如何用互聯(lián)網減輕“疫苗之殤”？觀點
自 2016年3月 曝出的山東疫苗造假事件，到此前南都記者的《疫苗之殤》再次進入公眾視野，再到國家高層做出重要批示及針對疫苗問題的始作俑者立案調查，到現(xiàn)在，依然余波未了。
這當中，牽扯到監(jiān)管、生產、流通和銷售、消費、保險等各個環(huán)節(jié)，也暴露出各個環(huán)節(jié)存在的痛點。比如，正規(guī)生產的疫苗脫離監(jiān)控視線，流入非法渠道不為所知，人們對于疫苗常識、疫苗接種流程、疫苗接種點等信息的不對稱，醫(yī)療供給短缺、醫(yī)療資源不平衡，疫苗接種工作效率低下，出了疫苗問題無人負責等。
從互聯(lián)網創(chuàng)業(yè)角度來看，目前與疫苗話題最貼近的公司主要是兩種：一是保險公司，二是含有母嬰 / 婦兒業(yè)務的公司，三則是專注于疫苗領域的公司。它們針對以上某些痛點，提供了自己的解決方案。
保險 + 增值服務，應對疫苗接種后
在疫苗事件出了后，陸續(xù)有 4 家保險公司與含有母嬰 / 婦兒業(yè)務的公司合作推出了各自的互聯(lián)網保險。但在這 4 種互聯(lián)網保險中，又分為 3 種不同的模式：
模式 1：疫苗險 + 增值醫(yī)療服務
案例：大特保聯(lián)合嘟嘟醫(yī)生，推出“益苗險”
作為一家成立一年多的互聯(lián)網保險公司，大特保在疫苗問題上的反應是最快的。
2016年3月21日 晚 7 點，新聞聯(lián)播播出了關于山東問題疫苗流入 18 省市醫(yī)藥市場的報道。12 小時后，大特保便推出了 “針無憂” 疫苗險。其中包括完成了市場調研、產品精算、產品設計、與理賠方（中國平安）合作、系統(tǒng)更新、保單生成、保監(jiān)會報備以及上線推廣。
而后，在 “針無憂” 的基礎上，大特保又與電話問診平臺嘟嘟醫(yī)生推出了保險與服務結合的 “益苗險”。該險種針對 0-17 歲青少兒；花 66 元 /年，最高獲得 12 萬元的保障和住院伙食津貼 100 元 / 天。此外，還可享受北上等一二線城市三甲醫(yī)院在職醫(yī)生的電話問診。醫(yī)生會在 3 分鐘之內回復，幫助用戶了解疾病原因和做出診療建議。
案例：平安保險聯(lián)合阿里健康，推出“兒童疫苗 +”保險
4月11日，平安保險聯(lián)合阿里健康，推出了 “兒童疫苗 +” 保險，并在天貓平臺上進行了首發(fā)。
在這款198 元 /年的保險產品中，受保兒童在有效期內患有24 種重大疾病，可以獲得最高 10 萬元的賠付外；家長如果擔心孩子接種疫苗無效，在保單生效后 30 天內可前往醫(yī)院對接種的疫苗進行抗體檢測，保險公司將最高補貼 100 元檢測費用；在保險生效 15日 后，已按國家要求接種包括結核病、破傷風、麻疹等 12 種特定疫苗的孩子，一旦首次確診患有相應特定疾病，就能獲得保險公司上限 5000 元的賠付；投保后，家長還將獲得免費兒童健康電話咨詢服務（由阿里健康提供）。
模式 2：疫苗險 + 社交服務
案例：黑牛保險聯(lián)合辣媽幫免費送疫苗險
4月7日，黑牛保險在微信公眾號上發(fā)布消息稱，攜手辣媽幫免費送出 5 萬份兒童疫苗險。
該款保險的承保年齡從 0 歲到 18 歲不等。如果在醫(yī)療衛(wèi)生結構機構接種疫苗后發(fā)生預防接種不良反應或偶合癥，且自發(fā)生之日起 1年 內身故或殘疾，保險公司會一次性給付 5 萬元賠償金；普通意外賠付 1000 元。在此合作中，媽媽社區(qū)辣媽幫作為推廣平臺，提供了社交功能。
模式 3：防癌險 + 更好的疫苗服務≈疫苗險？
案例：小雨傘聯(lián)合卓正醫(yī)療，推出保險 + 香港疫苗服務
2015年11月，小雨傘保險推出了小雨傘-女性特定防癌險。2016年3月 底，隨著 HPV-9 價疫苗在香港正式上市，小雨傘攜手專注于高端醫(yī)療的卓正醫(yī)療診所推出了 HPV-9 價疫苗的預約服務。
凡是通過已購買過小雨傘-女性特定防癌險（50 元起 /年）的用戶，憑保單號在小雨傘預約 HPV-9 價疫苗的用戶，都可以在卓正香港診所享受 4300HKD（市場價 4900HKD）的疫苗接種以及評估與咨詢。
對于宮頸癌的預防，目前較為認可的方法就是事前接種人乳頭瘤病毒 (HPV) 疫苗，但 HPV 疫苗至今未能在國內通過審批上市，國內用戶更多地選擇前往香港接種該疫苗。根據香港衛(wèi)生署的最新政策，香港公立醫(yī)院接種疫苗已做出非本地人口配額限制，國內用戶可以通過預約私立醫(yī)院或診所實現(xiàn)到香港打疫苗的愿望。
總體來說：
大特保聯(lián)合嘟嘟醫(yī)生推出的 “益苗險”、和平安保險聯(lián)合阿里健康推出的 “兒童疫苗 +” 保險模式大體類似，都是保險公司與含有母嬰 / 婦兒業(yè)務的移動醫(yī)療公司合作，增值服務都有電話咨詢。不過，“益苗險” 最大的特點在于，其將因接種過期、變質、質量不合格等不合格疫苗導致的意外納入了保險范圍（重要性后文會說到）；“兒童疫苗 +” 的增值服務還包含抗體檢測。前面幾款保險本質上都是疫苗險，但小雨傘和卓正醫(yī)療的合作是在小雨傘防癌險的基礎上，提供了更好的疫苗接種服務。當然，一旦患上疫苗對應的疾病（宮頸癌），又發(fā)揮了疫苗險的作用。除了自主設計的 “兒童疫苗 +”，平安保險還都是其余 3 個案例的承保方。至于，這些保險公司為什么會在保險中加上增值服務，大特保創(chuàng)始人兼 CEO 周磊曾表示，未來的保險將不再只有理賠的功能，而是貫穿疾病預防、日常健康管理和風險保障的全過程。
專注于疫苗領域，切入疫苗接種中環(huán)節(jié)
除了含有母嬰 / 婦兒業(yè)務的公司會關注疫苗的話題，更有專注于疫苗領域的公司。目前，市面上主要有 3 家這樣的公司：超級疫苗表、小豆苗 / 疫苗寶、寶寶棒。
從左至右分別為超級疫苗表 APP、小豆苗 APP、以及寶寶棒 APP
從功能上來說，幾家大體相似：在線預約、疫苗提醒、尋醫(yī)問診、知識科普等。
與保險公司 + 含有母嬰 / 婦兒業(yè)務的公司合作模式相比，它們的切入點在于，介入疫苗接種中環(huán)節(jié)，讓疫苗接種服務更加高效。同時，輔以用戶教育，讓用戶對疫苗接種常識更加了解。
“山東疫苗” 事件之后，超級疫苗表創(chuàng)始人兼 CEO 熊水柔曾透露，超級疫苗表在第一時間請來專業(yè)人士在超級疫苗表通過拍攝視頻、開設微課堂等方式向大眾進行科普，甚至要拿自己做 “人體試驗”，即在人身上接種脫離冷鏈系統(tǒng)后的疫苗，證明其沒有安全性的問題（后經過和疾控中心以及多個醫(yī)院溝通后，發(fā)現(xiàn)合理不合法，無法實施）。小豆苗、寶寶棒也加大了類似的用戶教育力度。
數(shù)據互通或可期，但面臨瓶頸
在前面提到的 4 種互聯(lián)網保險中，我們發(fā)現(xiàn)，保險公司合作的并不是專注于疫苗領域的公司，而是有母嬰 / 婦兒業(yè)務的公司（它們做了兒童、婦兒的健康管理，疫苗管理只是健康管理的更細分）。那么，專注于疫苗領域的公司為什么沒有與保險公司合作？
熊水柔表示，疫苗保險是受到國家支持的，特別是在通過商業(yè)保險引入疫苗不良反應（AEFI）的補充機制方面。有一些省市已經開始在做，但需要過程。不過，當前看到的保險都是商業(yè)保險自行開發(fā)的，也是面對當前的熱點需求順勢推出。在長期來看，商業(yè)疫苗保險會是疫苗接種異常反應補償機制的有效補充。目前，超級疫苗表也在和其中的一些保險公司在商談合作方案。
小豆苗聯(lián)合創(chuàng)始人余農認為，除了這種商業(yè)疫苗保險是一種有益的嘗試，另外還有一種值得嘗試的方向-----無免責的公益保障基金，需要各方參與來探索。不過，商業(yè)疫苗保險只能算是后續(xù)的補償措施，真正保障疫苗安全接種，是要對全流程進行整體考慮。
比如，實現(xiàn)三碼合一（疫苗編碼、兒童編碼、接種醫(yī)生編碼），讓家長輕松知道即將接種的這支疫苗的 “前世今生”。再比如，遠程監(jiān)測寶寶接種后的副反應，以確保安全等。對于小豆苗來說，未來要做的事情就是直接鏈接疾控、接種醫(yī)生、家長三方，實現(xiàn)各方面數(shù)據互通。
寶寶棒的聯(lián)合創(chuàng)始人時中也向 36 氪透露，疫苗接種一萬例至少有 2-5 個嚴重反應的案例，保險只是一種安慰。關鍵是要讓接種者父母了解打的針是不是正確和有效，來源和運輸過程是否可追溯。不過，真正要實現(xiàn)數(shù)據互通也會面臨很多瓶頸。
“體制內的問題不便討論，但需要說的是，現(xiàn)在疫苗接種過程極其不公開，產品編號基本不填寫，有了產品編號，家長都不知道去哪里查。而且，原有的信息化系統(tǒng)拒絕開放接口，企圖壟斷市場從而保持其盈利方式，這些問題才是要去改革的。” 時中說，寶寶棒一直在嘗試打通醫(yī)院的 HIS 系統(tǒng)，但疫苗數(shù)據接口受到阻礙，只能由人工來錄入數(shù)據，但效果并不理想。之后又嘗試叫號機來對接，也存在同樣問題。
另一方面，成立時間較早的超級疫苗表在原有的疫苗業(yè)務的基礎上，已經開始探索主打醫(yī)生上門的兒童健康管理的轉型之路了。
疫苗險延伸至疫苗生產企業(yè)？
我國將疫苗分為由政府免費向公民提供的一類疫苗和由公民自費、并且自愿受種的二類疫苗。針對這兩類疫苗，政府或相關的疫苗生產企業(yè)分別提供疫苗接種的風險保障。
商業(yè)保險作為風險保障的補充機制，推出的疫苗險產品主要針對的是二類疫苗。比如，在前面提到的幾款互聯(lián)網疫苗險之前，還有包括 2013年 陽光人壽就推出的首款兒童疫苗接種保險“陽光貝貝”、太平洋保險公司推出的 “兒童預防接種保險” 等，平安此前的少兒綜合保險專為 30 天~18 周歲少年兒童設計的綜合保障險種，涵蓋人身意外、意外醫(yī)療、疾病身故和疾病住院 15 種兒童常見重大疾病保險，其中就涵蓋 “疫苗意外”。
不過，并不是買了疫苗險，出了事故就能全部得到理賠。很多保險公司都有免責條款，問題疫苗引發(fā)的不良后果將不在賠償范圍內。而大特保首次將質量不合格疫苗納入理賠范圍，對消費者來說無疑是一大福音。
此外，黑牛保險創(chuàng)始人陳杏來認為，保險公司除了可以給消費者上保，還可以給疫苗生產企業(yè)上保。“疫苗生產企業(yè)以購買責任保險等方式承擔生產質量責任，在一定程度上可以避免大規(guī)模質量事故導致疫苗生產企業(yè)經營困難、甚至倒閉后受害者權利得不到保障的風險。”
注：我是 李秀芝（ID：su 小吱），如果您對疫苗險這個話題很有見地，歡迎與我交流。郵件：lixiuzhi@36kr.com
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