票是以印有馬夫羅季頭像的幣——“馬夫羅”的形式發(fā)行的，引起了市場(chǎng)的投機(jī)狂潮。

這種模式與當(dāng)前的部分沒(méi)有實(shí)際項(xiàng)目的虛假I(mǎi)CO（代幣首次發(fā)行）有共同之處，都是以加密貨幣代替公司股權(quán)，并且在證券交易所之外搭建了一個(gè)二級(jí)市場(chǎng)或者在二級(jí)市場(chǎng)流通。這些公司的投資者不關(guān)注具體業(yè)務(wù)和盈利水平，只對(duì)投機(jī)收益感興趣。一旦沒(méi)有后面的“韭菜”接盤(pán)，面臨極大的資金安全風(fēng)險(xiǎn)。

到1994年6月份，MMM公司股票價(jià)格每股較面值上漲了36.5倍，達(dá)37500盧布。僅半年時(shí)間，MMM公司憑藉它的金字塔式投資返還方案，吸收了數(shù)千億盧布的資金，在60多個(gè)城市設(shè)有代理處，其交易周轉(zhuǎn)金占全俄羅斯交易周轉(zhuǎn)金的一半，每天出售股票獲得的收入達(dá)400億盧布。

但這一集資行為引起了俄羅斯政府的懷疑，投資人信心動(dòng)搖后金字塔徹底倒塌，不少人血本無(wú)歸。

據(jù)俄羅斯衛(wèi)星通訊社，2003年，馬夫羅季因涉嫌特大規(guī)模詐騙被捕，后來(lái)被判處四年半監(jiān)禁，2007年獲釋。該案受害者達(dá)一萬(wàn)余人。據(jù)評(píng)估，MMM股份公司所造成整體損失超過(guò)1.1億盧布。2011年1月，馬夫羅季重建金融金字塔MMM-2011，幾個(gè)月后崩塌。之后又建MMM-2012，2012年5月再次被提起刑事訴訟。

在中國(guó)病毒式蔓延，被銀監(jiān)會(huì)警示

在俄羅斯玩不轉(zhuǎn)的時(shí)候，馬夫羅季將眼光投向了中國(guó)，這次的名義是“金融互助”。

2015年4月，馬夫羅季卷土重來(lái)，隱秘進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，由于其“金字塔”模型，在國(guó)內(nèi)像病毒一樣蔓延。

根據(jù)MMM的中國(guó)網(wǎng)站，MMM自稱(chēng)是“提供彼此互相幫助的人們的社區(qū)”，“無(wú)償援助，互惠和仁愛(ài)是MMM的指導(dǎo)方針”。如果一個(gè)人往系統(tǒng)打錢(qián)，會(huì)被稱(chēng)為“為社區(qū)提供幫助”，獲取的利息叫做“幫助的收益”。

在這個(gè)社區(qū)，存款的月增長(zhǎng)率為30%，存款進(jìn)入系統(tǒng)的14天是被凍結(jié)的；或者選擇三個(gè)月的存款，利率為每個(gè)月40%，凍結(jié)92天；或者三個(gè)月每個(gè)月利息50%，要求是提前取款就得不到任何收益。

對(duì)于這種強(qiáng)行凍結(jié)資金的模式，MMM尋找了一套邏輯：“當(dāng)出現(xiàn)恐慌時(shí)，三個(gè)月期的捐贈(zèng)就會(huì)像緩沖器一樣運(yùn)行。如果參與者獲得并持有馬夫羅很長(zhǎng)一段時(shí)間，他們就會(huì)認(rèn)真考慮是否要提前取款，因?yàn)樗麄兛赡軙?huì)失去額外的收入。”

與傳銷(xiāo)相似的是，MMM也有推薦獎(jiǎng)金，每成功介紹一名新人入會(huì)，推薦人會(huì)收到推薦人獎(jiǎng)金，獎(jiǎng)金為該名新參與者投資金額的10%。

此外，MMM的金字塔模型與市面上的傳銷(xiāo)也非常近似。按照不同的層級(jí)，“領(lǐng)導(dǎo)人”的獎(jiǎng)金分別是5%、3%、1%和0.25%，獎(jiǎng)金以馬夫羅發(fā)放。

網(wǎng)站上的MMM金字塔模型

早在2015年11月11日，銀監(jiān)會(huì)國(guó)家處置非法集資部針對(duì)國(guó)內(nèi)多地出現(xiàn)的“金融互助”為名，承諾高額收益，引誘公眾投入資金的行為進(jìn)行了警告。并在官網(wǎng)發(fā)布以“金融互助”名義投資獲取高額收益風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，該提示由銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、人民銀行、工商總局聯(lián)署。

而在2016年1月18日，四部委再一次聯(lián)合發(fā)布通知提示稱(chēng)，此類(lèi)平臺(tái)擾亂金融市場(chǎng)秩序，損害社會(huì)公眾利益，具有極大風(fēng)險(xiǎn)隱患。銀監(jiān)會(huì)介紹，MMM及類(lèi)似主體未經(jīng)工商部門(mén)注冊(cè)登記，不具備合法資質(zhì)，系非法機(jī)構(gòu)；其推廣網(wǎng)站未經(jīng)核準(zhǔn)備案或由境外直接接入，且網(wǎng)址頻繁更換，風(fēng)險(xiǎn)巨大；且資金有流向境外的可能，投入資金人員利益難以得到保障。同時(shí)，在公開(kāi)宣傳時(shí)承諾畸高利息，引誘群眾投入資金；并鼓勵(lì)投資人發(fā)展人員加入，具有非法集資、傳銷(xiāo)交織的特征。

【來(lái)源：澎湃新聞】